Пенсионная карта МИР: Где лучше открыть карту для зачисления пенсии

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Пенсионная карта МИР: Где лучше открыть карту для зачисления пенсии». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Такие дебетовые карты, как правило, выпускаются с полным функционалом и обычными условиями. Но дополнительно на них можно начислять пенсию через ПФР. Единственное отличие – многие кредитные организации предлагают такие карты с бесплатным обслуживанием, тогда как классические варианты будут стоить денег.

На что обращать внимание при выборе пенсионной карты

Пенсионные карты банков представлены на рынке в широком изобилии. Выбирать приходится из сотни предложений. Эксперты Юником24 рекомендует обратить внимание на следующие характеристики:

• стоимость ежемесячного или ежегодного обслуживания, наличие платных смс-оповещений. Чем меньше сумма, тем выгоднее для клиента. Для пенсионных карт многие банки предлагают бесплатное обслуживание;
• каков годовой процент на остаток по счету. От него зависит дополнительный заработок, который может получить пенсионер;
• бонусная программа. Важный пункт, который поможет сэкономить на ежедневных тратах. Это могут быть бонусы при покупке у партнеров банка, персональные скидки, индивидуальные предложения;
• кэшбек. Чем больше процент, тем больше денежных средств будет возвращаться на карту от покупки.

Как начать получать пенсию на карту МИР?

У возможности получения пенсии на карту масса преимуществ. Во-первых, деньги быстрее доходят до адресата. Во-вторых, нет необходимости идти в отделение Почты России, стоять очередь и т.д. В-третьих, это удобно.

Получив пенсию на карту, пенсионер может тут же снять всю сумму или ее часть в ближайшем банкомате абсолютно бесплатно либо оставить деньги на хранение под небольшой процент, оплачивая покупки в магазинах и аптеках прямо с карты. В-четвертых, по большинству пенсионных карт действует кэшбек и проценты на остаток. Это легкий способ получать небольшую надбавку к пенсии.

Чтобы начать получать пенсию на карту МИР, пенсионеру нужно следовать простому алгоритму действий. Первое – обратиться в отделение выбранного банка с паспортом, пенсионным удостоверением и СНИЛС, заявить о своем желании оформить пенсионную карту МИР. На месте клиенту предоставят заявление о выпуске карты. Его нужно заполнить и подписать.

В каком банке лучше оформить карту МИР

Обзор банков показывает, что практически везде карточка МИР обслуживается бесплатно. Поэтому при выборе подходящего банка стоит обратить внимание на размер процента на остаток, кэшбэка, а также на наличие/отсутствие банкоматов поблизости.

Банк	Обслуживание, руб.	Процент на остаток	Кэшбэк
Сбербанк		3,5%	до 30%
ВТБ		до 8,5%	до 10%
Почта Банк		до 6%	—
Россельхозбанк		до 6%	5%
Промсвязьбанк		5%	до 40%
Ак Барс		5%	5% годовых
УРАЛСИБ	0 или 199-250 руб/мес.	—	1,5 бонуса за каждые 25 руб.
Московский индустриальный банк	0, затем 200 руб./мес.	до 6%	5%
Росбанк	0 или 199 руб./мес.	8%	до 20%
ЮниКредит Банк	500 руб./год	—	до 20%

Сумма

USD / RUB

EUR / USD

EUR / RUB

Покупка

———

———

———

Продажа

———

———

———

Особенности пенсионных карт

Пенсионные карты являются удобным финансовым инструментом. Среди особенностей отметим следующие нюансы:

• Нет привязки ко дню получения пенсии. Обычно в этот день пенсионер вынужден находиться в квартире и ждать почтового курьера. При переводе пенсии на пластиковый платежный инструмент это неудобство исчезает
• Не надо посещать почтовое отделение
• Не надо хранить наличные дома. Пенсионеры это экономные люди. И если к ним приходят сомнительные люди, они могут украсть деньги
• Оплата в магазинах становится комфортной. Не нужно носить кошелек, ждать сдачу или искать мелкие купюры
• Если пенсионер сможет освоить интернет-банк, он сможет, не покидая дома, платить за коммунальные и прочие услуги
• Пенсионерам могут предложить выгодные условия при оформлении банковской карты. К примеру, начисление на остаток. Его размер зависит от условий финансового учреждения. Это может быть 5-6% годовых

Сравнение условий банков

Сведем самые популярные критерии выбора в единую таблицу.

Наименование	Условия
Процент на остаток	Стоимость СМС-информирования (полный пакет)	Комиссия за снятие наличных в банкоматах чужих банков
Сбербанк	3,5 %	30 руб.	1 % от суммы (min 100 руб.)
Почта Банк	От 0 до 6 %	49 руб.	Нет информации
Банк Открытие	4 %	0 руб.	0 %
Бинбанк	4 %	0 руб.	0 %
Совкомбанк	5,3 %	0 руб.	0 %
Россельхозбанк	6 %	59 руб.	1 % от суммы (min 100 руб.)
Промсвязьбанк	5 %	69 руб.	До 50 тыс. рублей в месяц – 0 %, в других случаях – 1 % от суммы (min 299 руб.)

Ориентируясь на эту таблицу, можно понять, через какие банки выгоднее открыть пенсионную карту.

Алгоритм действий необходимый для оформления карты

В зависимости от вашего предпочтения заказать пенсионную карту МИР можно двумя способами. Возможно подать заявку онлайн или посетить отделение нужного вам банка.
После того как вы определитесь с картой вам необходимо связаться по телефону с менеджером банка. Специалист расскажет вам где, находится ближайший филиал банка от вашего места проживания. Также он уточнит перечень всех необходимых документов для оформления карты. В отделении банка вы напишите заявление и предоставите необходимые документы. Далее через двое, трое суток вы сможете забрать вашу пенсионную карту.

Алгоритм оформления карты онлайн будет такой.

• Заходим на официальный сайт банка.
• Заполняем форму. Заполняем поля. ФИО, серию и номер паспорта, адрес электронной почты и номер телефона.
• Забираете свою карту в офисе банка или получаете её с курьером.

Если обратить внимание на все банковские предложения, то можно сделать вывод что все пенсионные карты принадлежат платежной системе Мир. Наверное, возникает вопрос, почему так сложилось

На самом деле, это решение было принято на государственном уровне и по инициативе Центробанка. Все пенсионеры и работники бюджетной сферы должны получать свои ежемесячные выплаты на банковские карты от платежной системы Мир.

Разберем основную причину. Большинство карт, эмитированных российскими банками работают от платежные системы Виза или Mastercard, обе компании американские, и в последние годы, в связи с санкциями, уже случалось такое, что некоторые банки были отключены от платежных систем, а владельца банковского пластика не могли получить доступ к своим средствам. Для того чтобы в будущем избежать неприятных ситуаций и стабильно ежемесячно получать свои выплаты, все государственные пособия и заработные платы выплачиваться на карты национальной платежной системы.

Преимущества пенсионных карт

Пенсионные банковские карты пользуются особым спросом среди наших сограждан, соответственно, преимуществ у них довольно много. В первую очередь, одно из них заключается в том, что получать ежемесячную выплату можно путем перевода на картсчет, соответственно пенсионеру не нужно ждать, когда будет доставка дотации сотрудниками почтовых отделений или самостоятельно посещать почту, чтобы получить выплату. Но все же у банковского пластика есть и другие преимущества:

• банки начисляют процент на остаток по счету по пенсионным картам;
• как правило, плата за годовое обслуживание отсутствует;
• дополнительные бонусы за расходы, оплату, товаров и услуг, а также кэшбэк;
• возможность оплачивать коммунальные услуги и мобильную связь удаленно;
• возможность получать денежные переводы от других пользователей;
• безопасность хранения собственных сбережений на картсчете.

Сравнение пенсионных карт

Рассматривая предложения разных банков, не лишним будет провести сравнение пенсионных карт:

Название	Процент на остаток	Кэшбэк
Тинькофф	До 5%	До 5% в выбранных категориях, до 15% у партнеров
Открытие	До 5,5%	До 3% стандартный, 11% — за покупки в отдельных категориях
ФораБанк	2,5%	До 15%
Сбербанк	3,5%	До 30%
ПочтаБанк	До 6%	До 20%
Россельхозбанк	Только при подключении к программе «Урожай», 1,5% от суммы покупок
Промсвязьбанк	До 5%	3%
ВТБ	4%	До 15%
Уралсиб	До 5%	Бонусная программа: 1 балл за каждые 50 руб.

При сравнении пенсионных карт банков России в 2021 году наибольшее значение имеет именно начисление процентов на остаток и наличие бонусных программ. В остальном условия везде примерно одинаковы.

Куда можно перевести?

Часть пенсии переводят в такие организации, как:

• Управляющая компания (далее УК);
• Негосударственный пенсионный фонд (далее НПФ);

Кроме того, гражданин имеет право оставить все как есть без перевода средств в вышеуказанных организациях — в данном случае пенсионный капитал останется во Внешэкономбанке (далее ВЭБ), который занимается минимальным сохранением будущего пенсионного капитала.

В настоящий момент накопительная часть заморожена на неопределенный срок! Все отчисления работодателя автоматически переходят на страховую часть пенсии!

Однако какой из вариантов лучше всего применять на практике? Разберем самые распространенные варианты:

1. Оставить в ПРФ. В данном случае не нужно тратить дополнительное время на поиск иной компании, но накопления будут оставаться неизменным, поскольку ВЭБ учитывает лишь ежегодную индексацию, которая не превышает уровня инфляции.

Кроме того, есть такие недостатки, как: нет гарантий в получении накопленных средств при выходе на пенсию, ведь часть средств постоянно сгорает за счет инфляции; накопленные средства не подлежат наследованию конкретному лицу.

1. Перевод в НПФ. Такие действия гражданина будут более приемлемыми, поскольку:

• инвестиционная прибыль за отчетный год в среднем составляет до 15% – процент напрямую связан с базовой характеристикой конкретного фонда, например, учитывается рейтинг, доходность, надежность фонда;
• наследование;

Вам может быть интересно как переходить из одного НПФ в другой НПФ?
Однако есть и недостатки в деятельности НПФ такие, как:

• риск расформирования НПФ государством после изменения пенсионной реформы;
• нестабильные процентные ставки, которые не закреплены в договоре.

Важно знать! Базовая информация об НПФ Промагрофонд

Поэтому при выборе того или иного НПФ, стоит учитывать важные критерии фонда, в том числе:

• Уровень доходности за последние несколько лет либо за весь период существования того или иного фонда.
• Надежность — заключена в рейтинге организации. Он имеет шкалу из пяти классов: A, B, C, D, E. Самым высоким является класс «А», он делится на дополнительные уровни, например, ААА — это показатель самого высокого уровня надежности фонда. Дальше уровни уменьшают до одной буквы «А», которая обозначает просто высокую надежность НПФ. Подобные уровни касаются и других буквенных значений.
• Наличие лицензии НПФ – хранится на официальном сайте НПФ.
• Финансовая отчетность.
• Количество вкладчиков.

Плюсы и преимущества дебетовой карты для пенсионеров

Пенсионная дебетовая карта – это удобный инструмент по манипуляции ваших средств на счете, а также быстрый способ получить вашу пенсию. Давайте постараемся разобрать все преимущества и плюсы пенсионной дебетовой карты:

• Пенсионная дебетовая карта – является неким хранилищем ваших средств, на которую ежемесячно автоматически переводится ваша пенсия. Теперь вам не нужно ходить и стоять в очереди в кассу, тратить деньги на автобус или метро, чтобы добраться туда
• Все пенсионный банковские карты имеют бесплатное обслуживание в отличии от обычных дебетовых карт. Поэтому вам не придется платить ежегодную сумму для функционирования вашей карты.
• Все банковские предприятия предоставляют полный перечень услуг для пенсионеров абсолютно бесплатно.
• Пенсионная дебетовая карта зачастую имеет также накопительный процент на остаток по средствам. Именно поэтому при определенной сумме на счете вы будете приумножать ваши средства на карте.
• Использование пластикового носителя, гораздо безопаснее чем наличных средств.

С какими банками работает Пенсионный фонд Российской Федерации

Ежегодно Центробанк публикует списки финансовых организаций, которым ПФР передает средства в управление. То есть, с этими банками заключен договор на перечисление пенсий, и пенсионер может не беспокоиться о сохранности пенсии.

Таблица 1. Финансовые учреждения, имеющие право на перевод пенсий в 2018 г.

«Азиатско-Тихоокеанский банк»	«ОТП Банк»	Банк «Россия»
«Альфа банк»	Банк «Пересвет»	«Росэксимбанк»
Банк «Санкт-Петербург»	«Почта банк»	Сбербанк России
«Бинбанк»	«Промсвязьбанк»	«Связь-банк»
«БМ-Банк»	«Райффайзенбанк»	«Северный морской путь»
«Всероссийский банк развития регионов»	«Росбанк»	«Совкомбанк»
ВТБ	«Росевробанк»	ФК «Открытие»
«Газпромбанк»	Россельхозбанк	«Фондсервисбанк»
«Московский кредитный банк»	«Российский национальный коммерческий банк»	«Юникредит банк»
«Новикомбанк»

Требования к таким учреждениям установлены Постановлением Правительства № 761 от 13.12.2006 . До заключения контракта проводится оценка их деятельности по основным требованиям и дополнительным критериям для финансовых учреждений.

Положительные и отрицательные моменты пенсионной карты

Платежные социальные карточки нововведенной системы Мир для получения пенсии имеют ряд преимуществ:

1. можно перевести выплаты на пенсионный пластик и экономить свое время не стоя в очередях отделений банков либо ожидать почтальона дома. Деньги зачисляются на счет в четко установленную дату
2. можно переводить пенсию из одного банка в другой, если не нравятся те или иные предоставляемые услуги
3. удобно производить покупки в магазинах и оплачивать коммунальные услуги, при этом не переживать, что ваши «кровные» могут украсть с кошельком из вашей сумки. Если нужна наличка, ее всегда можно снять в любом банкомате
4. наличие интернет-площадки для пенсионеров. Она представляет собой информационный портал, где размещено множество интересной информации для людей преклонного возраста
5. возможность безналичного расчета и переводов, дистанционное управление счетом
6. бесплатный выпуск социального пластика
7. бесплатное обслуживание на протяжении всего срока действия
8. использование по всей территории страны

При наличии стольких позитивных моментов, стоит конечно же отметить и негативные стороны в использовании карт для перечисления пенсии:

1. пенсионный пластиковый продукт имеет длительный срок изготовления — выпуск и доставка в банковское отделение занимает более пяти дней, а иногда и до 12 дней
2. смс-уведомление не бесплатное, его стоимость составляет 30 руб.
3. перевод пенсии осуществляется только на национальную платежную систему Мир. К сожалению данная система еще не совершенна, работает нестабильно и не везде принимаются ее карточки. Исходя из этого перед снятием наличности стоит уточнить принимает ли выбранный вами банкомат такие карты
4. выпуск только одной карты и только в национальной валюте. Дополнительные карты к ней не предусмотрены на законодательном уровне
5. отсутствует возможность пользования картой в других странах

Как уже было сказано выше, платежная система несовершенна и требует определенных доработок. Центральный банк работает над недоработками системы с целью устранить их, чтобы пользование пластиковым продуктом стало более комфортным.

Условия выпуска карточки к текущему расчётному счёту

с 1 июля 2022 г. выпуск прекращен.

Валюта	BYN
Тип карточки	БЕЛКАРТ ПРЕМИУМ *при отсутствии в наличии заготовок карточек БЕЛКАРТ-ПРЕМИУМ эмиссия производится на базе карточек БЕЛКАРТ-ПРЕМИУМ-Maestro («Моцная картка»)
Срок действия	3 года
Плата за выпуск	бесплатно
Абонентская плата, в месяц	0,65 бел.руб
SMS-оповещение	тарифный план Приходный — бесплатно тарифный план Индивидуальный — 1,70 бел.руб
Начисление процентов по счёту	при наличии на счёте ежедневных остатков до 50 бел.руб — 0,01 % годовых при наличии на счёте ежедневных остатков 50 бел.руб и более — 0,5 % годовых
Программа лояльности банка	Мани-бэк до 3 % от суммы безналичной оплаты в рамках программы лояльности «Bib-Bonus»
Оформление бесплатной дополнительной карточки БЕЛКАРТ-ПРЕМИУМ	нет
Возможность оформления овердрафта	да Краткосрочный овердрафт с грейс-периодом Долгострочный овердрафт

Похожие записи:

• Справка по форме банка Райффайзенбанк
• Как вернуть очки в оптику или магазин
• Субсидия на коммунальные услуги в 2023 году