Как договориться с банком после просрочек

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как договориться с банком после просрочек». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.


Какие же шаги должен предпринять должник, если ему пришла повестка в суд по кредиту? Прежде всего, не нужно впадать в панику и пытаться избежать судебного заседания. Не стоит и пускать все на самотек — в этом случае суд с высокой вероятностью вынесет решение в пользу банка. К тому же долг в этом случае возрастет на размер госпошлины, проценты буду начисляться и после вынесения решения, а саму задолженность взыщут принудительно путем ареста имущества и/или вычетов из зарплаты. Не исключены и запрет на выезд за рубеж и прочие неприятности. Но, даже если дело уже в суде, всегда есть шанс попробовать договориться с банком и заключить мировое соглашение. Обычно крупные банки идут на это, если заемщик готов к активному сотрудничеству.

Бытует мнение, что в кредитную яму чаще всего попадают люди безответственные и плохо контролирующие свои расходы. Но ситуации бывают разными.

  1. Виктору Петровичу потребовалась серьезная сумма на лечение, и он оформил кредит в одном из крупных банков. На старте ежемесячный платеж составлял 15% от заработной платы. После болезни у мужчины появились осложнения, врачи запретили ему ездить в командировки и порекомендовали найти более спокойную работу. Вместе со сменой вида деятельности упали доходы — на кредитный платеж стало уходить более 40% зарплаты, которую к тому же стали задерживать. Виктор Петрович начал брать микрозаймы, чтобы не просрочить выплаты. Через полгода кредитная нагрузка стала больше ежемесячного дохода.
  2. Инна оформила кредит на отпуск, но после возвращения из Таиланда ее ждал неприятный сюрприз — она попала под сокращение на работе. До этого девушка покупала в рассрочку айфон и сумочку от известного модельера. Инна перестала платить по кредитам и отвечать на звонки из банка, надеясь, что ситуация решится сама собой. Она была очень удивлена, когда в дверь позвонили коллекторы и предъявили огромную сумму задолженности.
Нельзя Как быть
Ждать, что банк забудет о вашем долге. Проценты и штрафы все равно будут начисляться. Свяжитесь с банком и сообщите о возникших проблемах с финансами. Это зачтется.
Игнорировать звонки и письма. Так вы попадете в базу сомнительных заемщиков. Честно расскажите, почему просрочили платежи. Покажите документы, подтверждающие ваши слова. Если проблема с деньгами кратковременная, попросите отсрочку.
Брать новые кредиты. Вы не погасите долг, а только увеличите его. Договоритесь о реструктуризации. Если кредитов несколько, и они находятся в разных финансовых учреждениях, постарайтесь перенести их в один банк. Эта процедура называется рефинансированием.
Впадать в панику. Общение с коллекторами — дело не из приятных, но нужно держать себя в руках. Коллекторы не имеют права угрожать вам или вашим близким. Если это происходит, обращайтесь в полицию.
Дожидаться, пока дело попадет в суд. Если имущество будут продавать с аукциона, вы потеряете до 50% от его реальной стоимости. Продайте имущество добровольно и используйте полученные средства, чтобы погасить долг.
Пытаться действовать самостоятельно. Обращайтесь к юристам, пользуйтесь бесплатными сервисами и консультациями.

Стрессовые ситуации заставляют нас действовать импульсивно, и этим часто пользуются мошенники. Трудно избежать соблазна, когда вам предлагают якобы законные способы избавиться от долгов и обнулить плохую кредитную историю. Вместо того чтобы платить за сомнительную услугу, отнесите эти деньги в банк. Сосредоточьтесь на переговорах с кредитором, и вы обязательно возьмете ситуацию под контроль.

Банкротство физ. лица – этот вариант в определенных ситуациях, когда у человека имеется пару кредитов самый простой. Каждый может запустить процедуру банкротства. Это происходит когда:

  • долг свыше 500 тыс. рублей;
  • у заемщика отсутствует ликвидное имущество;
  • ежемесячные выплаты по заему высокие, в сравнении с размером заработной платы.

Помните, что банкротство платная процедура. Стоимость, который минимум 40 тыс. рублей. Лучше всего начинать процесс банкротства после того, как пройдена консультация с опытным юристом. Учтите, что этот метод неуплаты задолженности имеет ряд негативных последствий для заемщика:

  • исправить КИ не получится;
  • исключительно МФО способны оформить заем, банки вероятней всего откажут;
  • запрещен выезд за рубеж на полгода;
  • 3 года нельзя занимать руководящие должности.

Реструктуризация долга – этот термин часто путают с рефинансированием. Реструктуризация долга осуществляется в том же банке, где был оформлен заем, но договариваемся об изменении условий сотрудничества. Чаще это увеличение кредитного срока по выплате со снижением платежа, и распространением штрафных санкций на весь срок заема. Здесь понимать, что необходимо подать заявку на реструктуризацию задолженности, и требуется уважительная причина на ее одобрение. Например, самые распространенные причины неуплаты задолженности:

  • если женщина, неожиданно ушла в декрет, соответственно ежемесячный доход уменьшился;
  • увольнение из коммерческой организации, и начало работы в государственном учреждении;
  • проблемы со здоровьем;
  • имущество испорчено из-за пожара, стихийного бедствия.

Последствия для тех, кто не платит по кредиту/скрывается от судебных приставов

  • плохая кредитная история;
  • запрет на выезд за рубеж, если кредитный лимит свыше 30 тыс. рублей;
  • не возможность официального трудоустройства, проживания по месту регистрации;
  • испорченная репутация.

Если ли риск лишения свободы за невыплату задолженности? К данной формулировке часто прибегают коллекторы. Уголовная ответственность может грозить, только если умышленно не оплачивается кредит. Если вы взяли кредит с уже доказанным намерением по не проведению выплаты, если не было ни одного платежа и если получится доказать, что это действительно умышленное действие. В такой ситуации санкции в виде:

  • штрафа от 200 тыс. рублей;
  • удержание зарплаты;
  • обязательные принудительные работы;
  • арест до полугода;
  • лишение свободы до 2 лет.

Как договориться с банком после просрочки?

Внимательные читатели нашего блога на Яндекс Дзен могли заметить, что вышеописанный алгоритм очень походит на то, что мы описывали ранее, в материале о просроченных кредитках. С тех пор наши рекомендации почти не изменились:

  • Внимательно читайте договор перед подписанием, чтобы избежать навязывания страховки и скрытых комиссий.
  • Не прячьтесь от банка, с ним всегда можно договориться.
  • Попробуйте реструктурировать кредит в вашем банке или рефинансировать его до появления просрочек, если вы понимаете, что не «тянете» его. Специалисты «Бинкор» помогут вам.
  • Если сумма задолженности более 500 тысяч, а срок прошел три месяца назад, имеет смысл оценить риски и пройти процедуру банкротства. Долг будет списан, но кредитная история будет серьезно испорчена.
  • Обратитесь за консультацией к специалистам Банка Финансовых решений «Бинкор». Благодаря многолетнему опыту наших сотрудников вы можете быть уверены, что решение найдется даже в случае длительной просрочки.

Когда за дело берутся коллекторы?

Если банк не взыщет с вас денег, долг передадут коллекторам. После этого начнутся не только звонки, письма и телеграммы, но и личные визиты. Коллекторы не церемонятся, а общаются жестко и всеми путями стараются добиться погашения долга. По закону коллекторы имеют право:

  • приходить пару раз в неделю к должнику;

  • отправлять смс не чаще двух раз в сутки;

  • звонить с 8:00 до 22:00 часов — один раз в день.

Как не допускать просрочек?

Избежать просрочек по оплате можно:

  • один раз в год направляйте запрос в БКИ, чтобы получить сведения о кредитной истории;
  • если дата платежа не подходит, позвоните менеджеру банка и попросите перенести срок оплаты на другое число;

  • в мобильном приложении настройте автоматический платеж;

  • внесите плату на 3−4 дня раньше намеченного срока, чтобы избежать технической просрочки.

Что делать и как себя защитить

Если банк подал в суд, необходимо мобилизовать силы:

  • найти юриста, который будет представлять интересы;
  • подготовить оригинал кредитного договора;
  • собрать доказательства своевременного внесения платежей до наступления финансовых проблем;
  • обосновать объективность причин просрочек: трудовую книжку с записью о сокращении на работе, больничные листы, справку об инвалидности — в зависимости от конкретной ситуации.

В ходе судебного процесса должник может избрать позицию защиты или наступления.

В первом случае он участвует в заседаниях и направляет возражение на требования иска с ходатайством об уменьшении требований за счет списания части штрафов или набежавших процентов.

Во втором — направляет встречный иск. Оба заявления рассматриваются параллельно, и должник может надеяться на благоприятный исход дела. Однако, для подачи встречного заявления необходимо основание, когда банк:

  • нарушает закон: использует незаконные методы воздействия на должников, передает долги коллекторам, что противоречит условиям договора;
  • изменил значимые условия договора без ведома заемщика;
  • начисляет выдуманные штрафы и проценты, не указанные в договоре;
  • предоставил некорректный расчет платежей и требует его исполнения;
  • не отреагировал на уведомление должника об ухудшении материального положения, отказал в отсрочке, реструктуризации или рефинансировании долга.
Читайте также:  Допустимые отступы при строительстве дома в 2023 году

Имеет ли право банк звонить по задолженности

Банк имеет на это право.

Ночью и рано утром звонить запрещено, и, как правило, этот запрет выполняется. Большинство банков работают в соответствие с законодательством и не хотят проблем.

Ночные и многократные звонки исходят обычно от коллекторов. Если звонят в неурочное время, то нужно выяснить фамилию, имя собеседника и название организации, где он работает. И работник банка, и коллектор обязаны сообщить данную информацию. Тогда следует заявить в прокуратуру, что вы столкнулись с нарушением закона – с телефонными разговорами о задолженности в то время, когда звонить нельзя.

  • Что будет, если просто не брать трубку? Почему-то большинство думают, что это выход из ситуации. Не взял трубку, когда звонят из банка по задолженности, – нет неприятного разговора. Не нужно оправдываться, что-то обещать, переживать. Бывают случаи, когда действительно нечего сообщить в банк о сроках выплаты долга. Заемщик и сам не знает, как все сложится. Не ответить – это лишь кажущийся простым выход. На самом деле такой вариант решения проблемы не самый лучший. Если должник не берет трубку, то потом звонят тем, чьи телефоны указаны в анкете на кредит – родным, друзьям и далее по списку.
  • Зачем банк звонит вашим близким? Такие звонки преследуют цель воздействовать на должника через близких ему людей. Это один из самых действенных методов. Допустим, контактное лицо в анкете – сестра. Менеджер не дозвонился заемщику, звонит ей. Сестра после этого не самого приятного разговора набирает брата с целью выяснить, все ли у него в порядке, когда он планирует выплатить задолженность. Он ей что-то обещает, но делать не спешит, а банк продолжает звонить сестре. Ей это тоже надоедает, она торопит брата с решением проблемы, давит на него. Получается двойной прессинг: с одной стороны давит банк, с другой – близкий человек. Мера действенная, процесс выплаты долга ускоряется.Плюс к этому, звонок контактному лицу – это хороший способ разыскать заемщика, который специально не берет трубку. По закону банк имеет право на связь с близкими.
  • Если банк звонит на работу. Один из методов борьбы с задолженностью – звонки на место работы. Разговор с начальством о невыплаченных займах вряд ли вызовет приятные эмоции у провинившегося сотрудника.Однако место работы – это конфиденциальная информация, разглашать которую неправомерно. Банки, как мы уже говорили выше, ведут деятельность законно и не будут рисковать репутацией. Поэтому на работу звонят, скорее всего, коллекторы. А это уже прямой повод обратиться за разбирательством в Федеральную службу по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций.

Когда я начну получать звонки из банка о просроченных кредитах?

Скорее всего, это произойдет в течение нескольких дней после того, как кредит станет просроченным. Любые невыплаты по кредитам немедленно отслеживаются программой банка, после чего материалы передаются в Службу по связям с заемщиками. Затем принимается решение о том, как связаться с заемщиком.

Если долг по кредиту имеется, но банк не звонит и не напоминает заемщику, возможные причины следующие:

  • Контактные данные заемщика изменились с момента подписания кредитного договора, и банк не успел получить их самостоятельно.
  • Если кредитная организация решает, что задержка не является достаточно значительной для начала активных действий по взысканию задолженности (например, они могут не звонить в течение первых нескольких дней, чтобы проверить, был ли получен платеж).

В связи с высоким уровнем телефонного мошенничества рекомендуется проверять количество входящих звонков. Если вы не можете подтвердить, что звонящий является сотрудником банка, а не мошенником, лучше прервать общение и позвонить по номеру, указанному на сайте кредитной организации. В любом случае, даже если вы решили продолжить разговор по телефону, не сообщайте звонящему никаких своих личных данных, реквизитов или кодов банковских карт.

Что делать категорически нельзя?

  • Скрываться от банка. Если вы не отвечаете на телефонные звонки, игнорируете письма и всячески уклоняетесь от общения с банком, вас занесут в «черный список». После этого рассчитывать на лояльное отношение банка вам уже не стоит. При первой возможности ваш долг будет переуступлен коллекторам, а уж они найдут возможность до вас «достучаться».
  • Вести себя агрессивно. Звоня вам с напоминанием о просрочке, сотрудники банка всего лишь выполняют свою работу. Не стоит им грубить. В ваших интересах сохранить доброжелательные отношения с банком.
  • Бездействовать. Инициатива решения проблемы должна исходить от вас. На любом этапе просрочки надо пытаться предпринять шаги по улучшению ситуации. Если не знаете, как действовать, придите в банк и честно изложите ситуацию. Возможно, вам предложат вариант, который устроит обе стороны.
  • Брать новые займы под более высокие проценты, чтобы погасить старые. От отчаяния некоторые идут на этот шаг, но это путь «в долговую яму». Особенно избегайте обращаться к услугам микрофинансовых организаций. Огромные проценты и штрафы за просрочки не улучшат вашу финансовую ситуацию.
Читайте также:  Как работает программа переселения в Россию из Казахстана в 2023 году

Если просрочка неизбежна, лучше не молчать

Юристы рекомендуют в данной ситуации выйти на связь с банком и предупредить о возможной просрочке.

«Если кредитополучатель понимает, что погасить очередной платеж по кредиту не получится, нельзя пускать этот вопрос на самотек, – настоятельно рекомендует Данила Смольский. – Необходимо безотлагательно связаться с банком и попытаться решить этот вопрос посредством переговоров. Редко, но бывают случаи, когда банки идут навстречу».

Если же просрочка допущена и банк запустил механизм принудительного взыскания, то кредитополучателям следует знать о следующем:

  • Если банком подано заявление в суд, то в определенных случаях можно уменьшить суммы насчитанных банком повышенных процентов по кредиту, а также снизить запрошенные банком суммы пени и штрафов.
  • Если банк взыскивает сумму кредита по исполнительной надписи нотариуса, то в случае несогласия с размером взыскиваемой суммы такую исполнительную надпись можно также оспорить в суде.
  • Большинство штрафных санкций, рассчитанных банками, можно снизить через суд.

«Вы все приспешники рептилоидов»

Ситуационная просрочка возникает, когда заемщик допустил неоплату кредита от 10 дней и до 1 месяца. Такая просрочка редко происходит из-за элементарной забывчивости. Обычно она вызвана каким-либо форс-мажорным событием, например, заемщик попал в больницу.

На этой стадии специалист кредитного отдела банка звонит заемщику и пытается прояснить ситуацию. Рекомендую не игнорировать звонки. Лучше обсудить с банковским специалистом проблему, определить сроки погашения задолженности, уточнить сумму внесения.

Если вы будете убедительны, озвучите конкретные сроки, в которые вы закроете просрочку, и банковский специалист почувствует ваше искреннее желание решить проблему в оговоренные сроки, то до предполагаемой даты банк вас беспокоить не будет.

Самой проблемной считается долгосрочная просрочка. Неоплата кредита в этом случае составляет более 3 месяцев. В этой ситуации служба банка, занимающиеся просрочками, и юридическая служба готовят документы на взыскание задолженности в судебном порядке. Также велика вероятность продажи долга коллекторам.

На этом этапе рекомендую обратиться к профессиональным юристам, специализирующимся на банковских разбирательствах, так как банк уже неохотно идет на какие-то уступки и соглашается лишь на полное погашение всей суммы оставшейся задолженности.

Профессиональные юристы очень часто находят какие-либо несоответствия в кредитном договоре, которые смогут в значительной мере облегчить ваше кредитное бремя.

Если с вами приключилась неприятность в виде кредитной просрочки, не паникуйте.

Помните, что безвыходных ситуаций не бывает. Возьмите на вооружение предложенный мной план действий.

Выходом из сложившейся ситуации может стать ваше обращение в банк с заявлением о реструктуризации задолженности.

Старайтесь обратиться с заявлением до того, как сумма и срок просрочки станут значительными. В этом случае велика вероятность получить от банка положительное решение.

В случае положительного решения вам удастся:

  • избежать судебных разбирательств;
  • решить вопрос со штрафными санкциями;
  • снизить ежемесячную кредитную нагрузку.

После предъявление исковых требований банка к заемщику необходимо изучить, произвести детальный анализ указанных требований, после составить аргументированное возражение.

После того как решили, какие требование будет содержать возражение необходимо приступить составлению. Возражение составляется в следующем порядке:

  • в шапке документа указывается суд в котором рассматривается дело, истец, ответчик, контактные данные, номер дела
  • информация о том, какое исковое заявление рассматривается, стороны, предмет
  • в описательной части указывается условия, которые ответчик считает заявлены неправомерно
  • просительная часть содержит требования Ответчика
  • приложения, подтверждающие документально позицию Ответчика

Не выгодно платить кредиты через суд. К тому времени, когда банк решит обратиться в суд, то сумма взыскания будет огромной, поскольку кроме основного долга и договорных процентов, банк будет взыскивать проценты на невыплаченные проценты, неустойки, штрафы, расходы по оплате государственной пошлины и т.д.

Сумма набежит приличная. Поэтому, как ни парадоксально это звучит, с банком лучше договариваться. Наивно думать, что если не общаться с банком, то банк о вас забудет. Не забудет. Банку нужно вернуть свои деньги, и он сделает все возможное, чтобы получить свое.

Поэтому старайтесь поддерживать контакт, сообщайте о своих проблемах и общайтесь. Сотрудники банка, если с ними вежливо общаться, постараются предложить вам варианты решения проблемы.


Похожие записи:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *