Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Мишустину предложили снизить до 2% ставку по ипотеке многодетным семьям». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Обратите внимание на ипотечные продукты, которые предлагает банк, где открыт ваш зарплатный счет. В этом случае банк знает наверняка, каков ваш ежемесячный доход, доверие к вам как к заемщику растет, а значит, процентная ставка по ипотеке может оказаться ниже сразу на несколько процентных пунктов.
Какие банки стоит рассматривать при выборе ипотечного кредита?
Господдержка ипотеки многодетным семьям
Родители с тремя и более детьми могут принять участие в нескольких льготных государственных программах:
- Материнский капитал. В 2020 году сумма сертификата составляет 450 000 рублей. На покупку недвижимости на первичном и вторичном рынке можно потратить весь капитал или его часть. Благодаря продлению срока действия программы, сертификаты будут получать родители второго или последующего ребенка до конца 2026 года. Неважно, кто является главным заемщиком — мать или отец. Любой из родителей может подать заявку в ПФ на перевод денег в счет погашения ипотеки.
- Социальная ипотека под 5%. Эта программа нацелена на семьи, которые уже оформили или планируют оформить ипотеку на уже сданное или еще строящееся жилье в новостройке. При появлении второго и третьего ребенка родители получают снижение ставки по ипотеке многодетным семьям до 5% на весь срок кредита, а разницу по отношению к стандартным ставкам банкам выплачивает государство. Главное условие — чтобы пополнение в семье случилось до конца 2022 года.
- В конце мая 2019 года Госдума в первом чтении приняла законопроект о компенсации многодетным семьям ипотечных кредитов. И теперь каждая семья, у которой есть третий ребенок, может получить 450 000 руб. из федерального бюджета. Выплаты по данной программе уже начались, так что можно говорить о ее работоспособности.
- Программа «Молодая семья» — льготное кредитование для семей, где мать и отец не старше 35 лет. Для участия в государственной программе необходимо стоять в очереди на жилье.
- Отдельные региональные льготные программы жилищной помощи многодетным.
Какие банки дают ипотеку многодетным
Соответствующие программы предоставления жилья в ипотеку многодетным семьям реализуют в основном крупные банки – например, «Сбербанк» или ВТБ. Региональные программы помощи реализуются через местные финансовые учреждения – выбор банка остается за администрацией города или области.
На рынке ипотечных кредитов каждый месяц происходят изменения. Появляются новые программы, банки и застройщики привлекают клиентов акциями. В таких случаях процентная ставка по ипотеке многодетным семьям снижена. Как многодетной семье выбрать банк и взять выгодный заем?
Ипотечный брокер «Ипотека Live» поможет сделать правильный выбор, получить одобрение и взять жилищную субсидию от государства. Вы не тратите время на изучение кредитных предложений — мы выполняем свою работу в полном объеме. Наличие собственного ИП, задержки платежей по прошлым кредитам, невысокая официальная зарплата и даже иностранное гражданство не станут препятствием на пути к оформлению ипотеки.
В конце мая 2019 года Госдума в первом чтении приняла законопроект о компенсации многодетным семьям ипотечных кредитов. И теперь каждая семья, у которой есть третий ребенок, может получить 450 000 руб. из федерального бюджета.
Подробнее о материнском капитале вы можете посмотреть в нашем ролике на канале YouTube.
В 2018 г. была утверждена другая программа льготного ипотечного кредитования со ставкой в 6 %. Сверх этого показателя государство субсидирует существующую в банке реальную процентную ставку по кредиту. Участвовать в такой программе смогут семьи, у которых уже оформлен ипотечный заем на приобретение жилого помещения на первичном рынке или которые только его собираются оформить. Право на льготу появляется, если в период с 1.01.2018 г. по 31.12.2023 г. в семье родился 2-й, 3-й или последующий ребенок.
При этом уточнено, что на госсубсидию могут рассчитывать родители, у которых родился ребенок в последний день действия программы, то есть 31 декабря 2023 года. Они смогут оформить ипотеку до 31.03.2023 года. Общий льготный период, при рождении в семье в указанный интервал времени более одного ребенка, не мог до весны 2019 г. превышать 8 лет. В апреле 2019 г. Правительство РФ изменило условия оформления ипотечных кредитов для семей с детьми, продлив льготную (субсидируемую) процентную ставку (6% годовых) на весь период кредитования. А для жителей ДФО ставка по кредиту составит 5% и применять ее можно будет (в случае приобретения жилья в сельской местности) для покупки на первичном и вторичном рынке недвижимости.
Заемщики получили возможность снизить действующую для них процентную ставку на основе договора кредита, а также дополнительного соглашения о рефинансировании. Последнее должно быть заключено не ранее 1.08.2018 г.
Займы, по факту выданные до регистрации ДДУ, но позже 1.01.2018 г., тоже могут учитываться. Общий объем выдаваемых на таких условиях займов — 600 млрд р.
Верхняя планка индивидуального займа составляет — 12 млн р. — для Санкт-Петербурга, ЛО, Москвы и МО; и 6 млн р. — для остальных субъектов РФ.
В конце 2018 г. были утверждены новые ипотечные льготы для семей с детьми:
- увеличение срока действия льготной процентной ставки, или установление льготной процентной ставки на весь срок кредита;
- субсидирование по ключевой ставке Банка России, увеличенной на 4%.
- единовременное возмещение по займу в части убытков в размере снижения кредитором суммы финансовых обязательств заемщика по кредитному соглашению, в объеме 10% от кредитной задолженности, но не больше 450.000 р. при рождении 3-го и последующих по счету детей.
В отдельных банках действует программа «Ипотечные каникулы». Работают они следующим образом — банк, в котором оформлен ипотечный кредит, предоставляет возможность временно не вносить платежи в счет погашения основного долга. Срок ипотечных каникул, как правило, составляет от 1 до 12 месяцев. Далее заемщик должен будет оплачивать помимо ежемесячного платежа по действующему кредитному договору еще и сумму основного долга накопленного за льготный период, плюс проценты, начисленные за этот срок.
Одним из условий предоставления ипотечных каникул является наступление чрезвычайных условий. Для назначения такого льготного периода нужно обращаться в банк, с которым у вас заключен кредитный договор.
Законом такая программа никак не оговаривается, это только лишь инициатива отдельных банков, встречная помощь.
В апреле 2019 г. Президентом РФ подписан закон об «ипотечных каникулах», в соответствии с которым, заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, могут рассчитывать на предоставление им льготного периода: 6 месяцев, в пределах которого эти лица будут иметь возможность приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.
Указанные правила относятся к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. Распространяться это будет и на уже существующие кредитные правоотношения.
Ипотека для многодетной семьи
Ипотека для многодетной семьи имеет доступный характер для такой категории граждан:
| Процентная ставка по кредиту для «больших» семей | Существенно понижена, по сравнению со стандартной ипотекой |
| Первоначальный взнос составляет от 10% | от общего размера ипотечного займа, при этом в качестве него может быть внесен полученный материнский капитал |
| Продолжительный срок кредитования | позволяет семьям погашать кредит суммами, которые существенно не скажутся на месячном бюджете семьи |
| Семьи, имеющие трех и более детей, ожидающие получения недвижимости длительный срок | имеют право на получение из бюджета 50% средств, требующихся для оплаты найма жилья |
| Списание кредита при рождении еще одного ребенка в многодетной семье | в результате чего семья получает еще большую финансовую выгоду |
Необходимые документы
При принятии решения между супругами о необходимости покупки нового жилья, нужно прежде всего собрать требуемые документы для подачи в банк:
| Паспорта супругов и поручителей | Сотруднику банка подаются копии и оригиналы паспортов граждан |
| Справка о составе семьи | а также свидетельства о рождении на всех детей |
| Справка о доходах по форме 2-НДФЛ, выкопировка из трудовой книжки | подтверждающие трудоустройство заемщика и его доходы |
| Свидетельство о регистрации брака | Копия и оригинал, документы о присвоении статуса многодетной семьи |
| Документы из местной администрации | о необходимости в улучшении жилищных условий |
| Документы на залоговую недвижимость | Например, свидетельства на право собственности земельным участком (при наличии) |
| Документы покупаемое жилье | Технический паспорт квартиры и т.д. (получается у продавца) |
Путин ставит задачу снизить ставку ипотеки для многодетных семей
Слова главы государства поддержал и руководитель Минфина Антон Силуанов. Он сказал о том, что соответствующее решение правительства будет принято. А также отметил, что уже сегодня принимаются все меры по снижению ставок ипотечного кредитования. Принята программа по снижению ставок, особенно семьям с детьми. Средняя ставка составляет 9,73 (процента годовых). Некоторое время назад она имела двузначное значение.
Недавно семья узнала, что правительство приняло постановление, которое дает право на снижение ипотечной ставки с 13 до 6 процентов. Однако воспользоваться льготой они не смогли. Когда Верховские обратились в банк, им сказали, что льгота положена только в случае рождения второго или третьего ребенка. Родителям пояснили, что при рождении четвертого, пятого или шестого эта льгота не предусмотрена.
Путин пообещал вдвое снизить ставку по ипотеке для многодетных семей
— Что я могу сказать… Вы правы. Это решение, о котором вы сейчас сказали, которое изложено в постановлении правительства, оно… Я думаю, я сейчас разочарую наверно Министерство финансов… Оно, ошибочно, и его нужно поправить. Стоить это будет примерно, ну если я не ошибаюсь, где-то девять миллиардов рублей, но это не такие большие деньги для поддержки семьи и решения демографических вопросов и проблем, перед которыми стоит наша страна, — заявил президент.
Во время «Прямой линии с Владимиром Путиным» к президенту обратился глава многодетного семейства из Иваново Дмитрий Верховский. Он рассказал, что из-за пункта в постановлении Правительства, по которому льготы на ипотеку получают семьи с двумя и тремя детьми, при рождении четвертого скидки по ставке уже не положены.
Снижение ставки для многодетной семьи по действующей ипотеке
Действующая ипотека под 10,9%.В 2022г родился 3 ребенок,статус многодетной семьи подтвержден.Но жилье в действующей ипотеке покупалось на вторичном рынке.Можем ли мы снизить ставку по действующей ипотеке?Ипотека взята в 2022-едемесячно 13860.Дети 8,2,1 год
Согласно правилам, утвержденным Постановлением Правительства от 30.12.2022 № 1711, воспользоваться снижением процентной ставки по ипотеке могут семьи, которые приобретают жилье на первичном рынке (или уже приобрели и выплачивают кредит) у застройщика по договору купли-продажи либо по договору долевого участия. При этом главным условием выступает рождение второго или третьего ребенка в период с 1 января 2022 по 31 декабря 2022 года. Таким образом, семьи с детьми, рожденными до 2022 года, под действие новой программы не попадают.
Многодетным семьям снизят ставки по ипотеке: кто получит льготы и на какой срок
Ставку снизят до 6% до конца ипотеки?
Снижение ставки предусмотрено на определенный срок: на три года с даты выдачи ипотеки на льготных условиях при рождении второго ребенка и на опять лет с даты выдачи кредита после рождения третьего малыша. Разберемся на примере двух семей – Алексея и Ирины Сизовых, у которых уже есть ипотека, и Ивана и Светланы Кузнецовых, которые еще не взяли кредит на жилье. У Ивана и Светланы в 2022 году рождается второй ребенок, и они могут оформить ипотеку по льготной ставке 6% — остальные проценты будет платить государство в течение трех лет после получения ипотеки. У семьи Сизовых квартира в ипотеку уже есть, и им для снижения ставки до 6% на три года нужно рефинансировать кредит – то есть обратиться в банк, который будет участвовать в программе, и взять новый ипотечный кредит на покрытие старого, но уже по льготной ставке. Если бы у Сизовых и Кузнецовых уже было по двое детей и родились бы третьи малыши, ставку снизили бы на пять лет.
А что если во время действия программы родится сначала второй, а потом третий ребенок?
Программа будет действовать с 1 января 2022 года до 31 декабря 2022 года, то есть пять лет. Если за это время семья после рождения второго ребенка уже получила льготную ипотеку под 6%, а потом родился третий, то субсидирование ставки продлят еще на пять лет с даты окончания субсидии за второго ребенка. Если третий малыш появится на свет уже после того, как действие субсидии за второго ребенка закончится, то ставку вновь снизят на пять лет с момента рождения третьего дитяти.
Многодетным семьям хотят помочь с покупкой жилья – облегчить условия ипотечных кредитов. С такой инициативой выступил на днях глава государства Владимир Путин. Как известно, почти половина квартир сегодня приобретается именно с помощью ипотеки, так что предложение очень нужное. О том, чем именно помогут и кто сможет рассчитывать на льготные условия, предлагаю сегодня поговорить.
Ипотека многодетным семьям в Сбербанке
Госпрограмма “Доступное жилье” принята в 2022 году. По ней ипотека в Сбербанке для многодетных семей предоставляется заемщикам, которые официально нуждаются в улучшении жилищных условий. Для этого нужно стоять на специальном учете и иметь документальное подтверждение от органов местной власти. Принятый закон также нашел отражение в части предлагаемых условий. Так, размер ставки для данной категории клиентов существенно ниже. От минимального размера можно получить скидку в 1-2%. Рассчитывается она индивидуально по конкретным условиям. Существуют ситуации, когда клиентам предлагали до 6%.
Для граждан определенных подгрупп государство разрабатывает специализированные программы, позволяющие получить льготы для улучшения жилищной ситуации. Ипотека многодетным семьям в Сбербанке в 2022 году имеет ряд особенностей и преимуществ для клиентов, но соответствует общим требованиям закона.
Льготные кредиты многодетным семьям в 2022 году
В 2022 г. Правительство РФ приняло постановление, изменяющее правила оформления льготных ипотечных кредитов для семей с детьми. Теперь для всех граждан, участвующих в программе госсубсидирования, процентная ставка по кредиту будет 6% в течение всего периода кредитования. А для жителей Дальневосточного округа — 5%. Кроме того, россияне проживающие в ДФО, в случае приобретения за заемные средства жилого помещения в сельской местности, смогут воспользоваться льготой для покупки недвижимости первичного и вторичного рынка.
Отличие ипотечных кредитов в их длительности, поэтому банки устанавливают предельные границы для возраста заемщиков, как правило, это 35 лет. Иными словами, такие кредиты предназначены, прежде всего, для молодых семей.
Ипотека под 6 % при рождении 2 и 3 ребенка в 2022 году
Да, я согласна, что семьям, которые использовали мат. капитал в 2022 г. на первоначальный взнос по ипотеке вообще выкинуты из программы. Что им делать? Ведь они мат капитал пустили на первоначальный взнос по ипотеке и тоже не попадают под низкую ставку, так еще многие банки не берутся рефинансировать данные кредиты, т.к. есть несовершеннолетние дети и у всех в квартире доля. Что делать? Кто подскажет? Может мне ответят депутаты или все Правительство сразу?
Конечно, рожаем для себя, но все же приятно попасть в программу господдержки. Первого родили при Ельцине, в студенчестве, мне даже детские не платили. Была бы безработная, платили бы, а студенты были пробелом законодательства. Ух, я тогда злилась, хрен я вам сына в армию отдам! А когда вторым беременна была, маткапитал ввели, ура! Квартиру расширили.
Многодетная семья: Правда ли, что государство гасит ипотеку многодетным семьям
Из федерального и местного бюджета может быть выделено до 40% от размера займа, при условии, что квадратура приобретаемого жилья не превышает установленные нормы. Эти стандарты в разных регионах отличаются, но в среднем составляет 18 кв.м на одного человека.
- В будущем году стартует программа, согласно которой, государство выплачивает проценты по займу, если ставка превышает 6%. То есть, все что выше шести процентов будет выделяться из государственного бюджета.
- Многие банки идут навстречу некоторым категория граждан, поэтому есть возможность воспользоваться программой с уменьшенным размером первоначального взноса.
- Использование материнского капитала.
- Возврат 13% от стоимости недвижимости.
Банки, предоставляющие ипотеку с господержкой, работают даже с парами, чей брак официально не зарегистрирован. Важно наличие совместных детей, которые обязательно должны быть вторыми или третьими.
Общие условия кредитования для всех кредиторов одинаковы. Этим объясняется фактическое отсутствие особых преференций участникам зарплатных проектов, кроме возможности подтверждения дохода путем предоставления номера карточки, на которую он поступает.
Различия в условиях кредитования проявляются в оценке качественных характеристик клиента: его заработка, трудоустройства, состояния кредитной истории и тому подобного.
Руководителям и собственникам бизнеса интереснее всего кредитоваться в «Райффайзенбанке».
Тем, кто не имеет проблем с кредитной историей и с подтверждением заработка, стоит обратиться в Сбербанк.
Если были проблемы со сроками исполнения кредитных обязательств, если трудно доказать финансовую состоятельность, стоит попробовать подать заявку через АИЖК.