Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «10 бонусов от государства, которые помогут с ипотекой». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если квартира стоит 1,5 млн руб., то вычет по расходам на ее покупку составит 1,5 млн руб. — можно вернуть 13%, то есть 195 тыс. руб. уплаченного НДФЛ.
Пример расчета суммы НДФЛ к возврату
При стоимости квартиры 2 млн руб. можно вернуть 260 тыс. руб. налога.
Если недвижимость дороже, вычет будет равен максимально возможной сумме — 2 млн руб., а налог к возврату составит 260 тыс. руб.
Уплаченные проценты по ипотеке учитываются отдельно. НДФЛ вернут с той суммы, которая уже перечислена банку.
Бывают случаи, когда использовать весь вычет за год не получается. В таком случае остаток вычета можно переносить на следующие годы до тех пор, пока налогоплательщику не вернут всю сумму уплаченного НДФЛ. Растягивать вычет можно на любой период, пока государство не вернет всю причитающуюся по закону сумму.
Вернуть средства за жилье, которое приобреталось в браке, может каждый из супругов. В сумме семья сможет получить до 1,3 млн руб. Также родители, если платят за долю ребенка, могут вернуть НДФЛ с этой суммы расходов. Стоимость доли ребенка до 18 лет, оплаченная средствами родителей, не увеличивает лимит их вычета, а входит в него. Родители все равно вернут налог максимум с 2 млн руб. Просто расходы на долю ребенка учтутся как расходы родителей. Когда ребенку исполнится 18 лет и он в будущем купит свою квартиру, право на собственный вычет у него сохранится в полном объеме.
В каких случаях НЕЛЬЗЯ получить налоговый вычет за квартиру:
- Вернуть налоговый вычет за недвижимость не получится, если оплата строительства (приобретения) жилья произведена за счет средств работодателя или других лиц, средств материнского капитала, а также за счет бюджетных средств.
- При покупке квартиры у родственников (взаимозависимых лиц) получить вычет не получится. К таким лицам относятся: физическое лицо, его супруг (супруга), родители (в том числе усыновители), дети (в том числе усыновленные), полнородные и неполнородные братья и сестры, опекун (попечитель) и подопечный. То есть купить квартиру у мамы или сестры можно, но вычет по такой сделке получить нельзя. При этом при покупке недвижимости у тещи или брата жены получить вычет можно.
- Нельзя получить вычет по унаследованной или подаренной квартире, так как вы ничего не потратили, а значит, не уменьшили налогооблагаемую базу.
- Участники военной ипотеки не могут использовать вычет на общих основаниях, так как часть суммы на жилье им дает государство.
Какие документы нужны для получения налогового вычета за покупку квартиры
Введение нового упрощенного порядка не отменяет возможности воспользоваться имущественным вычетом по старым правилам. Для этого потребуется собрать пакет документов:
- Форма 3-НДФЛ. Проще всего заполнить ее в программе, которую можно скачать на сайте ФНС. Никакие специальные познания для этого не понадобятся.
- Справки 2-НДФЛ от всех источников дохода. Можно бесплатно скачать на портале Госуслуг.
- Документ о собственности – выписка из ЕГРН. Юридически значимую выписку из Росреестра можно заказать онлайн на сайте или в приложении ЕГРН.Реестр. Это самый удобный и быстрый способ.
Поговорим о документах
Вы получите налоговый вычет, если в вашем распоряжении есть доказательства расходов на приобретение квартиры. Это справки 2 и 3 НДФЛ, а также подтверждение того, что новая квартира — ваша собственность. В налоговую нужно предоставить все документы, подтверждающие платежи: справки, расписки, чеки, платежные ордера — словом, всё, что доказывает факт оплаты. Если квартира взята по ипотеке, то также нужны доказательства уплаты процентов.
Справку 2-НДФЛ вам выдаст работодатель. В ней отражена сумма уплаченных налогов за требуемый год. 3-НДФЛ заполняется вами самостоятельно. Можно заполнить от руки или установить дистрибутив «Декларация». Вам нужно ввести требуемые данные, нужные листы система сформирует сама.
Право собственности на квартиру можно подтвердить с помощью:
- свидетельства о госрегистрации или выписки из ЕГРП;
- договора о передаче или купле-продаже;
- кредитного договора, если брали ипотеку.
Очень внимательно отнеситесь к правильному оформлению платежных документов. Если налоговики посчитают, что факт платежа за жилье не доказан, вам может быть отказано в выплате вычета. Если оплата происходила наличными деньгами, обязательно нужна расписка. Она должна быть написана от руки. Если оплата прошла через банк, то нужны выписки по счету, квитанции. При получении вычета на квартиру в ипотеке предъявите кредитный договор, график платежей, квитанции об уплате процентов.
Получение налогового вычета на покупку квартиры пенсионерам
Выше говорилось о том, что главным признаком получателя льготы является регулярное отчисление 13-процентного налога. В отношении пенсионеров действуют отдельные правила. Они могут обратиться за льготой, если получали налогооблагаемый доход в течение 3-х прошедших лет.
Этим правом люди пенсионного возраста были наделены в 2012 году, когда в Закон 330-ФЗ были внесены изменения.
Если пенсионер трудится на предприятии или получает иные доходы, он может написать заявление на получение налогового возмещения в любое время. К налогооблагаемым доходам могут относиться:
- официальная сдача квартиры в аренду;
- продажа любого имущества, принёсшая прибыль;
- получение пенсии не из гос. бюджета;
- получение официальной заработной платы.
Если у россиянина или россиянки пенсионного возраста нет никаких оснований для получения налогового вычета, он может оформить его через своего супруга или супругу.
Выгодные предложения для учителей
Педагоги имеют право на налоговый вычет. Также государство предлагает бонусную программу для педагогов. Кто может воспользоваться предложением? Молодые учителя до 35 лет. Педагогический стаж должен быть больше 3-х лет. Также педагог должен работать в детском саду или школе.
Чтобы купить жилплощадь в кредит, учитель может воспользоваться минимальной процентной ставкой, которая составит 8,5%. Обратите внимание, ставка не зависит от срока и суммы кредита.
Итак, если педагог оформляет куплю-продажу по ипотеке, он может рассчитывать на скидку в 10%. Эту же сумму педагог внесет в виде первоначального взноса.
Важно!
Бумаги подаются в отдел образования на рассмотрение специальной комиссией.
Основные условия для получения льгот
Граждане, которые хотят принять участие в льготной программе, должны соответствовать ряду критериев:
- быть резидентом РФ;
- ранее не использовать такого рода преференции;
- льготные условия предоставляются только в отношении жилых объектов недвижимости;
- получить льготы можно только после предоставления документов, подтверждающих использование заемных средств на покупку жилплощади;
- если недвижимость уже приобретена с помощью ипотеки, то возможно вернуть только фактически уплаченные проценты;
- если участники сделки купли-продажи, то вернуть налоговый вычет на льготных условиях нельзя;
Какие документы нужны, чтобы получить льготы по подоходному налогу?
Для того чтобы получить льготы по подоходному налогу, нужно получить уведомление о факте предоставления имущественного вычета в Федеральной Налоговой Службе. Данное уведомление предоставляется работодателю. Кроме того, необходимо собрать ряд документов:
- паспорт гражданина РФ;
- свидетельство о рождении детей;
- свидетельство о заключении брака;
- декларация 3-НДФЛ;
- справка 2-НДФЛ за последние три месяца;
- выписка из ЕГРН;
- если использовались деньги банка, нужно предоставить кредитный договор;
- договор купли-продажи;
- акт передачи жилья;
- расписка продавца о том, что он получил средства по договору.
Льготы для бюджетников
Для тех, кто работает в бюджетной сфере, предлагается воспользоваться специальным предложением, которое подразумевает предоставление субсидии в размере до 30% от цены. Также можно взять ссуду в банке с минимальным процентом. Ссуда выдается с условием ее погашения сроком до 10 лет.
Предоставленная возможность предлагается всем работникам бюджетной сферы. Для этого бюджетник должен доказать, что его семья нуждается в улучшенных условиях проживания.
Бумаги, необходимые для принятия участия в программе: паспорта или свидетельства о рождении всех членов семьи, заявление, справка с места трудоустройства, свидетельство о браке, справка о первом участии в соответствующей программе, документ о не соответствующих жилищных условиях.
Важно! Бумаги подаются в отдел социальной помощи, городскую администрацию, после чего происходит рассмотрение вопроса на предоставление субсидии специальной комиссией.
Как сэкономить и получить квартиру с современным ремонтом?
Приобретение недвижимости подразумевает финансовые затраты. Как можно сэкономить и заехать в современные апартаменты? Какие бывают льготы при покупке квартиры?
Для того чтобы быть уверенным на 100% о «чистоте» жилья, подлинности документов, можно взять кредит в банке. Служба безопасности бесплатно проверит жилье и выдаст необходимые бумаги. Чем не экономия?
Порядочная экономия будет заметна в самостоятельном заполнении декларации. Скачайте необходимый перечень себе на компьютер. Дома, в спокойной обстановке, не спеша заполните бумаги.
Для того чтобы сэкономить на приобретении квадратных метров, рекомендуем не обращаться к риелторам, а найти подходящий вариант самостоятельно, поспрашивать у знакомых или соседей. Актуальностью пользуются квартиры без ремонтов, после пожаров, затопленные. Такие квадратные метры будут стоить намного дешевле, чем апартаменты с ремонтом (на 20%-30%). На сэкономленные от стоимости финансы вы сможете сделать качественный ремонт.
Отдельной строкой следует отметить военных. Они имеют право на субсидию, размер которой зависит от срока их службы.
На помощь государства при покупке жилья могут претендовать:
• заключившие контракт до 01.01.1998 (за исключением курсантов военных вузов и иных образовательных организаций) и их семьи, признанные нуждающимися в жилых помещениях;
• уволенные с военной службы по достижении ими предельного возраста, по состоянию здоровья или по сокращению штатов, успевшие отслужить 10 и более лет, а также их члены семей, если они нуждаются в улучшении жилищных условий;
• отслужившие 20 лет военные, которым предоставлено служебное жилье;
• уволенные после минимум 10 лет службы по здоровью, сокращению или по возрасту граждане, которым предоставлено служебное жилье.
Важно: полученный сертификат можно использовать вместе с другими субсидиями, например, с материнским капиталом.
Собираем документы для получения льготы
Для оперативного получения налоговой льготы важно правильно составить заявление и подготовить необходимые документы. Нужны такие бумаги:
- документ, удостоверяющий личность с копией;
- оригинал и копия договора о купле-продаже недвижимости;
- документ, подтверждающий право на жилье;
- документы, которые подтверждают покупку жилья;
- ксерокопия ИНН;
- декларация о доходах;
- информация о доходах гражданина (2НДФЛ).
Некоторые особенности
С 01.01.2010 г. использовать свое право на налоговую льготу смогут даже те, кто купил долю или целый жилой дом, с прилагающимся к нему земельным участком или без такового под застройку. Вычет предоставляется тем, кто может подтвердить документально право собственности на землю или ее часть и дом.
Если гражданин не смог погасить взятый кредит в банке, и это стало причиной для оформления нового кредита для погашения старого (перекредитование), то и в этом случае он пользуется правом на вычет. Точно также придется подтвердить договором с банком оформление займа для целей приобретения жилья, земли под застройку, земли с домом.
Налоговая льгота при покупке квартиры по ипотеке предоставляется трудоспособным гражданам, выплачивающим 13% от своих доходов государству в виде налога. Поэтому неработающие граждане, либо работающие без официального трудоустройства не могут рассчитывать на получение возврата, так как не уплачивают налог государству.
Если у вас возникли какие-либо вопросы или вам требуется помощь в подготовке документов для получения налогового вычета, то наш дежурный юрист онлайн готов бесплатно вас проконсультировать.
Оформить необходимые льготы можно множеством удобных для вас способов. Например, при обращении в отдел социальной защиты населения, онлайн при помощи портала «Госуслуги» или при личном обращении в МФЦ.
Какова будет последовательность действий:
- Соберите полный пакет документов. Состав документов для конкретной льготной категории можно уточнить в отделе социальной защиты населения в вашем регионе или по телефону горячей линии МФЦ;
- Обратитесь в удобное для вас ведомство: отдел социальной защиты или МФЦ;
- Предоставьте полный пакет документов и заполните заявление;
- Дождитесь решения о предоставлении льготы.
Если вы будете оформлять льготы через «Госуслуги», последовательность действий будет такой:
- Сначала необходимо создать личный кабинет;
- Затем подтвердить учетную запись и создать электронную подпись;
- После этого можно подать документы в режиме онлайн: для этого может потребоваться сканер;
- Далее необходимо будет оформить заявление онлайн по форме;
- После принятия соответствующего решения вы будете приглашены в отделение социальной защиты, где необходимо будет предоставить оригиналы документов;
- В установленный срок вам будет назначена соответствующая льгота.
Дополнительные льготы по разным направлениям
Есть дополнительные «бонусы», которые касаются не оплаты в целом, а определенных направлений и выплат.
- Скидки на оплату капитального ремонта дома. Тут есть льготы по ЖКХ для пенсионеров. Пенсионеры в возрасте 70–79 лет оплачивают только половину взноса на капитальный ремонт дома. С 80 лет не платят вовсе. Скидка в 50% также положена инвалидам I и II групп, ветеранам труда.
- Счетчики на электричество и воду. Некоторые категории граждан могут рассчитывать на их бесплатную установку. Кто именно – зависит опять же от региона, поэтому необходимо в каждом конкретном случае уточнять.
- Во многих регионах пенсионеры имеют дополнительные льготы, размер и перечень которых зависит от многих факторов. Узнать, на какие льготы можно рассчитывать, нужно в отделе социальной защиты. Важно! Просто по факту наличия права на льготу никто ее предоставлять не будет, необходимо самостоятельно обратиться за уточнениями и оформить скидку.
Куда обращаться при соответствующем статусе для участия в программе
Это зависит от того, где проживает претендент. Обычно документы подают в органы самоуправления по месту прописки претендента. Оказать помощь для участия в программе также могут:
- жилищный комитет;
- военная комендатура;
- Академия наук;
- Министерство образования, социальной политики или образования;
- пенсионный фонд;
- специальные фонды, оказывающие помощь в получении жилья.
Если человек потерял жилье из аварии, расселения, то заявление подается в органы по жилищному обмену.
Перед подачей заявления необходимо собрать определенный пакет документов. Кроме паспорта потребуются:
- копии паспортов или свидетельств о рождении всех членов семьи;
- свидетельство о браке/разводе;
- справка, подтверждающая статус семьи;
- справка об улучшении условий жизни;
- справка из банка о наличии лицевого счета.
Жилищные льготы для детей-сирот
Сирота имеет право на получение выплаты от государства для покупки жилья. Став совершеннолетним, он должен оформить договор соцнайма жилья.
Спустя 5 лет проживания в арендуемой квартире, он станет ее собственником. Для этого он должен написать соответствующее заявление по достижении им 23 лет и предоставить следующие документы:
-
документ, подтверждающий статус сироты;
-
паспорт;
-
свидетельства о рождении детей (если они есть);
-
справка об отсутствии другой жилищной собственности у сироты;
-
документ, подтверждающий, что сирота больше не проживает в детском доме;
-
военный билет;
-
диплом об образовании.