Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как рассчитать возмещение УТС по ОСАГО? По какой методике? Образец заявления». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Как видим из представленного материала, в 2023 году страховая компания по ОСАГО обязана возмещать утраченную в результате ДТП товарную стоимость автомобиля, если соблюдаются предусмотренные условия. Если сумма ущерба превышает максимально возможный размер выплат, пострадавшему необходимо взыскивать компенсацию с виновного в ДТП в судебном порядке.
Методика Министерства юстиции
По этому методу расчета УТС в 2023 году сравнивается процентное отношение цены машины после восстановления в результате аварии к аналогичной, не участвовавшей в ДТП.
Для расчета используется следующая формула:
С = S х ∑Кi/100, где:
- С – часть цены автомобиля, на которую уменьшилась рыночная стоимость в результате происшествия (после проведенного восстановления). Этот параметр и требуется установить;
- С – сколько стоила машина перед аварией;
- Кi – специальный поправочный коэффициент, используемый экспертом при оценке авто.
Выбирая корректировочный коэффициент, руководствуются следующими правилами:
- если при восстановлении машины возникает необходимость замены узлов, соединенных сваркой, величина поправки уменьшается в пять раз от первоначального значения;
- ремонт деталей не должен обходиться дороже их замены;
- при устранении дефектов, не явившихся следствием ДТП, коэффициент снижается наполовину;
- цена автомобиля снижается, если по итогам восстановления пришлось наносить новое лакокрасочное покрытие кузова.
Величины коэффициентов указаны в таблицах данной методики.
| Вопрос | Ответ |
|---|---|
| При каком возрасте автомобиля можно претендовать на выплату компенсации по УТС при ДТП в 2023 году? | Иномарки – до пяти лет, отечественные авто – до трех. |
| Возможна ли выплата компенсации по УТС, если автомобиль попал в ДТП повторно? | Нет. |
| Кто возмещает ущерб по УТС, если стоимость ремонта превышает размер максимально возможной выплаты по ОСАГО? | Виновник ДТП. |
| Относится ли утрата товарной стоимости машины к реальному ущербу? | Да. |
| Предусмотрено ли возмещение УТС по КАСКО? | Да, если обратное условие не зафиксировано в договоре. |
Утрата товарной стоимости (УТС) автомобиля после ДТП
После проведенного восстановительного ремонта в независимости от качества работ и уровня автосервиса, ему будет возвращен только внешний вид. Однако стоимость ремонтного автомобиля при последующей продаже уже все равно становится ниже. В связи с чем при возмещении страховой компенсации владелец может рассчитывать на возмещение утраты товарной стоимости автомобиля.
Возмещение утраты товарной стоимости или УТС одна из самых ненавистных выплат для страховой компании. Если ваш автомобиль попавший в ДТП:
- Не старше 5 лет;
- Имеет пробег не более 80 000 тыс. км;
- Износ а/м составляет менее 35%;
Владелец имеет право на дополнительную компенсацию за утрату товарной стоимости. Информацию о том, кто имеет право на компенсацию УТС страховые компании не особо любят афишировать и выплачивают только по требованию страхователя.
Утрату товарной стоимости можно расценивать как небольшой, но приятный бонус к выплате страхового возмещения. Так как автовладелец попавший в ДТП не виновен данная выплата может восприниматься как моральный ущерб за переживания о новом автомобиле.
Специалисты компании «Аджастер Груп» имеют многолетний опыт по организации и проведению независимых экспертиз после ДТП и расчёту утраты товарной стоимости автомобилей. Что позволяет автовладельцам попавшим в ДТП получить максимально реальную сумму компенсации по ОСАГО или КАСКО.
Рассмотрим, как формируется сумма за утрату товарной стоимости автомобиля с приблизительной стоимостью в 500 тыс. рублей. Для примера, расчёта утраты товарной стоимости автомобиля после ДТП, возьмем следующие детали кузова:
- Задняя правая дверь
- Задний бампер
- Задняя правая панель (крыло)
Расчет УТС будет следующим:
|
Детали |
Вид ремонта |
Коэффициент УТС |
|
Задняя правая дверь |
замена + окраска |
0,50% |
|
Задний бампер |
замена + окраска |
0,35% |
|
Задняя правая панель (крыло) |
ремонт + окраска |
0,3% + 0,35% |
Какую помощь я окажу при возмещении УТС?
- Добьюсь взыскания в вашу пользу полной суммы утраты товарной стоимости авто путём взыскание её либо по КАСКО, либо ОСАГО.
- Вам будут возвращены все затраты на услуги юриста, также как и затраты на судебные расходы, то есть за это будет платить страховая компания.
- Организую все процессы: от производства оценок до исполнения судебного решения (то есть организую действия в рамках исполнительного производства).
- Вам будет предоставлена возможность получения денежного вознаграждения в размере 50% от суммы, которую суд присудит в Вашу пользу (данные денежные средства взимаются с ответчика как штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке.
Метод руководящего документа
Метод считается наиболее сложным. Для него потребуется наличие определенных математических навыков. Если в расчете допущены ошибки, официальные структуры его не примут. Для определения показателя применяется следующая формула:
Общая УТС = цена восстановления каркаса + цена починки съемных фрагментов + стоимость окрашивания + цена замены частей, нарушающих геометрию
Каждое значение показателя определяется в отдельности. Для этого применяется следующая формула:
Цена починки элемента = коэффициент изменения КТС, зависящий от износа деталей х сумма коэффициентов изменения УТС х стоимость покупки деталей в розницу
Получившееся значение перемножают на количество элементов, нуждающихся в ремонте. Допустим, после расчёта получились следующие данные:
- Цена восстановления каркаса — 10000 руб.
- Цена починки съемных элементов — 5000 руб.
- Цена окрашивания — 5000 руб.
- Цена замены частей, нарушающих геометрию — 20000 руб.
Тогда общая УТС авто = 10000 + 5000 + 5000 + 20000 = 40000 руб.
Как взыскать утрату товарной стоимости автомобиля по КАСКО?
Взыскать УТС автомобиля в 2023 году можно и по КАСКО. Правило закреплено постановлением Пленума ВС от 27 июня 2013 года. Схема получения денежных средств не отличается от классической. Гражданину предстоит обратиться в свою страховую компанию с заявлением о возмещении утраченной стоимости. Дополнительно стоит привлечь к процедуре независимого оценщика, который определит размер компенсации по УТС. Если страховщик отказывается предоставлять возмещение, потребуется подать иск в суд. В нём указываются претензии к организации. Иск дополняется пакетом документов. В него нужно включить:
- полис КАСКО;
- бумаги, подтверждающие, что машина принадлежит истцу;
- бумаги от СТО, в которых указаны требуемые детали и их стоимость, а также цена ремонта;
- протокол о ДТП;
- бумаги, предоставленные оценщиком.
Стоимость ОСАГО в страховых компаниях:
| Компания | Цена | |
|---|---|---|
| Капитал | нажмите кнопку посчитать7908 руб Калькулятор компании | |
| Гелиос | нажмите кнопку посчитать7908 руб Калькулятор компании | |
| Согаз | нажмите кнопку посчитать8233 руб Калькулятор компании | |
| Гайде | нажмите кнопку посчитать8525 руб Калькулятор компании | |
| Аско страховая группа | нажмите кнопку посчитать8986 руб Калькулятор компании | |
| Московия | нажмите кнопку посчитать9216 руб Калькулятор компании | |
| Надежда | нажмите кнопку посчитать9216 руб Калькулятор компании | |
| Росгосстрах | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Тинькофф страхование | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Уралсиб | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Оск | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Поволжский страховой альянс | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Сибирский дом страхования | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Медэкспресс | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Хоска | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Росэнерго | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Либерти | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Южуралжасо | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Наско | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Центральное страховое общество | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Энергогарант | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Эрго | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Спасские ворота | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Евроинс | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Сибирский спас | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Альфа страхование | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Югория | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Вск | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Жасо | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Макс | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Ренесанс | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Ресо | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Ингосстрах | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Интач | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Зетта | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Адонис | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Астро-волга | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Баск | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Бин страхование | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Геополис | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Гута-страхование | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Дальакфес | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Согласие | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Южурал-аско | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании |
Результаты полученные на калькуляторе будут сохранены в Вашем личном кабинете.
Как подаётся заявление на выплату УТС по КАСКО?
Требование компенсации представляет собой процедуру, для которой необходимы юридические знания. В заявлении грамотно и без грамматических ошибок должны быть указаны причина обращения в СК и соответственно требование по выплате УТС.
Никакого бланка заявления здесь нет, поэтому заявитель в свободной форме излагает причины происшествия, описывает место и время. Обязательно нужно указать регистрационные данные автомобиля и самого автовладельца с номером контактного телефона.
Заявление передаётся в СК так же, как и все остальные обращения. Первый образец отдаётся в страховую компанию, который обязательно регистрируется с входящим номером и записью о приеме обращения. Второй образец с отметкой страховщика о приеме автовладелец оставляет себе. В случае отказа сотрудника СК принять заявление, должен быть передан письменный отказ, на что страховщики идут очень редко. Тогда заявитель может отправить обращение по почте заказным письмом с уведомлением, и здесь уже у страховщика не будет возможности избежать ответственности.
Единая методика обязательна для применения экспертами страховщика при расследовании последствий ДТП. Это собрание требований к порядку проведения экспертиз и методикам расчета. Там же установлены типовые коэффициенты пробега и износа. Утвержден документ в 2014 г. Несмотря на то, что в названии методики используется заглавие одного документа, она связывает три:
- «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства» N 432-П.
- «О правилах проведения независимой технической экспертизы транспортного средства» N 433-П.
- Электронная база стоимости запчастей.
Всего в документе 7 глав и 10 приложений-справочников. В главах подробно изложен порядок экспертиз после ДТП, процесс установки характера дефектов, описаны алгоритмы расчетов стоимости ремонта. В справочниках изложены:
- № 1 — требования к проведению фотосъемки;
- № 2–3 — перечень типовых повреждений и рекомендации производителей по ремонту кузова (иномарки);
- № 4 — цены на запасные части по регионам. Всего определено 13 зон, в каждой из которых действуют свои цены. Например, запчасти в Санкт-Петербурге и Москве значительно дороже, чем в среднем по России;
- № 5–6 — коэффициенты износа, дополнительные сведения;
- № 7 — детали, для которых износ не предусмотрен (показатель износа — 0);
- № 8 — данные по среднегодовому пробегу машины по регионам;
- № 9 — коэффициенты эксплуатации;
- № 10 — коэффициенты механических повреждений.
Эта методика применяется только для физлиц при страховании автогражданки. Результат каждой экспертизы должен быть оформлен в виде акта.
В настоящее время методика используется для того, чтобы рассчитать ущерб после ДТП, если экспертам СК необходимо выехать на место аварии при наступлении страхового случая. Методики ЕМРУ должны использовать эксперты при проведении независимой оценки повреждения автомобиля. Лицензированные частные специалисты или государственные эксперты во время судебного разбирательства также придерживаются утвержденных правил.
Экспертиза ТС после аварии
Результатом первичной экспертизы будет акт о состоянии автомобиля после ДТП. В нем указывают информацию относительно места и времени осуществления экспертной оценки. Также перечисляют присутствующих при экспертизе участников дорожного происшествия, уточняют информацию об общем состоянии ТС, наличии дефектов, не имеющих отношения к аварии, и присутствии/отсутствии скрытых повреждений. К акту могут быть приложены фото- и видео свидетельства, подтверждающие факты осмотра. Возможно, потребуется вторая экспертиза, если будет зафиксировано наличие скрытых повреждений.
В настоящее время приоритет отдается восстановительному ремонту, а не денежной выплате. Поэтому эксперты перед тем, как рассчитывать стоимость ущерба от ДТП, в первую очередь оценивают:
- насколько деформирована поверхность;
- степень повреждения запчастей в месте удара;
- процент ущерба узлов и агрегатов, требующего полной их замены.
Что такое УТС и как за нее получить компенсацию?
После попадания машины в ДТП её ценность на вторичном рынке значительно снижается. Никто не хочет покупать битый автомобиль по той же цене, по которой можно приобрести машину без повреждений. Но что в таком случае делать людям, в авто которых не по их вине въехал другой водитель? Выходит, что из-за чужой невнимательности на дороге стоимость транспортного средства становится ниже. В таком случае у водителя есть возможность получить дополнительную компенсацию.
Таким образом, УТС – это уменьшение цены на транспортное средство в связи с его починкой после попадания в дорожно-транспортное происшествие. Либо еще можно сказать, что УТС – это определенная разница в цене двух полностью идентичных автомобилей на рынке. Для начала берется одно ТС, которое никогда не получало повреждений в ДТП. После этого его сравнивают с другим, которое ранее уже приходилось ремонтировать после аварии.
К утрате товарной стоимости относят следующие случаи:
- когда был поврежден внешний вид корпуса автомобиля: отбита краска, отколота часть корпуса;
- снижение прочности узлов авто и прочих деталей;
- ухудшение технических характеристик машины.
В №40-ФЗ “Об ОСАГО” не прописана необходимость выплаты компенсации за снижение стоимости транспортного средства вследствие ДТП. Однако Пленум Верховного Суда в конце 2017 года опубликовал постановление, согласно которому утрату товарной стоимости приравнивают к полноценному материальному ущербу. Таким образом, ее также необходимо возместить.
Запросить компенсацию УТС по ОСАГО можно сверх обычного покрытия. То есть, если вы являетесь пострадавшей стороной в аварии, вам обязательно возместят средства на ремонт (либо страховщик проведет ремонт самостоятельно), но также можно затребовать дополнительную сумму.
Стоит отметить, что для каждого автомобиля размер компенсации будет отличаться. Он полностью зависит от размера полученного ущерба и характера проведенных ремонтных работ. Тем не менее даже при небольших повреждениях УТС может быть оценена в значительную сумму. Она вполне может достигать 10% от рыночной цены на авто.
Законодательные нормы
УТС была включена в список покрываемых типов ущерба Постановлением Пленума Верховного суда РФ №2 от 29 января 2015 года. Оно обязало страховые компании возмещать ее, как и другие виды ущерба. Однако в большинстве случаев страховщики уходят от выплат по утрате стоимости автомобиля, побывавшего в ДТП. Эти случаи приходится рассматривать в суде по заявлению пострадавших.
При вынесении решения по УТС суд опирается на заключения, полученные после экспертизы. Независимые эксперты определяют размер ущерба и сумму, которую страховая компания обязана выплатить за восстановленный автомобиль.
Получить возмещение по УТС можно при выполнении определенных условий:
- Возраст автомобиля — до пяти лет для иномарки или до трех лет для отечественного
- Водитель не должен быть признан виновником ДТП
- Размер компенсации не должен превышать 400 000 рублей
- Уровень износа автомобиля не должен превышать 35%-40%
Как составить заявление на компенсацию УТС
При подаче иска на возмещение УТС необходимо правильно подать заявление. Оно должно содержать:
- Наименование судебного органа
- Данные истца (человека, который обращается за выплатой
- Данные ответчика (страховой организации)
- Данные третьего лица (виновника ДТП)
- Размер цены иска (невыплаченной суммы УТС) и государственного сбора
- Описание ДТП и повреждений машины
- Информация о полисе ОСАГО
- Данные об обращении к страховой компании
- Законодательные основания для получения выплат
- Информация о результатах оценки
- Требование истца к ответчику
- Перечисление приложенных к заявлению документов
- Дата составления и подпись истца
Взыскание с виновника
Лимит выплат по ОСАГО предусмотрен действующим законодательством и составляет 400 000 рублей. Если сумма ущерба превышает данную сумму, разницу можно будет требовать с лица, по чьей вине произошла авария. Необходимо действовать согласно логике соблюдать последовательность действий, чтобы не нарушить порядок досудебного урегулирования споров.
В такой ситуации важно придерживаться следующего порядка действий:
- направить претензию страховщику, в ответ на которую получить отказ в выплате, поскольку сумма превышает установленный лимит;
- подать исковое заявление, ответчиком указать виновника аварии;
- приложить к заявлению результаты проведенной оценки и документы, подтверждающие суммы выплат от страховщика.
Особенности оформления заявления в страховую
Согласно закону, автоматического перечисления средств по УТС клиенту не происходит. Для предоставления выплаты надо направить заявку страховщику в положенный период времени. В ней указываются основания, ссылки на договор, по которым человек имеет право на компенсацию. Заявление направляется оператору в 2-х экземплярах. В документе должны быть следующие нюансы:
- Данные руководителя страховой фирмы, реквизиты.
- Сведения о клиенте компании, его адрес и телефон.
- Подробная информация о ДТП, протокол из ГИБДД (при наличии), полные данные о виновнике аварии.
- Требовательная часть, где указывается, в каком виде совершить выплату. В приложении документы, подтверждающие законные основания для этого.
- Число на момент подачи, подпись заявителя.
Отказ страховщика от вторичного обращения
Утрата товарной стоимости не рассчитывается если:
- При ДТП виновник ущерба находился в пьяном виде (токсическое или наркотическое состояние). Являясь виновником столкновения, все расходы он должен покрывать лично.
- Нарушитель ПДД скрылся с места аварии.
- Возраст отечественного автомобиля более 3-х лет; авто стран СНГ более 5-ти лет; возраст иномарки более 7-ми лет.
- Общий износ транспорта более 35%.
- Ущерб получен от водителя не имеющего автостраховку.
- Был проведен небольшой ремонт (замена деталей) конструктивных элементов без восстановительных работ.
- Была проведена покраска кузова (общая или частичная) на ранее поврежденных поверхностях (вмятины, коррозия).
- Неустойка по данному случаю была проведена.
Как работает ОСАГО по вопросу износа?
В первую очередь, нам нужно понимать, что ОСАГО призвано страховать ответственность водителя при наступлении страхового случая. Проще говоря, если вы оказались в результате ДТП должны кому-то денег за причинённый ущерб, то ОСАГО платит за вас… Но не всё (и не сразу, к сожалению)!
Речь идёт об износе. Существует Единая методика расчёта РСА возмещения по автогражданке. И эта методика предусматривает, что:
- выплата или ремонт осуществляются с учётом износа запчастей и деталей кузова,
- износ не учитывается на работы и Услуги автосервиса.
Что же получается, мы платим за страховку, порой немалую сумму, которая растёт с каждым годом, но ещё и сами должны доплачивать за восстановление авто после аварии? Именно так и работало ОСАГО почти 20 лет. Пока не пришёл Конституционный суд и не стукнул молотком, вынеся соответствующее постановление.