Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как узнать свой пенсионный фонд». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Все обязательства по уплате страхового обеспечения и предоставления отчетности о страховом стаже лежат на страхователе. Но и самим гражданам важно контролировать накопления. Например, работодатель платит взносы только с минимального оклада, а остальную часть зарплаты передает в конверте. Это довольно распространенная ситуация, которая крайне отрицательно сказывается на размере пенсии. Гражданин в состоянии определить это самостоятельно, достаточно проверить онлайн пенсионные накопления по СНИЛС. При любых вопросах обращайтесь к работодателю за разъяснениями.
Как узнать в каком пенсионном фонде состоишь?
Если соглашение с НПФ утеряно, то информацию о том, куда перечисляются пенсионные накопления, придется искать самостоятельно. Есть несколько вариантов:
|
В региональном офисе ПФР. |
Потребуется паспорт и СНИЛС. |
|
На работе. |
Работодатель делает отчисления, поэтому ему доступна информация о НПФ. |
|
На Госуслугах. |
Дистанционный способ узнать отчисления в пенсионный фонд и принадлежность к НПФ. |
|
В банках, сотрудничающих с ПФР. |
Их всего 4, поэтому можно проверить пенсионный фонд по СНИЛС, позвонив в каждую из этих организаций. |
Проверить пенсионноенакопление через Пенсионный фонд
Есть несколько вариантов, как узнать пенсионные накопления, обратившись в Пенсионный фонд. Быстрее всего воспользоваться личным кабинетом, перейдя в Пенсионный фонд. В этом сервисе есть вся необходимая информация и даже больше о том, какой будет пенсия. Например, о том какие взносы делались согласно условиям программы гос.софинансирования. Кроме того в персональном кабинете есть средство рассчитать накопление, используя пенсионный калькулятор. Он поможет разобраться, как сделать так, чтобы размер пенсионных накоплений был больше.
Второй вариант как уточнить, какие средства пенсионных накоплений есть на счету – обратиться в клиентскую службу (используя пенсионный фонд). Обратиться можно лично, но только не забудьте прихватить с собой персональные документы – паспорт и СНИЛС. Также можно запросить почтовое уведомление о пенсионныхнакоплениях. Отправка уведомлений будет проходить по такому же принципу, как это было до 2013 года. Письмо со всеми нужными сведениями о том, какой будет пенсия, должно прийти в течение 10 суток после обращения.
Кстати, принимайте во внимание, что сведения Пенсионный фонд и Госуслуги предлагают только данные о пенсионных накоплениях государственного образца, а не о том какая будет полная пенсия. Если человеку интересно негосударственное накопление по пенсии, придется уточнить в отделении НПФ по местности проживания.
Условия получения накопительной пенсии
Пенсионные накопления можно получить, если соблюдены два главных условия:
- Наличие собственно накоплений на счете.
- Достижение прежнего пенсионного возраста: для женщин – 55 лет, для мужчин – 60 лет. Повышение пенсионного возраста не повлияло на правила получения накопительной пенсии.
Если эти условия соблюдены, накопления будут выплачены. А вот в каком виде – единовременно, в течение нескольких лет или пожизненно – зависит от дополнительных условий. Срочная или пожизненная выплаты назначаются, когда:
- Достигнута минимальная продолжительность стажа: в 2023 году — 14 лет.
- Накоплено необходимое количество пенсионных коэффициентов (ранее – пенсионных баллов): в 2023 году – 25,8 коэффициентов . Количество коэффициентов зависит от уровня зарплаты. К примеру, при ежемесячной зарплате в 10 тыс. рублей за год начисляется всего 1 коэффициент.
- Расчетный размер ежемесячной выплаты из средств пенсионных накоплений составляет не менее 5% от всей пенсии (об этом подробнее ниже).
У кого формируются пенсионные накопления?
Пенсионные накопления — сумма взносов, которые перечисляются на часть накопительной пенсии, и дополнительные начисления к ним, которые отражаются на индивидуальном счете гражданина.
Согласно статье 33.3 закона №167-ФЗ от 15 декабря 2001 года «Об обязательном пенсионном страховании Российской Федерации», накопительная пенсия формируется у следующих лиц:
- Работающих граждан с 1967 года, за счет страховых взносов работодателя на накопительную часть трудовой пенсии (6% от зарплаты работника), которые сделали выбор в ее пользу до 2015 года. Данные средства выплачиваются из собственных средств работодателя. Также формировать накопительную пенсию могут лица, за которых впервые начислялись взносы по ОПС с 1 января 2014 года и которые в пятилетний период после этого подали заявление о формировании в НПФ или ПФР.
- У мужчин 1953-1966 и у женщин 1957-1966 года рождения, за счет уплаченных в период с 2002 по 2004 годы (по тарифу 2% в расчете от зарплаты работника) страховых взносов работодателя. Данные средства также выплачиваются из средств работодателя.
- У участников программы гос. софинансирования (личные взносы граждан на накопительную пенсию пополняются взносами государства по принципу «один к одному») за счет дополнительных взносов граждан, их работодателей и государства.
- У лиц, направивших на формирование пенсии средства материнского (семейного) капитала.
«Как узнать о состоянии счёта и сумму накоплений в НПФ?»
С 2013 года ПФР и негосударственные пенсионные фонды прекратили рассылку ежегодных извещений о состоянии индивидуальных лицевых счетов. Сколько накопилось за последний год? Действительно ли счёт пополняется? Узнать информацию о состоянии счёта можно несколькими способами:
1. В личном кабинете на официальном сайте вашего НПФ. Например: вы заключили договор с фондом «Открытие». Зарегистрируйтесь на официальном сайте организации в личном кабинете. Это занимает пару минут времени, вам потребуется СНИЛС или паспорт.
Выписку о состоянии счёта могут прислать на почту в электронном виде, если вы пожелаете.
2. Посетите отделение вашего НПФ в своём городе, если хотите забрать выписку на бумаге. Также захватите паспорт и СНИЛС.
3. Сведения о состоянии индивидуального лицевого счёта из ПФР: в документе содержится информация о накопительной части пенсии до передачи средств в НПФ. Инвестиционный доход не учитывается. Информацию о пенсионных накоплениях в НПФ вы найдёте в четвёртомблоке. Здесь указаны название фонда, общая сумма взносов. Средства формируются из трёх источников:
- страховые взносы;
- средства материнского капитала;
- взносы в рамках Программы государственной поддержки накопительных пенсий с учётом взносов работодателя и софинансирования. Но ваш работодатель должен участвовать в госпрограмме.
Основные способы узнать свой размер накопительной пенсии
Важным моментом выступает то, что сведения, касающиеся средств, содержащихся на расчетном счете пенсионера, отнесены к числу конфиденциальных. Однако, получить такие данные гражданин, являющийся собственником счета, имеет полное право
Не важно, лежат средства на счете, открытом в ПФР или НПФ. Данное право подтверждается при использовании СНИЛС
Номер отражается на лицевой стороне рассматриваемого документа. По данному номеру удастся проверить сведения, отнесенные к накопительной части пенсии.
Предусматривается несколько вариантов проведения проверки:
- Личное посещение отделения пенсионного органа. Обратиться гражданин может в рабочее время и задать любой вопрос, касающийся средств. С собой ему потребуется иметь определенный пакет документации.
- Обращение в режиме онлайн. Это указывает на то, что использование современных технологий дает возможность проведения проверочного мероприятия довольно простыми способами. Для этого гражданину потребуется зарегистрироваться на сайте, при использовании которого планируется получить сведения.
В последнем случае человек имеет право использовать официальный портал Госуслуг или пенсионного органа. Кроме того, для негосударственного фонда также создается отдельный сайт.
Важным моментом в данном случае выступает то, что гражданин не сможет получить сведения при использовании портала Госуслуг, если денежные средства размещены на счете в негосударственной организации. Это указывает на то, что запрашивать сведения потребуется при использовании официального сайта выбранной компании.
Узнаём про будущую пенсию через сайт ПФР
Если вы предпочитаете воспользоваться прямым поиском информации, обратившись к «первоисточнику», то можно воспользоваться официальным сайтом ПФР. С января 2015 года в нем функционирует новый раздел «Личный кабинет застрахованного лица». С его помощью можно уточнить, какое количество ИПК (индивидуальных пенсионных коэффициентов) накопил гражданин, а также какой у него на данный момент стаж.
Новые возможности для пользователей позволяют рассчитать приблизительные ИПК для каждого года. Кроме этого, вам доступны:
- усовершенствованный пенсионный онлайн-калькулятор;
- возможность распечатки полученного извещения о состоянии пенсионного счета;
- информация о периодах работы на том или ином месте и взносах, которые начисляли те или иные работодатели.
Как узнать про пенсионные накопления через Интернет?
Сейчас Интернет настолько развит, что вы сможете узнать, все что хотите, не выходя дома. Для этого необходимо наличие личного кабинета на сайте Госуслуг и номер СНИЛС. Как зарегистрироваться на этом портале?
Вначале создайте учетную запись упрощенной формы. Требуется забить данные в поля свои фамилию, имя, номер сотового, адрес электронного ящика. Когда с этим справитесь, можете ткнуть на кнопочку «Зарегистрироваться». Затем нужно подтвердить свой электронный ящик либо номер мобильного телефона. Когда в ходе регистрации указывается электронная почта, туда отправляется письмо с нужной вам ссылкой. По ней требуется пройти, чтобы появилась возможность составить пароль и воспользоваться личным кабинетом.
Что касается сотового телефона – туда приходит СМС, содержащее цифры, которые требуется ввести в поле под названием «Код», находящееся на следующей страничке. Затем воспользуйтесь кнопкой «Продолжить». Если вы правильно ввели отправленный код, то сможете подтвердить номер телефона. Откроется страничка, на которой вас попросят составить пароль, используемый для входа в личный кабинет.
Важно! Относитесь к этому ответственно, не пользуйтесь слишком простыми комбинациями – лучше сочетать цифры и буквы (большие и маленькие).
С помощью бухгалтерии
Как правило, финансовые вопросы не являются секретом для работодателя, ведь именно он переводит определенную сумму пенсионных накоплений на счет для формирования будущей пенсии. Следовательно, получение информации возможно и через бухгалтера, который занимается перечислением денежных средств.
Проверить свой негосударственный пенсионный фонд можно путем направления соответствующего запроса специалисту. Причем в небольших организациях такие сведения могут быть предоставлены даже после личного обращения, писать заявление для этого не требуется.
По закону, бухгалтерия работодателя не может отказать в удовлетворении такой просьбы.
Конечно, воспользоваться таким вариантом поиска своих накоплений могут только официально устроенные граждане. Лица, которые работают без оформления, уточнить необходимую информацию не смогут.
Другие варианты проверки
Менее популярными способами проверки баланса страховых накоплений являются иные веб-ресурсы, которые сотрудничают с ПФР.
Если гражданин перевел накопительную часть своей будущей пенсии в НПФ, то нужно пройти регистрацию на его официальном веб-сайте и проверить накопления таким образом. Каждое современное предприятие имеет свою страницу в сети, поэтому вероятность, что гражданин не сможет осуществить требуемые действия, очень мала.
Интересно: В личном кабинете НПФ будущий пенсионер может получить следующие сведения: сумму накопленных средств, даты поступления средств на счет, суммы полученных взносов, доход, который получен фондом за период сотрудничества клиента с ним.
Как узнать свой НПФ по СНИЛС?
В 2013 году вышел закон, согласно которому каждый гражданин РФ вправе самостоятельно выбрать Пенсионный фонд и контролировать свои накопления в нем. На территории страны существует несколько организаций, различают государственный и негосударственные фонды. То, куда именно будут попадать средства, зависит от личного выбора.
В 2012 году Пенсионным фондом РФ были высланы письма работающим гражданам, в которых содержалась подробная информация о том, куда именно направляются эти начисления. Что делать, если такого письма не было или писали какие-либо заявления о переводе средств в другие фонды? Бывает и так, что ПФ выбирает работодатель, сотрудник подписывает документы, не читая, а затем возникает вопрос – как узнать, где находится моя пенсия? На самом деле это не очень сложно, если имеется СНИЛС.
О чем говорит ожидаемая продолжительность выплаты?
Первое и главное, что нужно знать об этой цифре – она не означает, что человеку будут платить пенсию ровно 264 месяца. Накопительная пенсия назначается бессрочно – то есть, если мужчина-пенсионер доживет до 90 лет, он будет получать накопительную пенсию все 30 лет после получения права на нее. То есть, ожидаемая продолжительность выплаты используется только для расчета суммы – но никак не для определения длительности выплаты.
Однако тот факт, что Минтруд впервые оставил ожидаемый период продолжительности выплаты накопительной пенсии неизменным, говорит о многом.
Так, в 2020 году Росстат посчитал, что ожидаемая продолжительность жизни мужчин по достижению 60 лет составила 16,86 лет, а женщин (после 55 лет) – 26,56 лет. Это, соответственно, 202 и 318 месяцев. Учитывая соотношение численности женщин и мужчин, средняя цифра составила 264 месяца – именно таким и был установлен период выплаты пенсии.
Более того, в 2021-м (то есть на 2022 год) правительство обещало поднять цифру до 270 месяцев, однако сейчас стало известно, показатель оставили на прежнем уровне.
Это означает, что продолжительность жизни в России сократилась настолько, что теперь после выхода на пенсию среднестатистический россиянин не сможет прожить еще 270 месяцев. И основная (если не единственная) причина для этого – коронавирус, который унес уже более 146 тысяч жизней, преимущественно людей в возрасте. А избыточная смертность в 2020 году оказалась намного выше – что заставляет предполагать, что реальные масштабы летальности в России выше.
Косвенно это подтверждает текст пояснительной записки к законопроекту – расчетная продолжительность жизни оказалась меньше, чем можно было установить (270 месяцев) и не превышает прежнюю цифру (264 месяца), показатель оставили на прежнем уровне.
Что ждет накопительные пенсии дальше
Систему накопительных пенсий постоянно критикуют – а параллельно финансовые ведомства пытаются разработать новые программы. Последняя инициатива, о которой мы писали – очередной проект реформы. По ней накопления отдадут в собственность граждан (а не НПФ или ПФР), саму систему сделают похожей на системы негосударственного пенсионного обеспечения (частные программы от НПФ), а всем зарегистрированным дадут льготы.
К тому же Банк России предлагал ввести индивидуальные инвестиционные счета третьего типа, чтобы работающие граждане могли делать долгосрочные инвестиции на свое будущее.
В России могут запретить изымать жилье, купленное за материнский капитал. Даже если это ипотечная квартира
Оба предложения пока остаются лишь концепциями – и когда хотя бы одна из них дойдет до реального воплощения, неизвестно.
Тем не менее, кое-какие изменения в системе накопительных пенсий все же ожидаются. Так, правительство, наконец, взялось за проблему многолетней давности – когда недобросовестные НПФ обманным путем переводили накопления граждан из ПФР к себе. При этом, если будущий пенсионер делал досрочный переход (то есть, не раз в 5 лет, а быстрее), то он терял весь накопленный за эти годы инвестиционный доход.
Уже несколько лет назад проблему исправили – теперь переход из ПФР или между НПФ нужно подтверждать через Госуслуги или личным заявлением. Однако те, кого успели обмануть представители НПФ раньше, до сих пор не вернули утраченный накопленный инвестиционный доход.
Их проблему обещает решить правительство – там разработали законопроект, который обеспечит возврат накоплений для тех, кого перевели в другой фонд без ведома самого человека. Главное – в законе будет предусмотрен механизм по возвращению потерянного дохода (а не только самих накоплений), и даже процентов за это время.
Однако более серьезной и глубокой реформы системы накопительных пенсий пока не видно.