Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготная ипотека с господдержкой в 2023 году: самое главное». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Минздравом Московской области для работы в подведомственных учреждениях здравоохранения проводится отбор врачей, имеющих право на предоставление ипотечного кредитования. Правила ипотечного кредитования установлены Подпрограммой «Социальная ипотека» государственной программы Московской области «Жилище» (утверждена постановления Правительства Московской области от 25.10.2016 № 790/39), (далее – Подпрограмма).
Спасибо сотрудникам отделения по Южной 3 в Кучино за такое быстро решение по выдаче мне кредита! реально, очень сильно нужны были деньги, сумма 250 тысяч, в микрозайм за такой не пойдешь, я оформил заявление в понедельник, а деньги нужны были в пятницу, максимум в субботу. В четверг мне позвонили с одобрением и я сразу же пошел в отделение и оформил все документы. Деньги мне перевели на карту, я выкрутился, большое спасибо!
Отзыв полезен? 1 1 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Отличная ипотека, да были сложности, но не большие, вежливый персонал со стальными нервами)) пробуйте, все будет хорошо, главное терпение 😊😊😊😊😊🥰
Отзыв полезен? 19 7 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Жалею что не читала про Банк открытие отзывы ранее. Прошла такой же путь. Сделала оценку,кстати ужасная работа оценщиков.Банк это вообще кошмар, документы у них не доходят, то просят не знаю чего, не могут сформулировать запрос.В итоге зря потрачены деньги на оценку, около 4 т.р., ездили в аккредитованные компании страховку жизни просчитали на 16 т.р., кстати в Сбере она только на меня, в банке Открытие разделили и на мужа. И банк Открытие страхует и Титул, что в сбере нет.Перед сделкой В БАНКЕ ОТКРЫТИЕ общая сумма страхования составила около 25 т.р., в СК ответили что банк Открытие поднял комиссии.А в сбере моя страховка стоит около 8 т.р. Вот и сюрприз. А где выгода(((. Как можно доверить деньги, свой кредит банку, который в штате держит неквалифицированных сотрудников, и меняет страховку на раз, два.Три. ОЧЕЕНЬ ЖАЛЬ ПОТРАЧЕННЫЕ 2 месяца нервы, время и деньги. Не рекомендую для сотрудничества. Кстати в эти два месяца сотрудники банка открытие постоянно названивали с напоминанием что обязательное условие-отсутствие одобренной заявки в другом банке.Это их беспокоило в первую очередь.
Не каждый врач может рассчитывать на субсидию, для этого нужно отвечать ряду требования. Условия получения денежной выплаты в 2018 году:
- Установлены требования к специализации врача. Так рассчитывать на субсидию могут: терапевты, кардиологи, педиатры, хирурги, урологи, неврологи и другие специалисты, указанные в перечне;
- Претендент должен иметь стаж работы в здравоохранении от 3-х лет;
- Законченное высшее профильное образование;
- Медицинские работники должны обладать ученой степенью или соответствующей квалификацией (первой или высшей). Это требование не предъявляется только к работникам скорой помощи, педиатрам, терапевтам, реаниматологам и анестезиологам;
- Возрастные ограничения к врачам составляют: 45 и 50 лет для женщин и мужчин соответственно;
- Отсутствие собственного жилья, допускается наличие недвижимости в других регионах.
Программа для медработников в Московской области
Многие врачи и сотрудники учреждений здравоохранения нашей страны готовы переехать из других субъектов РФ в Московскую область при предоставлении им рабочего места и помощи в получении комфортного жилья. Особенно это актуально для медработников в небольших и отдаленных населенных пунктах, где есть серьезные трудности с трудоустройством и решением жилищных проблем.
Квалифицированный доктор с опытом, проживающий в глухом селе в провинции, вряд ли сможет рассчитывать там на построение успешной карьеры и получение достойной заработной платы. Поэтому вполне логично, что данная программа пользуется спросом среди медицинских работников, тем более, что выделяемые субсидии и льготы являются серьезным подспорьем и значительной материальной поддержкой.
Простой пример: покупка квартиры в Подмосковье стоимостью 3 миллиона рублей не сильно ударит по семейному бюджету врача, так как придется оплачивать только начисленные проценты (8,75 или 9% годовых в зависимости от типа приобретаемого жилья). В суммарном выражении это будет около 20 тысяч рублей. Кредит оформляется в Газпромбанке с прописыванием всех условий и нюансов в кредитном договоре и в договоре об ипотеке.
В качестве дополнительной альтернативы получения ипотеки сотрудникам медучреждения можно рассмотреть оформление заявки в ВТБ Банке Москвы. В нем представлен специальный кредитный продукт «Люди дела» для врачей, учителей и госслужащих. Основные условия выдачи приводятся далее:
| Сумма ипотеки | Минимальная кредитная ставка, % годовых | Первый взнос, % от цены жилья | Срок возврата |
| От 500 000 рублей | 9,25 | От 10 | 1- 30 лет |
Ипотечный кредит для медицинских работников в Москве на 2022 год
12.0 %
Ипотека с господдержкой
600 000 ₽ — 12 000 000 ₽
На срок от 3 лет до 30 лет
Возраст от 21 года2 документа
Показать условия
- Условия
- Требования
- Документы
- На покупку квартиры в новостройке
- Можно использовать материнский капитал
- От 600 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Возраст на момент получения
- Справка НДФЛ-2Выписка из ПФР
6.0 % — 7.0 %
Господдержка 2020–2022
600 000 ₽ — 3 000 000 ₽
На срок от 3 лет до 25 лет
Возраст от 18 лет4 документа
Показать условия
- Условия
- Требования
- Документы
- На покупку квартиры в новостройке
- От 600 000 ₽ до 3 000 000 ₽
- Возраст на момент получения
- Без подтверждения доходаСправка НДФЛ-2Справка по форме банкаВыписка из ПФР
11.3 % — 12.0 %
Господдержка — 2020
500 000 ₽ — 12 000 000 ₽
На срок от 3 лет до 30 лет
Возраст от 21 года6 документов
Показать условия
- Условия
- Требования
- Документы
- На покупку квартиры в новостройкеНа строящееся жилье
- Можно использовать материнский капитал
- От 500 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Возраст на момент получения
- Без подтверждения доходаСправка НДФЛ-2Выписка из ПФРСправка НДФЛ-3 / Выписка с расчетного счетаСправка по форме банкаДругие документы
11.5 % — 12.0 %
С господдержкой
500 000 ₽ — 12 000 000 ₽
На срок от 3 лет до 30 лет
Возраст от 18 лет5 документов
Показать условия
- Условия
- Требования
- Документы
- На покупку квартиры в новостройкеНа покупку таунхауса
- От 500 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Возраст на момент получения
- Без подтверждения доходаСправка НДФЛ-2Справка по форме банкаСправка НДФЛ-3 / Выписка с расчетного счетаВыписка из ПФР
300 000 ₽ — 12 000 000 ₽
На срок от 1 года до 30 лет
Возраст от 21 года4 документа
Показать условия
- Условия
- Требования
- Документы
- На покупку квартиры в новостройке
- Можно использовать материнский капитал
- От 300 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Возраст на момент получения
- Без подтверждения доходаСправка НДФЛ-2Справка по форме банкаСправка НДФЛ-3 / Выписка с расчетного счета
5.99 %
Ипотека с господдержкой для семей с детьми
300 000 ₽ — 12 000 000 ₽
На срок от 3 лет до 30 лет
Возраст от 20 лет4 документа
Показать условия
- Условия
- Требования
- Документы
- На покупку квартиры в новостройкеНа покупку таунхауса
- Ипотека с господдержкой для семей с детьми
- Можно использовать материнский капитал
- От 300 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Возраст на момент получения
- Без подтверждения доходаСправка НДФЛ-2Справка по форме банкаВыписка из ПФР
11.69 % — 12.69 %
Ипотека с господдержкой
600 000 ₽ — 12 000 000 ₽
На срок от 3 лет до 30 лет
Возраст от 21 года4 документа
Показать условия
- Условия
- Требования
- Документы
- На покупку квартиры в новостройкеНа покупку таунхауса
- Можно использовать материнский капитал
- От 600 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Возраст на момент получения
- Справка НДФЛ-2Справка НДФЛ-3 / Выписка с расчетного счетаСправка по форме банкаВыписка из ПФР
5.0 %
Госпрограмма для семей с детьми
100 000 ₽ — 6 000 000 ₽
На срок от 1 месяца до 30 лет
Возраст от 21 года3 документа
Показать условия
- Условия
- Требования
- Документы
- На покупку квартиры в новостройкеНа покупку дома
- Госпрограмма для семей с детьми
- Можно использовать материнский капитал
- От 100 000 ₽ до 6 000 000 ₽
- Возраст на момент получения
- Справка НДФЛ-2Отчетность ИПСправка по форме банка
500 000 ₽ — 12 000 000 ₽
На срок от 1 года до 30 лет
Возраст от 18 лет5 документов
Показать условия
- Условия
- Требования
- Документы
- На покупку квартиры в новостройке
- Можно использовать материнский капитал
- От 500 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Возраст на момент получения
- Без подтверждения доходаСправка НДФЛ-2Справка НДФЛ-3 / Выписка с расчетного счетаСправка по форме банкаДокументы самозанятого
11.5 % — 11.75 %
Господдержка
500 000 ₽ — 12 000 000 ₽
На срок от 3 лет до 25 лет
Возраст от 21 года4 документа
Показать условия
- Условия
- Требования
- Документы
- На покупку квартиры в новостройкеНа покупку таунхауса
- Можно использовать материнский капитал
- От 500 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Возраст на момент получения
- Справка НДФЛ-2Справка по форме банкаСправка НДФЛ-3 / Выписка с расчетного счетаДругие документы
11.39 % — 11.59 %
Новостройки с господдержкой
500 000 ₽ — 12 000 000 ₽
На срок от 1 года до 30 лет
Возраст от 18 лет4 документа
Показать условия
- Условия
- Требования
- Документы
- На покупку квартиры в новостройкеНа покупку домаНа покупку таунхауса
- Новостройки с господдержкой
- Можно использовать материнский капитал
- От 500 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Возраст на момент получения
- Справка НДФЛ-2Отчетность ИПСправка НДФЛ-3 / Выписка с расчетного счетаСправка по форме банка
5.35 % — 5.75 %
Ипотека с господдержкой
500 000 ₽ — 3 000 000 ₽
На срок от 3 лет до 30 лет
Возраст от 21 года3 документа
Показать условия
- Условия
- Требования
- Документы
- На покупку квартиры в новостройкеНа покупку таунхауса
- Можно использовать материнский капитал
- От 500 000 ₽ до 3 000 000 ₽
- Возраст на момент получения
- Справка НДФЛ-2Справка НДФЛ-3 / Выписка с расчетного счетаСправка по форме банка
6.1 % — 6.6 %
Госпрограмма
100 000 ₽ — 3 000 000 ₽
На срок от 1 года до 20 лет
Возраст от 21 года3 документа
Показать условия
- Условия
- Требования
- Документы
- На покупку квартиры в новостройке
- Можно использовать материнский капитал
- От 100 000 ₽ до 3 000 000 ₽
- Возраст на момент получения
- Справка НДФЛ-2Справка по форме банкаСправка НДФЛ-3 / Выписка с расчетного счета
11.8 %
Новостройка с господдержкой
100 000 ₽ — 12 000 000 ₽
На срок от 1 года до 30 лет
Возраст от 22 лет5 документов
Показать условия
- Условия
- Требования
- Документы
- На покупку квартиры в новостройке
- Новостройка с господдержкой
- От 100 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Возраст на момент получения
- Справка НДФЛ-2Отчетность ИПСправка НДФЛ-3 / Выписка с расчетного счетаСправка по форме банкаВыписка из ПФР
От 5.55 %
Господдержка — 2020
500 000 ₽ — 3 000 000 ₽
На срок от 3 лет до 30 лет
Возраст от 21 года5 документов
Показать условия
- Условия
- Требования
- Документы
- На покупку квартиры в новостройке
- Можно использовать материнский капитал
- От 500 000 ₽ до 3 000 000 ₽
- Возраст на момент получения
- Без подтверждения доходаСправка НДФЛ-2Справка по форме банкаСправка НДФЛ-3 / Выписка с расчетного счетаВыписка из ПФР
Региональные программы
Власти регионов могут делать свои собственные льготные жилищные программы для определенного круга граждан.
Например, банк «Дом.РФ» в рамках программ субсидирования ставок в партнерстве с субъектами предоставляет ипотеку по ставке от 1,6%. Максимальная сумма кредита — 30 млн руб., первоначальный взнос — от 10%, срок предоставлений кредита — до 30 лет. Каждый субъект самостоятельно определяет категории граждан — участников программы. «Участниками региональных программ могут быть многодетные или молодые семьи, сотрудники бюджетной сферы и иные категории граждан, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, — в зависимости от потребностей региона. На данный момент программы банка действуют в 23 субъектах, в ближайшее время планируется запустить субсидирование процентных ставок еще с десятью регионами», — рассказал директор ипотечного бизнеса банка «Дом.РФ» Игорь Ларин.
Кто может участвовать?
Участником программы социальной ипотеки в МО могут стать граждане, удовлетворяющие следующим требованиям:
- гражданство – РФ;
- нуждаемость в жилье – на территории Москвы и Московской области ни у самого участника программы, ни у членов его семьи (мужа, например) не должно быть жилья в собственности;
- положительная КИ – необходима, чтобы банк одобрил заявку на выдачу ипотечного займа (нужно удовлетворять и другим критериям, выдвигаемым финансовым учреждением, они обычно касаются уровня дохода и стажа);
- готовность отработать в профильном государственном учреждении, находящемся в МО, в течение 10 лет (заключение такого контракта – обязательное условие получения субсидии).
Это общие требования, касающиеся всех участников программы. Однако принять участие в ней может далеко не каждый житель МО. Преференция разработана для работников определенных сфер, а именно для учителей, врачей и научных специалистов. К каждому из них предъявляют свои требования.
Требования для заемщика
Естественно, в московской программе могут поучаствовать не все граждане. Для вступления в программу, работник здравоохранения должен соответствовать представленным ниже запросам:
- Иметь российское гражданство;
- Быть возрастом не старше 50 лет;
- Иметь профессиональный медицинский диплом, квалификационную первую или наивысшую категорию, а также ученую степень;
- Обладать положительной или нейтральной кредитной историей (ключевое условие — отсутствие задолженностей по кредитам и соответствующих заметок);
- Иметь семью и жилую недвижимость в Москве или области.
Также у врача должен быть стаж от 3 лет и готовность заключить трудовой контракт с государственной местной клиникой на срок 10 лет.
В районе Москвы недавно построили и отремонтировали большое количество больниц с медицинскими и перинатальными центрами. Сегодня они крайне нуждаются в новых кадрах. Программа предоставления жилья призвана восполнить дефицит в опытном персонале, найти им работу в обмен на решение проблем с жильем.
Стоит отметить, что не все врачи могут поучаствовать в региональной программе, а только те, что были выделены законодательством. Участниками могут стать граждане, имеющих специализацию в области:
- Хирургии;
- Терапии;
- Педиатрии;
- Гинекологии;
- Неонтологии;
- Патологической анатомии;
- Эндокринологии;
- Урологии;
- Неврологии;
- Физиатрии;
- Офтальмологии;
- Психиатрии.
Региональные программы
Власти регионов могут делать свои собственные льготные жилищные программы для определенного круга граждан.
Например, банк «Дом.РФ» в рамках программ субсидирования ставок в партнерстве с субъектами предоставляет ипотеку по ставке от 1,6%. Максимальная сумма кредита — 30 млн руб., первоначальный взнос — от 10%, срок предоставлений кредита — до 30 лет. Каждый субъект самостоятельно определяет категории граждан — участников программы. «Участниками региональных программ могут быть многодетные или молодые семьи, сотрудники бюджетной сферы и иные категории граждан, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, — в зависимости от потребностей региона. На данный момент программы банка действуют в 23 субъектах, в ближайшее время планируется запустить субсидирование процентных ставок еще с десятью регионами», — рассказал директор ипотечного бизнеса банка «Дом.РФ» Игорь Ларин.
В чем суть программы соципотеки в МО?
«Социальная ипотека» в МО – это одна из подпрограмм госпрограммы «Жилище». Ее реализация началась в 2021 году. Поучаствовать в ней могут жители Московской области. Выплаты по ней делятся на несколько частей:
- первоначальная сама субсидия – она составляет 50% от стоимости приобретаемого жилья, выделяется единовременно до момента покупки квартиры, эти средства выделяются правительством МО;
- оставшаяся часть стоимости квартиры выплачивается постепенно в счет погашения долга по жилищному займу, она также вносится правительством МО;
- проценты по ипотеке – уплачиваются самим владельцем квартиры.
Порядок получения субсидии
Процедура покупки жилья по социальной ипотеке несколько отличается в зависимости от специальности. Главное различие заключается в том, через какую организацию оформляются все документы. Идти нужно в профильное министерство. Ими будут являться:
- Министерство образования МО – для учителей;
- Министерство здравоохранения МО – для медицинских работников;
- Министерство инвестиций и инноваций МО – для молодых ученых и уникальных специалистов.
Сам алгоритм действий такой:
- Обращаетесь в профильное министерство с документами и ждете решения.
- Если заявку одобряют, и вы прошли отбор – заключаете трудовой договор сроком на 10 лет.
- Вам выдают свидетельство участника.
- Ищете квартиру, выбираете наиболее подходящий банк, подаете заявку на кредит. В случае одобрения оформляются все документы, и вы становитесь собственником жилья.
Официальными банками-участниками этой программы являются Газпромбанк, Возрождение и АИЖК (Дом.рф). Процентные ставки в них составляют от 5,9% годовых. Также есть ряд застройщиков, предлагающих жилье для участников программы «Социальная ипотека» и имеющих соглашение с правительством Московской области.
Чаще всего участники программы покупают жилье в следующих районах: Одинцово, Мытищи, Балашиха, Красногорск. Объясняется это их востребованностью в строительной сфере и экономическими условиями.
«Я вас поздравляю с наступающими праздниками
Мы вам вручаем сертификаты, желаем, чтобы все у вас получилось, так как важно, чтобы было приятно идти на работу, а также возвращаться в хорошие комфортные условия», — сказал перед вручением министр здравоохранения Подмосковья Дмитрий Марков
Также свидетельства получили участковый врач-педиатр из Пушкинской районной больницы имени профессора Розанова, фтизиатр из Московской областной противотуберкулезного диспансера, анестезиологи-реаниматологи из родильного дома в Балашихе и Лыткаринской городской больницы, акушеры-гинекологи из Щелковского перинатального центра, а также хирург и уролог из Красногорской городской больницы, терапевт участковый из Химкинской центральной клинической больницы.
Чтобы рассчитывать на социальную ипотеку, предварительно следует вступить в программу. Перечень бумаг на участие в другом этапе программы принимается с 2016 по 2018 годы.
- Если граждане желают быть участниками программы социальной ипотеки в Московской области, специалисты должны обратиться в Министерство здравоохранения. Учителя обязаны подать заявку в Министерство образования. А вот молодым ученым необходимо прийти в Министерство инвестиции и инноваций.
- Пакет документов будут рассматриваться комиссией после того, как кандидаты пройдут отбор. Если человек полностью отвечает всем требованиям, то он заключает со своим ведомством договор. В данном документе идет речь о том, что он обязуется отработать по своей профессии не меньше 10 лет.
- Работнику выдается на руки свидетельство участника программы. После чего клиенту можно будет выбирать для себя квартиру, заниматься оформлением договора и ипотеки. Дальше в течение 10 лет нужно будет добросовестно выполнять все условия программы. В противном случае договор между сторонами будет разорван и гражданам придется вернуть денежные средства в бюджет.
Клиенты могут выбирать для себя новостройку или вторичное жилье. Недвижимость обязана находиться в Московской области, где работает специалист.
Сейчас установлены нормы по количеству допустимых квадратных метров для семей:
- из одного человека – 33м2;
- из 2 граждан – 42 м2;
- из 3 и больше человек – 18 м2 на каждого.
Недвижимость оформляется в общую собственность всех членов семьи.
Социальная ипотека является большой помощью для жителей столицы и Подмосковья. Участвующий в ней человек обязан выплачивать проценты по кредиту. Оплату стоимости жилья берет на свои плечи государство.
Но стать участником этой программы нелегко. Гражданин обязан соответствовать определенному перечню требований. Только те лица, которые работают на благо страны, могут рассчитывать на получение такой ипотеки.
Принимать участие в программе могут:
| Граждане РФ, которые имеют медицинское образование | программа действует в отношении врачей, а также медработников. (имеющих высшее или среднее мед. образование) |
| Лица, не достигшие возраста 35 лет | в отдельных областях возрастная граница повышена до 40 лет |
| Опыт работы врачом от 1 года | в отдельных регионах данный срок различается (к примеру, составляет 6 месяцев) |
| Условие о проживании в данном регионе | более пяти лет после приобретения жилья |
| Претендент не должен иметь собственной недвижимости | и иметь статус нуждающегося в получении жилья |
Ипотека молодым специалистам
Молодыми специалистами являются наёмные работники, устроившиеся на текущее место работы по специальности сразу после окончания обучения в образовательном учреждении. Специалист считается «молодым» в течение 3 лет с момента трудоустройства.
Понятие «молодого специалиста» может быть дополнено нормативными документами конкретного субъекта РФ, отдельной организации или предприятия. Например, ипотека для молодых специалистов РЖД рассчитана на людей не старше 30 лет, обучавшихся на очной форме образовательного учреждения и впервые приступивших к работе по специальности в год выпуска из него.
В отличие от займа для работников РЖД ипотека для молодых учителей может быть оформлена педагогом, начавшим работать в госучреждении на протяжении 1 года с момента окончания обучения.
Ипотечный заем для медработников, проживающих в Москве
В каждом регионе врачи могут воспользоваться льготой и оформить ипотеку. Некоторые города намеренно выстраивают новые дома, специально предназначенные для медиков. Таким образом, коллеги могут проживать по соседству.
Заметим! Отдельные регионы предлагают дополнительные «скидки». В Москве их на порядок больше, потому что это самый крупный город страны.
В некоторых случаях, агентство ипотечного жилищного кредитования выплачивает стоимость жилья полностью. Заемщику остается лишь погашать начисленные проценты. Сумма такой скидки разделена на две части:
- одна выплачивается в качестве первого взноса;
- другая погашает основной долг — тело кредита.
Налоговый вычет также никто не отменял. Работники медицины трудоустроены официально, поэтому вправе претендовать на своеобразный возврат денежных средств.