Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Взыскание долга по расписке — помощь юриста и варианты возврата долга». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
При одалживании денег кредитор рисует себе определенную картину возврата, надеясь на дружеские или семейные отношения, что и произошло в моей случае. В его представлении схема отличается четкостью и отсутствием каких-либо препятствий. Но чаще всего проблемы возникают из-за плохой финансовой дисциплины берущего.
ВС рассказал, как решать споры родственников о займах
Единственный рабочий способ возврата долга по расписке — обращение в суд. Другие варианты попросту не сработают.
При долге по расписке заявление в суд составляется по обычным для судебного иска правилам, и в произвольной форме. В нем надо написать, что истец ранее одалживал деньги такому-то физ. лицу, и описать все сопутствующие обстоятельства. Решение суда о взыскании долга по расписке будет приниматься на основании доказательств факта передачи денег. Это может быть банковский перевод или показания свидетелей.
Это может быть и просто сам факт расписки, так как получить деньги по расписке можно на основании только этого документа. Но мировой судья — а именно к нему чаще всего попадают такие дела – может вынести отказ взыскания долга по расписке, если сам факт передачи денег не подтвержден чем-либо, кроме самого документа.
Вы отправляетесь к должнику и пытаетесь договориться о возврате без суда.
Давайте представим ситуацию. Вы дали дальнему родственнику 20 000 долларов под расписку на ремонт дома. Срок возврата — 2 года. Ок, 24 месяца истекли, вы ждете, но ничего не происходит. Родственник не берет трубку, хотя вы знаете, где он работает и где живет.
Вы отправляетесь к нему и взываете к совести. Он опускает глаза в пол и говорит что-то вроде того «может, позже отдам, нету денег сейчас, жена беременна, корова заболела, в сарае крыша течет» и так далее.
Тут возможны два варианта:
- вы пытаетесь войти в положение и составляете дополнительное соглашение, по которому он вернет вам деньги, скажем, через год;
- вы понимаете, что добровольно вам возвращать долг никто не собираются, и думаете о дальнейших действиях.
На практике дополнительные ожидания, соглашения и попытки решить вопрос мирно не приносят результатов, если должник априори не хочет возвращать деньги. Вы только потеряете время, свои деньги и веру в людей.
Следует начинать производство, если в течение 30 дней после получения претензии должник не связался с вами и не вернул долг.
Вы можете обратиться:
- в мировой суд;
- в суд общей юрисдикции.
Как правило, обычно обращаются в мировой суд — рассмотрение дела осуществляется в сокращенные сроки, и кредитор получает судебный приказ. Приказ имеет силу полноценного судебного решения. Он позволяет начать исполнительное производство и вернуть деньги по расписке через судебных приставов.
При истребовании денег по расписке существует единственная ситуация, когда соблюдение досудебного порядка требуется без исключений: в тексте документа указано, что без претензионной работы обращение в суд будет считаться неправомерным.
Редко удается добиться возврата долга по расписке без суда. В реальности досудебный порядок применяется только для соблюдения требований законодательства.
Как правильно организовать досудебную претензию:
- Составляется претензия, где указываются неисполненные обязательства должника по расписке, сумма требований, отсылки на законодательные нормы и требование погасить долг.
- Готовятся документы для суда. Если в течение 30 дней ничего не происходит, кредитор обращается в судебную инстанцию.
Заключается в обращении в судебную инстанцию.
Подсудность — мировой суд и суд общей юрисдикции.
Если истец выбирает первый вариант, он инициирует приказное производство:
- далее последует упрощенное рассмотрение дела в течение 5 дней;
- посещать заседания ему не придется;
- должника тоже не привлекают к делу;
- рассмотрение осуществляется на основании представленного пакета документов.
Потом выносится судебный приказ и направляется сторонам. Если в течение 10 дней не поступило возражений от ответчика, кредитор может обращаться в ФССП и инициировать исполнительное производство.
В суд общей юрисдикции обращаются, если предстоят разбирательства, если должник оспорил судебный приказ, написав возражение. Такие процессы отличаются длительностью, необходимостью посещения суда и другими нюансами.
За 15 лет безупречной работы нашими услугами воспользовались более 14 000 клиентов, у которых есть множество запросов на услуги, которые можете оказывать Вы. И мы готовы предоставить Вам возможность оказывать услуги по своему направлению для наших клиентов!
Заполните форму ниже, для того, чтобы участвовать в отборе компаний для пополнения экосистемы для бизнеса от компании Бизнес-Гарант.
Еще одним из способов взыскания долга является обращение в частные организации — коллекторские фирмы. Если заемщик скрывается, его розыском займутся профессиональные взыскатели.
Можно перепродать долговые обязательства коллекторам.
Вам лишь необходимо заключить договор с коллекторским агентством о передачи прав на взыскание долга. В дальнейшем все вопросы по возврату денег выполняет организация.
Как видно, вариантов взыскания денег с граждан немало. Но для разрешения спорных ситуаций лучше привлечь опытного юриста, который изучит обстоятельства, подберет лучшую процедуру для взыскания долга, поможет собрать необходимые документы и доказательства, и добьется возврата денег с минимальными затратами средств и времени.
С первого взгляда финансовая схема возврата кажется простой и прозрачной для обеих сторон. Особенно легко процесс займа происходит между хорошо знакомыми людьми. Но впоследствии отношения портятся из-за того, что должник не выполняет своих обязательств. Так произошло и в моем случае.
Обычно отношения портятся за четыре стадии:
- Эйфория. Человек безмерно рад вашим деньгам и всячески благодарит за них.
- Обещания. Обычно здесь все заканчивается: либо средства возвращаются взаимодателю, либо начинается представление «в театре одного актера» с постоянным сдвигаем срока уплаты и клятвенными обещаниями. Но окончательно отношения портятся на следующих двух этапах.
- Игнор. Должник начинает избегать втречи со своим кредитором, реже берет трубки, сам не звонит.
- Ругань. И наконец доходит до 4 стадии — отрицания и агрессии. В ваш адрес сыплется отборная брань, при этом можно узнать много нового о себе. Обычно после этого окончательно и безвозвратно портятся отношения, и в 95% случаев денег вы больше не увидите.
Для невозврата долга всегда есть причины. В зависимости от ситуации и личности должника они могут разниться или накладываться одна на другую.
Особенности взыскание задолженности с наследников
Если наследники еще не приняли наследство, то нужно обратиться за помощью к нотариусу. Тот в свою очередь подаст претензию о наличии обременений умершего перед кредиторами, наследники будут уведомлены об этом. Если вы узнали о смерти должника после того, как наследство было принято, тогда необходимо подать заявление о взыскании задолженности с наследников. Перед составлением заявления нужно предложить наследникам добровольное погашение долга.
Если наследников нет, то имущество умершего должника переходит государству или муниципальным образованиям. Требования о погашении долга кредитор будет адресовать им, но в этом случае вернуть задолженность будет затруднительно, так как данный процесс не урегулирован на законодательном уровне.
Срок взыскания долга с наследников – 3 года.
В судебной практике встречаются случаи, когда наследники смогли избежать обязанности по возврате долга, если смогут доказать, что обязательство исполнено. Важно доказать это документально, если же документально этого не будет доказано, то суд удовлетворит требования кредитора. Если наследник оформил договор займа, оплатил долг, но не взял доказательства, кредитор может обратиться в суд и взыскать долг повторно.
Существует вариант, когда можно взыскать долг по расписке умершего. Если в расписке указано, в какой день средства были переданы и когда должны были быть возвращены, указан заемщик, кредитор и реквизиты документов и подписи, возможно удовлетворение иска. Если же нет одного из вышеперечисленных требований, суд откажет в удовлетворении иска.
Причины, почему люди не отдают деньги
С первого взгляда финансовая схема возврата кажется простой и прозрачной для обеих сторон. Особенно легко процесс займа происходит между хорошо знакомыми людьми. Но впоследствии отношения портятся из-за того, что должник не выполняет своих обязательств. Так произошло и в моем случае.
Обычно отношения портятся за четыре стадии:
- Эйфория. Человек безмерно рад вашим деньгам и всячески благодарит за них.
- Обещания. Обычно здесь все заканчивается: либо средства возвращаются взаимодателю, либо начинается представление «в театре одного актера» с постоянным сдвигаем срока уплаты и клятвенными обещаниями. Но окончательно отношения портятся на следующих двух этапах.
- Игнор. Должник начинает избегать втречи со своим кредитором, реже берет трубки, сам не звонит.
- Ругань. И наконец доходит до 4 стадии — отрицания и агрессии. В ваш адрес сыплется отборная брань, при этом можно узнать много нового о себе. Обычно после этого окончательно и безвозвратно портятся отношения, и в 95% случаев денег вы больше не увидите.
Для невозврата долга всегда есть причины. В зависимости от ситуации и личности должника они могут разниться или накладываться одна на другую.
Как подать в суд на должника по расписке
Чтобы возврат долга по расписке через суд прошел успешно, нужно знать об этапах подготовки иска. При уклонении должников, обязавшихся вернуть долг, кредиторы обращаются в суд.
Если гражданин самостоятельно подает заявление в суд, то могут возникнуть сложности:
-
некорректное оформление документации;
-
наличие ошибок и опечаток;
-
неверно указанная инстанция (гражданский, арбитражный или мировой суд).
При составлении иска нужно прописать такие моменты:
-
обстоятельства, при которых происходила передача средств;
-
момент уклонения от выплаты;
-
способ оформления финансовой задолженности;
-
одолженная сумма;
-
штрафные санкции;
-
важные нюансы и условия договора.
К заявлению приложить:
-
копию квитанции об оплате государственной пошлины;
-
документ, подтверждающий обстоятельства дела (расписка, договор).
Как выиграть в суде и вернуть деньги?
Ситуация, когда заемщик не возвращает деньги типична для современного времени. Чтобы увеличить собственные шансы на выигрыш судебного разбирательства, необходимо предоставить расписку, которая на основании 808 статьи ГК является главным доказательством того, что факт передачи денег все же состоялся.
Если ответчик сможет доказать факт того, что не был осведомлен надлежащим образом о том, что должен вернуть денежные средства. Судебный иск может быть проигран, поэтому рекомендуется отправиться уведомление с последующим сохранением копии по почте заказным письмом с отчетом о доставке, что также будет являться прямым доказательством уведомления заемщика. Существует альтернативный вариант – это личное вручение документа ответчику, где он должен поставить подпись на уведомлении, которое истец забирает себе.
Стоит принять во внимание, что в процессе судебного разбирательства, принимаются исключительно оригиналы доказательств, поэтому нет необходимости снимать копии. Чтобы увеличить шансы на выигрыш дела, важно собрать мощную доказательную базу о том, что со стороны истца были выполнены все необходимые процедуры для возврата своих денег.
Когда вопрос касается большой суммы денег, то разумней всего обратиться за помощью к квалифицированному специалисту, который поможет составить иск правильно и приложить все необходимые документы и собрать доказательства правоты истца. И хотя это будет стоить дополнительных финансовых вложений, шансы на успех увеличиваются в несколько раз, чем самостоятельные попытки вернуть свои деньги от должника.
Долговая расписка при правильном составлении имеет юридическую силу, поэтому не рекомендуется игнорировать ее оформление при свершении финансовой сделки. Это документ, который будет подтверждать факт передачи денег между участниками процесса. При необходимости он сможет выступить в качестве главного доказательства в судебном заседании. В нем обязательно должны присутствовать сроки возврата, сумма денег и валюта, в которой происходит передача.
Указание сроков возврата всегда упрощает процедуру определения СИД, поскольку без указания данной информации, он не будет исчисляться до тех пор, пока заимодавец не сообщит о нарушении в соответствующие инстанции. Если планируется устная договоренность, то в обязательном порядке необходимо привлечь несколько свидетелей, которые смогут подтвердить факт свершения сделки, но в этом случае могут встречаться подводные камни.
ГК регулирует все сроки прохождения СИД, поэтому в процессе решения поставленной задачи необходимо в первую очередь ссылаться на законодательство. Нарушение сроков допускается только в ситуациях, которые признаются уважительными в судебном порядке. Поэтому лучше всего требовать возврата денежных средств заблаговременно, а если заемщик начинает игнорировать требования, подавать в суд. Предварительно отправив уведомление почтой с пометкой об отчете доставки. Обязательно оставлять все оригиналы доказательств.
Как взыскать долг по расписке?
Направить досудебную претензию
Рекомендуем начать взыскание долга по расписке с претензии. Это обязательно по закону, если условие об обязательном досудебном порядке есть в самой расписке, или если заёмщик не указал точную дату, когда вернёт долг.
Во всех других случаях направлять претензию необязательно. Но этот документ позволит донести требования до должника и показать серьёзность вашего намерения обратиться в суд, если он не заплатит добровольно в срок, который вы указали в претензии. Укажите разумный срок, обычно это не более 30 дней.
Напишите в претензии, что если до такой-то даты должник не переведёт деньги (приведите основную сумму долга с процентами), то вы в суде кроме основной суммы с процентами, будете требовать компенсацию всех судебных расходов и затрат на юриста. Приведите расчёт и итоговую сумму.
Если срок или дата возврата долга не указаны в расписке, должник должен рассчитаться в течение 30 дней с даты, когда вы направили претензию.
Должник не отреагировал на претензию или прислал отказ? Вы можете взыскать долг по расписке через суд.
Порядок составления расписки при передаче займа
Для наиболее эффективной защиты интересов кредитора, чтобы в будущем осуществить взыскание долга по расписке с физического лица необходимо при составлении данного документа необходимо учесть следующие особенности:
- Документ лучше составлять вручную, однако подготовка с помощью технических средств также не запрещается;
- Необходимо отразить полностью данные кредитора и должника, включая паспортные данные место проживания;
- В расписке следует обязательно отразить дату составления и возврата долга, в случае отсутствия даты возврата денежные средства передаются до востребования;
- Обязательно наличие подписей обоих сторон, лучше, если данные подписи будут с расшифровками;
- В документе дополнительно можно отразить проценты за пользование денежными средствами, проценты за просрочку возврата долга или иные способы обеспечения обязательства.
Выигранные дела по расписке. Ноябрь 2022
У нас было довольно интересное дело: наш клиент Дахов О.К. дал в долг Демьянову Е.К. 100 000 руб., не потребовав расписки. Деньги переводились через банк. В назначенное время Демьянов Е.К. не вернул долг, и тогда Дахов О.К. обратился к нам. Адвокат Федорова Л.П. подала иск в суд и выступала на заседаниях от лица клиента, представив все доводы и доказательства для удовлетворения требований.
Никулинский районный суд Москвы решил:
- Удовлетворить исковые требования в полном объеме.
- Взыскать с ответчика долг в размере 100 000 руб. и судебные расходы.
Итог: задолженность взыскана, исполнительный лист передан в ФССП. Деньги удерживаются в принудительном порядке с каждой зарплаты должника.
Статус дела: Дело выиграно
Нашим клиентом был Машковцев В.Р., попавший в сложную ситуацию: к нему предъявлен иск о взыскании 1 500 000 руб. коллекторским агентством из-за неуплаты кредита, при этом размер основного долга составлял 300 000 руб., остальное – пеня и штрафы. Его интересы представляла Захарова Е.И. На заседании были оглашены все доказательства, подтверждающие неправомерное начисление пеней и штрафов.
Басманный районный суд г. Москвы решил:
- Отказать в удовлетворении исковых требований ООО МКК.
- Взыскать с ответчика только основной долг в размере 300 000 руб.
Итог: сумма к уплате по кредиту ответчиком значительно снижена, штрафы и пеня отменены.
Статус дела: Дело выиграно
Мельников Н.К. обратился к нам со своей проблемой: нужно было взыскать с его знакомого Зиновьева Г.О. долг по расписке в размере 350 000 руб., плюс пеню – 0,5% за каждый день просрочки. Итоговая сумма к взысканию составила 455 000 руб. Его адвокатом в суде была Дубровина С.Б. Она предоставила все доказательства обоснованности удовлетворения исковых требований.
Гагаринский районный суд г. Москвы решил:
- Удовлетворить исковые требования Мельникова Н.К. в полном объеме.
- Взыскать с Зиновьева Г.О. основной долг 350 000 руб. и пеню в размере 105 000 руб., а также судебные расходы.
Итог: задолженность взыскана, исполнительный лист направлен в ФССП для исполнения судебного решения, счета должника арестованы для принудительного удержания денежных средств.
Статус дела: Дело выиграно
Нашим клиентом была Абрамова Е.О., которая хотела взыскать с наследницы должника Мироновой Л.Д. задолженность по расписке, составленной между Абрамовой Е.О. и отцом ответчицы при жизни. Сумма долга составляла 700 000 руб. Интересы клиента в суде представлял Коханов Н.И. Он подал иск и представил на заседании все доказательства, подтверждающие обоснованность требований со ссылками на законодательство.
Измайловский районный суд г. Москвы решил:
- Удовлетворить исковые требования Абрамовой Е.О. в полном объеме.
- Взыскать с Мироновой Л.Д. задолженность в размере 700 000 руб.
Итог: деньги выплачены сразу же после принятия судебного решения по инициативе ответчицы, подавать исполнительный лист в ФССП не пришлось.
Статус дела: Дело выиграно
К нам обратился Ольховский О.Н., пояснив, что 20.01.2018 года он занял по расписке своему знакомому Маховикову Л.Д. 150 000 руб. сроком до 20.05.2018 года. Деньги вовремя не были возвращены. Мы подали иск в суд для взыскания основного долга – 150 000 руб., и пени в размере 3% за каждый день просрочки, т.е.135 000 руб. Представлены все доказательства, подтверждающие факт невыполнения обязательств ответчиком.
Районный суд г. Москвы решил:
- Удовлетворить исковые требования в полном объеме.
- Взыскать пеню 135 000 руб. с ответчика Маховикова Л.Д.
Взыскать с Маховикова Л.Д. судебные расходы на оплату государственной пошлины и услуг адвоката.
Подводя итоги вышесказанного.
Если у вас есть расписка, по которой вам не возвращают деньги, единственно верное и простое решение проблемы — это обратиться в суд. Потому, что если вы сейчас начнете принимать меры к возврату долга по вашей расписке, то вероятно, дело до суда не дойдет. Так как должник всегда чувствует остроту вопроса и реагирует на это в соответствии с последствиями, которые сулит ему ситуация.
Но перед тем, как обратиться в суд за взысканием ваших денежных средств, необходимо подготовиться. А именно: посчитать точную сумму задолженности на сегодняшний день, принять меры к получению информации о вашем должнике. Эти простые действия позволят вам избежать возможных неприятностей от того, что вы чего – то не знали или упустили из виду. По этому поводу рекомендую ознакомиться с нашей статьей Как заставить вернуть долг.
Если у Вас нет расписки, в этой статье Вы узнаете, что следует делать в таком случае.
Возврат долга в досудебном порядке
Когда кредитор не получает свои деньги обратно, приходится прибегать к различным способам воздействия на должника. Самый приемлемый вариант решения проблемы – договориться самостоятельно, не обращаясь в суд.
Каждый человек понимает, что обращаясь в суд, он обрекает себя на длительный, хлопотный процесс, который не только «ворует» время, силы, но и здоровье. Будучи абсолютно уверенным в своей правоте, нельзя быть заранее уверенным в исходе судебного разбирательства. Гарантии никто не даст, даже опытный адвокат.
Важно! Постарайтесь найти законные пути воздействия на должника, взывайте к его совести, обратитесь к людям, в чьих глазах он не хочет выглядеть непорядочно. Убедите нерадивого заемщика, что в случае невыполнения условий сделки, вы будете вынуждены предать дело огласке.
Для кого-то такой вариант убеждения покажется угрозой и нарушением норм закона. Кто знает, может так делать и не стоит. Но иногда именно так кредитор добивается своей цели, конечно, если для должника важно мнение окружающих.
Как взыскать задолженность по расписке — пошаговая инструкция
Расписка является доказательством передачи денежных средств заемщику. Если же ваши деньги не вернули в срок, цивилизованно договориться с должником о выплате оказалось невозможным, приемлемый для двух сторон вариант погашения задолженности не найден или заемщик и вовсе не собирается возвращать долг по расписке — это повод инициировать судебное разбирательство.
Чтобы отстоять свои финансовые интересы, получить решение об удовлетворении требований и в итоге успешно взыскать средства придерживайтесь порядка взыскания долга по расписке через суд. Он включает в себя следующие стадии:
- Сначала составляется досудебная претензия по факту неисполнения подписанного соглашения по возврату долга, а затем она направляется ответчику.
- Расчет цены иска и определение размера госпошлины за рассмотрение судом искового заявления.
- Оплата госпошлины с получением квитанции.
- Составление искового заявления о взыскании долга по расписке.
- Сбор необходимого для судебного процесса пакета документов.
- Отправка иска с расчетами в приложениях, документов и квитанции об оплате госпошлины в уполномоченный судебный орган.
- Отправка по адресу должника копии иска с отметкой о приеме документов судебной канцелярией.
- Ожидание определения о принятии искового заявления в производство и о назначении даты слушания дела.
- Присутствие на всех судебных заседаниях и получение решения суда по окончании судебного процесса.
- Подача заявления в судебную канцелярию на выдачу исполнительного листа и его получение.
- Самостоятельное взыскание долга по исполнительному листу через банк или бухгалтерию по месту работы должника либо при помощи судебных приставов или переуступкой задолженности третьим лицам.
Как расписка должна выглядеть и что содержать?
Идеальные расписки встречаются крайне редко. Чаще всего самого наличия документа уже достаточно для того, чтобы считать его доказательством. Однако существует ряд обязательных пунктов, которые следует прописать, это:
- Подробная информация о заемщике и займодавце: ФИО, паспортные данные. Если в процессе участвует юридическое лицо, указать его наименование, ОГРНИП и ИНН.
- Сумма займа цифрами и прописью с указанием валюты.
- Полные условия, на которых выдан займ. Например, сумма отдана в долг (с обязательным возвратом) или в качестве аванса за услуги. Также необходимо указать, в течение какого срока долг должен быть возвращен (при рассрочке – размер платежа) и каким образом его следует вернуть (наличными на руки или банковским переводом на счет займодавца).
- Место и дата составления расписки.
- Подписи сторон с расшифровкой.