Можно ли получить выплату по ОСАГО деньгами? Отвечает эксперт

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли получить выплату по ОСАГО деньгами? Отвечает эксперт». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

С весны 2017 года страховщик может направить авто потерпевшего на ремонт и оплатить его, не давая деньги на руки. До 2017 года страховые компании могли только рекомендовать получить натуральное возмещение, а теперь за ними остается последнее слово. Основание — ФЗ 49, принятый 28 марта 2017 года.

Как получить компенсацию за ремонт по ОСАГО?

При этом вы как виновник ДТП не должны отказываться от права голоса. Повлиять на страховщика можно, если при подаче заявления на возмещение ущерба по страхованию вы вправе указать, на какой вид компенсации вы рассчитываете. Это делается в примечании, на основании ФЗ «Об ОСАГО» (статья 12, часть 16.1, подпункт «ж»).

Есть разные ситуации: в одних страховая компания выбирает выплаты по ОСАГО, в других — направляет на ремонт. Об этих случаях мы расскажем ниже и дадим рекомендации, как получить выплаты по страхованию.

Как правильно заполнить заявление на выплату

Бланк заявления на выплату компенсации состоит из 2 страниц. Его форма очень понятная. Заполняйте разделы шариковой ручкой. Разборчиво. Желательно печатными буквами. Здесь вам необходимо указать:

1. ФИО, адрес и контактные данные.
2. Место и время ДТП.
3. Сделать отметки «вред жизни/здоровью» или «вред транспортному средству».
4. Описать характер повреждения ТС.
5. Нарисовать схему ДТП.
6. Написать данные виновника и номер его ОСАГО.
7. Вписать сведения об автомобилях.
8. Назвать свою страховую компанию.
9. Перечислить в таблице представляемые документы.
10. Написать полные реквизиты банковской карты (Банк, ИНН, КПП, К/С, Р/С).
11. Поставить дату и подпись.

Заполнять можно в одном экземпляре. Если вы будете обращаться в представительство РСА, то сотрудник организации даст расписку в получении документов.

Срок рассмотрения заявления на компенсационную выплату

Документы на получение компенсации должны быть рассмотрены в течение 20 календарных дней, не считая праздников и выходных. За это время Российский союз автостраховщиков должен обработать обращение и перечислить средства на указанный банковский счет, либо дать мотивированный отказ.

При отсутствии обязательных документов либо при необходимости проведения дополнительных экспертиз срок рассмотрения может быть увеличен.

По общему правилу, возмещением ущерба пострадавшим участникам ДТП занимается страховая компания. Если это невозможно из-за признания страховщика банкротом, отсутствия данных о виновнике или по другим причинам, указанным в ФЗ «Об ОСАГО», возмещением занимается РСА. Для этого необходимо подать заявление и ожидать его рассмотрения в течение 20 дней.

Назначение выплат осуществляется из фонда РСА в приоритете на возмещение вреда здоровью потерпевшего. В данную категорию входит оплата расходов:

• на медицинское лечение и реабилитацию;
• при получении инвалидности вследствие ДТП;
• восполнение утраченного дохода.

При этом под страховые компенсации попадают стандартные обстоятельства ДТП с учетом указанных выше оплат.

РСА назначает из общего фонда предельные суммы:

• не более 500 000 рублей на здоровье;
• не более 400 000 рублей за имущественный ущерб.

Фактическая сумма выплат будет зависеть от многих обстоятельность, начиная самим происшествием и заканчивая оформлением компенсации, но в полном объеме ее назначают редко.

Размеры компенсационных выплат по ОСАГО

Величина компенсации зависит от различных факторов, среди которых размеры среднемесячного заработка пострадавшего лица, наличие дополнительных затрат, возникших в результате аварии и т. д. Размеры выплат определяются в персональном порядке.

Ниже указаны размеры лимитов, в пределах которых РСА может осуществлять выплату компенсаций пострадавшим в ДТП гражданам.

Дата оформления договора ОСАГО лицом, официально признанным виновным в аварии	Максимальная величина выплачиваемого возмещения
до 01.10.2014 года	до 160 000 рублей в случае причинения вреда собственности в отношении нескольких участников аварии или до 120 тыс. рублей – для единственного пострадавшего
после 01.10.2014 года	до 400 000 рублей в случае нанесения ущерба собственности каждого участника ДТП
до 01.04.2015 года	до 160 000 рублей в случае причинения вреда здоровью либо жизни каждого пострадавшего в аварии лица
после 01.04.2015 года	до 500 000 рублей в случае нанесения ущерба здоровью либо жизни участника ДТП (выплата предоставляется в отношении каждого пострадавшего)

Кто обязан ее придерживаться?

Согласно с Федеральным законом №40 Российской Федерации, с правками от 2014-го года, единой методикой оценки стоимости ущерба по ОСАГО должны придерживаться следующие категории юридических и физических лиц:

• Все страховые компании и их штатные сотрудники.
• Сотрудники страховщиков, которые имеют полномочия по осмотру поврежденных автомобилей (что такое утеря товарной стоимости ТС по ОСАГО?).
• Технические эксперты, которые прошли специальную аттестацию и были внесены в специальный государственный реестр.
• Автомобильные эксперты, которые являются сотрудниками судебной технической экспертизы. Отдельно стоит отметить, что помимо обязательств по использованию новой методики, правки к Федеральному закону №40 от 2014-го года, определили требования к техническим экспертам, которые проводят оценку поврежденного транспортного средства.

К этим требованиям относится:

• Профильный стаж 12 месяцев и более.
• Высшее техническое образование.
• Успешное окончание курсов экспертно-технической специализации.
• Регулярное прохождение курсов повышения квалификация: не реже, чем раз в 5 лет.

В каких случаях можно обращаться в РСА за компенсацией?

Случаи, при которых у гражданина появляется право на получение компенсационной выплаты по договору ОСАГО, описаны в ст. 18 Федерального закона «Об ОСАГО». Так:

При возмещении вреда имуществу предусмотрено два случая, когда вы можете обратиться в союз автостраховщиков за получением выплаты:

1. Банкротство страховой компании виновника ДТП;
2. Отзыв лицензии у страховой компании виновника;

В случае возмещения вреда жизни и здоровью, обращаться в РСА за компенсацией если:

1. Страховая компания виновника ДТП обанкротилась;
2. У СК виновника отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности;
3. Виновник ДТП неизвестен;
4. У виновника ДТП отсутствует полис ОСАГО.

Если был утрачен заработок или доход потерпевшего

Закон об ОСАГО (ФЗ № 40) предусматривает возмещение физически пострадавшему в ДТП утраченного заработка или его дохода, если эта утрата прямо связана с происшествием (ст. 12, п. 4-5).

Причем это может быть не фактический заработок (например, зарплата), а и возможный, если это подтверждено документально (например, сорвавшаяся по причине травмы сделка).

Для подобной выплаты нужны следующие условия:

• Утраченный доход или заработок должен превышать изначально рассчитанные СК выплаты;
• Имеются доказательства того, что пострадавший нуждается в утраченном заработке или доходе;
• Имеются документы подтверждающие утраченный заработок (доход).

Совокупная сумма всех возмещений, включая данное не должна превышать 500 тыс. руб.

Если заработная плата потерпевшего за период нетрудоспособности превышает сумму страхового возмещения, то страховая компания выплатит пострадавшему разницу между этими величинами.

Например, заработная плата лица, получившего травмы в результате ДТП, — 35 тыс. руб., а ущерб здоровью — 15 тыс. руб. Тогда страховщик выплатит потерпевшему 20 тыс. руб.

Транспортное средство не подлежит ремонту

Страховые компании признают под полной гибелью машины две ситуации:

• машина настолько разбита, что отремонтировать её не получится;
• автомобиль отремонтировать можно, но стоимость ремонта превысит стоимость самой машины на дату аварии или будет равна ей.

Если машина после ДТП не подлежит восстановлению, страховщик выплатит её стоимость на момент аварии, но в пределах лимитов, установленных 40-ФЗ. Есть ряд особенностей при таком страховом случае:

1. Страховщик имеет право оставить поврежденное транспортное средство у себя. Однако он может сделать это только после выплаты компенсации.
2. Потерпевший может оставить себе годные детали автомобиля (например, для продажи), но тогда их стоимость будет вычтена из размера страховой выплаты.

Полная гибель транспортного средства может быть установлена только экспертом после осмотра. В ходе экспертизы специалист отмечает все повреждения и оценивает стоимость ремонта, эти сведения обязательно отражаются в заключении эксперта. На следующем этапе изучается рынок автомобилей и определяется стоимость машины. Полученные цифры сопоставляются и выносится заключение.

Вопросы и ответы по ОСАГО

Когда виноваты 2 водителя?

Страховые выплачивают по 50% каждому пострадавшему-виновнику по ГК РФ (ст.1083).
Страховые не выплачивают никому ничего, но это нарушение закона об ОСАГО и надо разбираться в суде.

Когда виновнику ДТП все равно придется платить?

Виновнику нужно оплачивать ремонт пострадавшему из своего кармана, если сумма ущерба более 400 тысяч рублей (400 т.р. выплатит страховая, а оставшаяся часть ложится на виновника аварии).
Если ПДД были нарушены и страховая воспользовалась правом регресса (см. начало статьи).

Если есть КАСКО

Если есть КАСКО вам покроют убытки в любом случае.
Если вы виновник: ОСАГО займется пострадавшим, а КАСКО — вами.
Если вы пострадавший: вас “починят” КАСКО и ОСАГО вдвоем.

Правовой статус потерпевшего по ОСАГО

Помимо собственника, требовать денежного возмещения вреда причиненного охраняемым законом объектам и интересам, обладают лица, ставшие потерпевшими в результате использования автомобиля.

Владелец автомобиля в этом случае должен застраховать риск своей гражданской ответственности. В противном случае, потерпевший в ДТП сможет потребовать возмещения вреда только через суд.

В лице потерпевшего может выступать обычный прохожий, имеющий статус пешехода по правилам дорожного движения. Помимо пешехода в такой ситуации может оказаться водитель и пассажир автомобиля, которые получили травмы, увечья или наступила смерть.

Если в результате ДТП погиб человек, в роли потерпевшего будет выступать его наследники – родители, супруги, дети. В таком случае потерпевший приобретает статус выгодоприобретателя.

Потерпевшим в ДТП может стать собственник иного движимого и недвижимого имущества, например, в результате дорожной аварии автомобиль влетел в магазин, жилой дом, которым причинен ущерб.

Шаг 3: Обращение в страховую компанию

Для получения компенсации по полису ОСАГО вы должны обратиться в страховую компанию, предоставив постановление ГИБДД и автомобиль. Многие страховые имеют специальные центры, где принимаются заявления по ОСАГО. Там автомобиль будет осматривать эксперт страховой компании.

Чаще всего такой осмотр не выявляет скрытых повреждений автомобиля. Во избежание той ситуации, когда выплаты по ОСАГО будут сильно занижены, рекомендуется проводить независимую экспертизу.

Одним из важных моментов при обращении в страховую компанию являются сроки — 5 рабочих дней с момента ДТП. Нужно знать, что заявлять о происшествии в свои страховые компании должны оба водителя, а не только пострадавший. Если виновник аварии вовремя не обратиться в страховую, то она имеет право предъявить к нему требование о возмещении ущерба.

Статья 19. Осуществление компенсационных выплат

1. Компенсационные выплаты осуществляются только в денежной форме профессиональным объединением страховщиков, действующим на основании устава и в соответствии с настоящим Федеральным законом, по требованиям лиц, указанных в пункте 2¹ статьи 18 настоящего Федерального закона, путем перечисления сумм компенсационных выплат на их банковские счета, сведения о которых содержатся в требованиях об осуществлении компенсационных выплат.

Рассматривать требования о компенсационных выплатах, осуществлять компенсационные выплаты и реализовывать право требования, предусмотренное статьей 20 настоящего Федерального закона, могут страховщики, действующие за счет профессионального объединения страховщиков на основании заключенных с ним договоров.

К отношениям между лицами, указанными в пункте 2¹ статьи 18 настоящего Федерального закона, и профессиональным объединением страховщиков по поводу компенсационных выплат по аналогии применяются правила, установленные законодательством Российской Федерации для отношений между выгодоприобретателем и страховщиком по договору обязательного страхования. К отношениям между профессиональным объединением страховщиков и страховщиком, осуществившим прямое возмещение убытков, или страховщиком, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, по аналогии применяются правила, установленные законодательством Российской Федерации для отношений между страховщиком, осуществившим прямое возмещение убытков, и страховщиком, застраховавшим гражданскую ответственность лица, причинившего вред.

Соответствующие положения применяются постольку, поскольку иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом и не вытекает из существа таких отношений.

2. Компенсационные выплаты осуществляются:

• в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, в размере не более 500 тысяч рублей с учетом требований пункта 7 статьи 12 настоящего Федерального закона;
• в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, в размере не более 400 тысяч рублей.

При этом указанные компенсационные выплаты уменьшаются на сумму, равную сумме произведенного страховщиком и (или) ответственным за причиненный вред лицом частичного возмещения вреда.

3. До предъявления к профессиональному объединению страховщиков иска, содержащего требование об осуществлении компенсационной выплаты, лицо, указанное в пункте 2¹ статьи 18 настоящего Федерального закона, обязано обратиться к профессиональному объединению страховщиков с заявлением, содержащим требование о компенсационной выплате, с приложенными к нему документами, перечень которых определяется правилами обязательного страхования.

4. Профессиональное объединение страховщиков рассматривает заявление лица, указанного в пункте 2¹ статьи 18 настоящего Федерального закона, об осуществлении компенсационной выплаты и приложенные к нему документы в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня их получения. В течение указанного срока профессиональное объединение страховщиков обязано произвести компенсационную выплату такому лицу путем перечисления суммы компенсационной выплаты на его банковский счет или направить ему мотивированный отказ в такой выплате. За несоблюдение профессиональным объединением страховщиков предусмотренного настоящим пунктом срока осуществления компенсационной выплаты профессиональное объединение страховщиков по заявлению лица, указанного в пункте 2¹ статьи 18 настоящего Федерального закона, уплачивает ему неустойку (пеню) за каждый день просрочки в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера компенсационной выплаты по виду причиненного вреда. При этом общий размер неустойки (пени), подлежащей выплате профессиональным объединением страховщиков на основании настоящего пункта, не может превышать размер компенсационной выплаты по виду причиненного вреда, определенный в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Похожие записи:

• Жилищный сертификат чернобыльца
• Льготная пенсия медработникам по выслуге лет: сколько требуется
• Как получить материнский капитал и на что его можно потратить?