Калькулятор рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Калькулятор рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Банк предлагает рефинансировать ипотеку по различным процентным ставкам, величина которых зависит от объема и целей займа, а также от категории клиента. Ниже в таблице рассмотрим варианты ставок для физических лиц.

Примеры реальных отзывов о рефинансировании ипотеки в Райффайзенбанке:

• Ольга, Санкт-Петербург: «Подала онлайн-заявку на перекредитование через сайт банка. Ответ получила быстро. После этого со мной связался менеджер для уточнения предварительных условий и продиктовал адрес электронной почты, на которую можно отправить необходимые документы. Со своей стороны, я сделала все в максимально короткие сроки. Сейчас прошло почти 1,5 месяца с этого момента. Сотрудники, работающие по моей заявке, меняются каждую неделю. Постоянно что-то приходится досылать или доносить. Никаких внятных объяснений от руководства банка о таком длительном затягивании сроков я не получила до сих пор».
• Светлана, Самара: «Столкнулась с вопиющей некомпетентностью сотрудников Райффайзенбанка при рефинансировании моего кредита. Во-первых, выдали сумму на 10 тысяч рублей меньше, чем было указано в справке от моего банка и моей заявке (мелочь, но это исключительно ошибка работника). Во-вторых, навязывание ненужных допуслуг и страховки, которые увеличивают и без того немалые расходы. В-третьих, сделка чуть не сорвалась из-за ошибки опять же сотрудника, который неверно передал мне адрес и время регистрации. Очень много минусов при посредственных условиях продуктов».
• Артем, Москва: «С Райффайзенбанком сотрудничаю уже много лет, но ипотеку оформлял в другом банке из-за акции по новостройкам у того. Через пару лет решил перевести все свои услуги и продукты в один банк. Так как являюсь зарплатным клиентом, банк предложил минимальную ставку и ряд других привилегий. Сделка по перекредитованию прошла без каких-либо проблем и замечаний к банку. Все быстро и четко. Деньги перевели день в день, как и обещали».

В целях рефинансирования ипотеки Райффайзенбанк готов выдать заемщикам до 26 миллионов рублей на срок до 30 лет под ставку от 9,5% годовых. Процедура перекредитования ипотечного займа в другом банке для физических лиц достаточно проста и, к тому же, не требует от последнего официального согласия, так как деньги перечисляются еще до обременения залога в пользу Райффайзенбанка.

Нюансы ипотечной ставки

Не все заемщики знают, что минимальная процентная ставка предоставляется только тем клиентам, которые воспользовались услугами комплексного ипотечного страхования. Срок новой ипотеки может быть любым, в пределах лимитов, он не связан с тем, на который предоставлялась первоначальная.

Важный момент – на период до регистрации залога в пользу Райффайзенбанка ставка вырастет на 2%. Это общая практика, такие правила существуют во всех банках. Чтобы снизить переплату по ипотеке, нужно оперативно зарегистрировать все документы в МФЦ.

Исходя из того, что учетная ставка Банка России, на которую опираются участники кредитного рынка, постоянно снижается, можно ожидать, что будет снижаться и процентная ставка при рефинансировании в Райффайзенбанке. Существуют и еще случаи, когда процентная ставка может измениться в рамках уже заключенного договора. В кредитном договоре может быть указано, что процентная ставка будет повышена, если заемщик не исполняет текущие обязательства.

Рефинансирование ипотеки — 2020: в каком банке выгоднее

В Сбербанке предлагают рефинансирование от 7,9% годовых. Срок кредита — от 1 года до 30 лет, сумма — от 300 тыс. руб. до 7 млн руб. (для Москвы и области), до 5 млн руб. (для иных регионов). При этом сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости недвижимости.

В ВТБ программа доступна по ставке от 7,4% для клиентов других банков. Срок кредита — до 30 лет, максимальная сумма — до 30 млн руб. Рефинансирование распространяется на ипотечные кредиты, обеспечением по которым являются как готовые объекты, так и недвижимость на стадии строительства.

В Газпромбанке ставка рефинансирования составляет от 8,3%, в Альфа-Банке — от 7,9%, Россельхозбанке — от 8.5%. По оценкам «Бест-Новостроя», к числу банков, охотно и выгодно оформляющих рефинансирование, относятся Примсоцбанк, ЮниКредитбанк, «Возрождение», «АК Барс», ВТБ, Райффайзенбанк.

Рефинансирование ипотеки других банков

Согласно действующей политике «Райффайзенбанка», в рамках рефинансирования ипотеки других банков для физических лиц предусмотрена ставка в двух вариантах:

1. 10,25% — если переоформлению подвергается целевой займ, взятый на приобретение жилья;
2. 11,99% — если рефинансируется потребительский займ, взятый клиентами под залог имеющейся недвижимости.

Важно! В договоре будет указываться ставка 12,99% до тех пор, пока залоговое имущество не будет переоформлено в пользу «Райффайзенбанка». Общие условия программы рефинансирования ипотеки в «Райффайзенбанке» состоят из нескольких пунктов:

1. Размер кредита — от 500 тысяч до 26 млн рублей.
2. Срок погашения задолженности — от 1 года до 30 лет при переоформлении целевого ипотечного займа. Если клиент берет займ под залог недвижимого имущества, срок погашения не превышает 15 лет.
3. Вид платежа — аннуитетный, при котором его размер остается неизменным в период всего срока кредитования.
4. Способ выдачи кредита в «Райффайзенбанке» — безналичный. Банк перечисляет средства на счет клиента в размере остатка по предыдущему кредитованию.
5. Отсутствие комиссии за рассмотрение заявки и выдачу займа.

При рефинансировании ипотеки в «Райффайзенбанке», как и в других кредитных организациях, к заемщикам и имуществу предъявляются определенные требования. Заявление на переоформление могут подавать граждане любого государства, которые:

• имеют постоянную регистрацию в РФ и временную прописку в регионе, где работает банк;
• соответствуют ограничению по возрасту — от 21 года до 65 лет;
• имеют стаж работы не менее полугода на последнем месте работы (общий стаж от года);
• получают заработную плату не менее 15 тысяч рублей в регионах и не менее 20 тысяч в крупных городах;
• имеют хорошую кредитную историю.

Что касается залогового имущества, передаваемого в пользу «Райффайзенбанка», то к нему также предъявляются определенные требования:

• этажность — не менее 3-х этажей;
• наличие кухни, санузла, отопления и водоснабжения;
• возможность проживания;
• отсутствие зарегистрированных в квартире лиц;
• отсутствие коммунальных долгов, штрафов и арестов имущества;
• год постройки — от 2000 года для регионов, от 1950 года для Москвы и от 1930 года для Санкт-Петербурга.

Условия ипотечного рефинансирования в Райффайзенбанке

Максимальная сумма рефинансируемой задолженности по ипотечному кредиту в 2023 году составляет 26 миллионов рублей. Ставка – от 9,99%. Предельный срок кредитования – 30 лет.

Ставка в 9,99% – минимальная. Чаще всего она выше, ее размер зависит от конкретных обстоятельств. Это же касается и платежного периода.

Итак, ипотечные кредиты других банков физическим лицам рефинансируются по годовой ставке от 10,25%, если они целевые, то есть брались для приобретения объекта недвижимости, а залогом выступает само имущество (дом или квартира). Допускается также долевое участие в строительстве.

Если займ носил потребительский нецелевой характер (кроме бизнес-кредитов), а залогом была недвижимость, принадлежащая на правах собственности заемщику, размер ставки увеличивается до 11,99%. Но в случае, когда заемщик не переоформил право требования залога в пользу банка в заданный период, ставка увеличивается на 1%.

Этапы рефинансирования

Если заемщика не устраивают условия погашения ипотеки в своем банке, то сначала он должен обратиться в Райффайзенбанк за консультацией по вопросу рефинансирования. После заполнения заявки, финансовая организация будет рассматривать обращение клиента от 2 до 5 рабочих дней.

Если принято положительное решение, клиенту останется только собрать и предоставить в банк пакет документов. Затем, сотрудники Райффайзен проверяют всю информацию и проводят оценку недвижимости.

В случае одобрения, заемщику сообщат дату подписания договора рефинансирования кредита. Если клиент не является гражданином РФ, ему придется оплатить услуги нотариуса за удостоверение перевода паспорта и свидетельства о заключении/расторжении брака (при наличии).

После заключения договора необходимая сумма перечисляется на расчетный счет в предыдущем банке. Теперь новым кредитором становится Райффайзенбанк. В последующие 60 дней происходит регистрация ипотеки, объект недвижимости переходит в залог кредитно-финансового учреждения.

Особенности рефинансирования в Райфайзенбанке

Райфанзенбанк предлагает своим клиентам выгодные условия для получения заемных средств. Не стало исключением в этом и процедура рефинансирования.

Для физических лиц предоставляется возможность объединить сразу несколько кредитных договоров в один.

Максимальное количество заключенных ранее соглашений не должно превышать 5 обязательств. Организация работает с не более чем 3-мя кредитами, если среди них имеется ипотека или автокредитование. Если речь идет о задолженности по кредитным картам, то одновременно могут вестись работы по погашению до 4 единиц банковского продукта.
Заемные средства предоставляются по ставке от 11,9% годовых, что очень выгодно относительно прочих условий выдачи заемных средств в других банках. Оформив процедуру рефинансирования по этой ставке, можно существенно сэкономить на дальнейших выплатах. В настоящее время не так много банков, способных предложить своим клиентам более привлекательные условия.

Заемные средства в рамках программы рефинансирования выдаются с учетом следующих ограничений: максимальный размер получаемых средств составляет 2 000 000 рублей, минимальный объем ― 90 000 рублей.

Учитывая немалый диапазон, рефинансирование применительно и для погашения крупных сумм задолженностей, например, ипотеки, автокредита.
Несмотря на то что процедура рефинансирования носит условно целевой характер, кроме погашения основной задолженности заемщики имеют возможность рассчитывать на получение дополнительных сумм, которые могут потратить по своему усмотрению.

Список документов для оформления договора по рефинансированию зависит от статуса заявителя. Для тех клиентов, которые участвуют в зарплатном проекте банка, достаточно предоставить:

1. заполненную анкету;
2. паспорт гражданина РФ;
3. справка о доходах за 3 предыдущих месяца (для тех, кто длительно не получал
4. зарплату или имеет желание подтвердить наличие дополнительного дохода.

Клиенты, не получающие зарплату через Райфайзенбанк, в дополнение к указанным выше документам (справка о доходах обязательна), должны предоставить подтверждение трудовой занятости. Это можно сделать при помощи одного из документов:

1. заверенная работодателем копия трудовой книжки;
2. заверенная копия контракта военнослужащих;
3. удостоверение адвоката;
4. лицензия на право осуществления нотариальной деятельности.

Какие документы и справки потребуется предоставить?

Желающему рефинансировать ипотеку другого банка заемщику потребуется обширный пакет документов. Основной список включает следующие:

• анкета-заявление;
• копия паспорта;
• копия трудовой книжки;
• СНИЛС;
• справка с места работы, где указана заработная плата;
• для мужчин до 27 лет – военный билет.

Также потребуются:

• копия нынешнего кредитно договора;
• справка о задолженности;
• копии правоустанавливающих документов на объект недвижимости;
• отчет об оценке;
• выписка из ЕГРН (расширенная);
• техпаспорт БТИ;
• при необходимости – разрешение для залога данного объекта от органов опеки и попечительства.

Если заемщик является владельцем бизнеса или индивидуальным предпринимателем, потребуется налоговая отчетность, копии свидетельства на право собственности или же выписка из ЕГРН на используемые в бизнесе помещения.

Ставки рефинансирования

• Ставка 7,89% годовых действует, если сумма кредита составляет от 7 млн рублей;
• Ставка 7,99% — если сумма кредита от 3 до 7 млн рублей;
• Ставка 7,99% — если сумма кредита до 3 млн руб. и распространяется на держателей зарплатных карт, индивидуальных зарплатных клиентов, а также клиентов, являющихся премиальными клиентами, которые обслуживаются в Райффайзенбанке более полугода после открытия счета.
• Ставка 8,19% действует в других случаях;
• Ставка 10,99% — при рефинансировании кредита на любые цели под залог недвижимости.

В случае рефинансирования ипотеки, выданной в сторонних банках, процентная ставка будет немного выше и составит 9,99% годовых.

Надбавки к процентной ставке:

• Ставка повышается на 1%, если отношение суммы кредита к стоимости залоговой квартиры более 80%.
• Ставка повышается на 2% до момента предоставления выписки из ЕГРН, которая подтверждает прохождение государственной регистрации ипотечного кредита.

Банк предъявляет требования к рефинансируемым кредитам в сторонних банках, в частности, максимальное число рефинансируемых кредитов должно быть не более пяти, включая не свыше двух ипотечных кредитов.

После того, как первоначальный кредит будет погашен, необходимо снять обременение с недвижимости. Для этого нужно забрать закладную или справку о снятии залога, это можно сделать в МФЦ. Далее оформляется уже регистрации залога в пользу Райффайзенбанка.

По программе рефинансирования нужно предоставить следующие бумаги:

• Заявка-анкета на рефинансирование ипотеки.
• Документ, удостоверяющий личность заемщика.
• Согласие на обработку персональных данных.
• Документ, подтверждающий родство между заемщиками (например, свидетельство о рождении и др.)
• Свидетельство о заключении или расторжении брака.
• Копия трудовой книжки (заверенная работодателем).
• Справка с работы о размере заработной платы за последние 12 месяцев (по форме 2-НДФЛ).

Данный перечень документов небольшой, но следует учитывать, что сотрудник банка может дополнительно запросить информацию и справки, в случае возникновения сомнений при рассмотрении документов конкретного заемщика.

Документы на первоначальный кредит:

1. Справка об оставшейся сумме задолженности по ипотечному и другим кредитам;
2. Справка из банковского учреждения, выдавшего первый кредит, об отсутствии просрочки оплаты;
3. Все заключенные дополнительные соглашения по рефинансируемой ипотеке;
4. Документы для установления полного состава залогодателей (свидетельство о гос. регистрации, выписка из ЕГРН и т.д.)

Также при рефинансировании ипотеки обязательно нужно застраховать риски утраты и повреждения залоговой недвижимости. При покупке квартиры в строящемся объекте у застройщика, страхование оформляется после прохождения регистрации собственности.

По желанию заемщик может оформить дополнительное страхование по рискам:

• Страхование жизни и здоровья.

Условия предоставления денежных средств

Раффайзенбанк отличает высокая скорость рассмотрения заявки. Решение компании будет известно в течение 2-5 дней с момента обращения. Если человек принял решение воспользоваться рефинансированием в организации, он должен понимать, что компания согласится выдать деньги в долг только в рублях. Альтернативные варианты не предусмотрены.

Срок ипотеки зависит от цели, для реализации которой человек брал предыдущий займ. Так, если кредит был взят специально на покупку жилья, максимальный срок рефинансирования в Райффайзенбанке составит 25 лет. В случае получения нецелевого займа под залог недвижимости клиент должен будет погасить получаемую ипотеку максимум за 15 лет.

Важно! Для расчета ипотеки может быть использован калькулятор.

Величина переплаты в компании начинается от 10,9%. Раффайзенбанк не стремится компенсировать относительно небольшую ставку за счет дополнительных платежей. Комиссии за рассмотрение заявки о предоставлении рефинансирования и выдачу кредита не взимаются. Если компания согласна выдать деньги, они поступят на счет заемщика, который был открыт специально для этих целей в банке, предоставившем первоначальную ипотеку. Альтернативных вариантов получения капитала не предусмотрено.

Погашение ипотечного займа в Райффайзенбанке осуществляется в классической форме. Человеку придется ежемесячно вносить платежи по кредиту, соблюдая установленный срок.

Важно! Просрочки чреваты пенями. Если человек не успеет внести денежные средства в установленный срок, Райффайзенбак начнет начислять взыскание в размере 0,06%. Следует помнить, что пени начисляются каждые сутки.

Как и в случае с классической ипотекой, при рефинансирование требуется обеспечение. В его роли выступает купленная в кредит квартира. Ее владельцу предстоит передать недвижимость в залог компании до полного погашения взятых обязательств.

Рефинансирование валютной ипотеки

Несмотря на то, что Райффайзенбанк осуществляет рефинансирование только в рублях, услугу организации можно использовать для получения денег в долг для закрытия валютного займа, взятого на покупку жилья. При этом должны соблюдаться все требования, действующие во время совершения классической сделки.

Важно! Переплата по рефинансированию валютной ипотеки отличается от стандартной. Размер ставки по программе составляет 10,5% до 12%.

Следует помнить, что услуга действует только в случае, если основной ипотечный займ был взят в Райффайзенбанке. На кредиты, взятые в других учреждениях, опция не распространяется. Ее основная цель – изменение валюты ипотечного кредита внутри организации. Закрыть займы других банков с помощью опции не получится.

Общие параметры для всех кредитов

Чтобы оформить ипотеку в Райффайзенбанке, клиент должен соответствовать всем требованиям финансового учреждения (независимо от выбранной программы):

• возраст — от 21 года до 65 лет;
• трудоустройство – официальное;
• стаж (общий) – не менее 3 месяцев.

Заемщик должен быть временно или постоянно зарегистрирован на территории Российской Федерации. На момент обращения в Райффайзенбанк индивидуальный предприниматель должен непрерывно осуществлять деятельность в течение 35 месяцев. У клиента не должно быть действующих кредитов в других банках (при условии, что он не подает заявку на рефинансирование).

Требования к залоговому имуществу:

• приобретать недвижимость у близких родственников нельзя;
• на жилье не должно быть наложено обременений (арест, залог);
• право собственности на залоговое имущество должно быть зарегистрировано согласно законодательству РФ.

Жилье вторичного фонда должно иметь исправную сантехнику. Кухня и санузел – раздельные. Обеспечение холодным и горячим водоснабжением обязательно. Квартира должна быть подключена к газовым, паровым или электрическим системам отопления.

Перечень необходимых документов для оформления ипотеки в Райффайзенбанке:

• паспорт или другие бумаги, удостоверяющие личность (пенсионное удостоверение, военный билет);
• материнский сертификат;
• справки по форме банка (2-НДФЛ, 3-НДФЛ);
• выписки с личных счетов;
• документы на залоговое имущество (регистрационное свидетельство, технический и кадастровый паспорта).

Согласие супругов на проведение сделки должно быть заверено нотариально. При необходимости банк имеет право запросить дополнительные документы (свидетельство о рождении, свидетельство о браке, брачный договор).

Заявка в Райффайзен на перекредитование кредита для физлиц

Для удобства оформления рефинансирования Райффайзенбанк разработал систему дистанционной подачи заявки на официальном сайте. Физическим лицам достаточно заполнить анкету на единый кредит и дождаться звонка специалиста контактного центра.
Подача документов возможна 2 способами:

• обращение в отделение банка по месту регистрации или трудоустройства;
• заказ бесплатного выезда специалиста (при одобрении он может привезти карту с зачисленными заемными средствами).

Запрос на перекредитование включает 4 стандартных раздела:

• контактная информация;
• персональные данные;
• работа и доходы;
• условия кредитования.

Подтверждение трудоустройства не требуется. Документ запрашивается при возникновении подозрений на фальсификацию сведений, указанных в анкете, или при оформлении заимствования от 1 млн. рублей.

Похожие записи:

• Региональный капитал Ростовская область.
• Как проходит сделка по продаже квартиры: пошаговая инструкция
• За сколько времени до свадьбы подается заявление в ЗАГС?