Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Возврат страховки Альфастрахование». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Итак, мы с Вами рассмотрели договор страхования (страховку) ООО Альфастрахование Жизнь. Для чего мы это сделали? Для того, чтобы перед возвратом страховки ООО Альфастрахование Жизнь, Вы должны определиться с условиями страхования и понять, нужна ли Вам данная страховка или не нужна. Потому что я лично считаю, что страхование и договор страхования – это очень важный договор для любого гражданина. И иметь договор страхования жизни мы обязаны. Но мы должны выбрать какие условия договор страхования должен содержать, потому что всё-таки здоровье каждого человека, ритм жизни каждого человека, он индивидуален и в каждом случае по жизни, по несчастным случаям мы должны иметь свою индивидуальную страховку.
Какая страховка обязательна, а какая нет?
Закон гласит, что страхование жизни – это добровольный выбор самого заемщика. Отсюда следует, что страховка является необязательной. К сожалению, практика получения кредита отличается от того, что можно было бы ожидать, опираясь на закон.
На практике оказывается, что банки заставляют своих клиентов в добровольно-принудительном порядке оформлять страховки по кредиту. Нововведение от 01.06.2016 защищает клиентов, так как позволяет отказаться от навязанной страховки, если вы успеете сделать это в установленный срок. Такие навязанные страховки, чаще всего, касаются следующих групп кредитов:
- Потребительские;
- Ипотечные;
- Автомобильные;
Клиентам навязывают страховку жизни и здоровья, страховку от потери работы, порчи имущества, а в случае с автомобильными кредитами – КАСКО. Все это делается с одной целью – снизить риски для банка. Страховка позволяет свести на нет риск, что вы не сможете возвращать кредит, если наступит один из страховых случаев. В России страховки воспринимаются в штыки, но этот инструмент может обезопасить и заемщика.
Что делать, если страховая организация отказывает в расторжении ОСАГО и выплате средств
Если отказаться от страховки «Альфа банка» по кредиту, можно претендовать на возврат ранее уплаченной страховой премии. Однако такая возможность есть не во всех случаях.
В частности, аб. 2 ч. 3 ст. 958 ГК РФ регламентирует, что в большинстве ситуаций премия не возвращается, если это не предусмотрено соглашением между страховщиком и страхователем. Но ее возврат возможен пропорционально количеству «неиспользованных» дней в случаях, когда прекратилось существование страхового риска. Очевидно, что смерть застрахованного и установление ему инвалидности никак не зависят от того, есть ли кредит или его вообще нет.
Кроме этого, п. 7.4. Условий гласит, что при отказе от страхования по инициативе страхователя премия вообще не возвращается. Вот и получается, что нисколько нельзя вернуть:
- ни при досрочном погашении займа;
- ни при плановом.
Аннулируя договор страхования и рассчитывая на возврат материальных средств, необходимо учитывать алгоритм, по которому будет производиться расчет страхового взноса для возврата клиенту. Тут следует помнить, что в 100% объеме деньги будут возвращены, если только аннулировать договор в «период охлаждения» и при условии, что в этот временной промежуток не возник страховой случай.
«АльфаСтрахование» – возврат денег за страховку через суд
Возврат денежных средств за оформление страховки в судебном порядке осуществляется после исчерпания всех других способов, когда страховая компания отказала, и у страхователя не имеется других возможностей вернуть уплаченное вознаграждение.
Основаниями для обращения в суд признаются:
- Досрочное погашение кредитных обязательств;
- Отсутствие возможности использования страхового полиса;
- Аннулирование Полис-оферты со СК, при котором Страховщик отказался возвращать полученное вознаграждение;
- Принудительное оформление страховки при оформлении кредита.
Преимущества обращения в суд заключается в том, что здесь принимаются во внимание следующие факторы:
- отсутствие разъяснений истцу о порядке отказа от страховки и его незнание своих прав;
- автоматическое включение страховки в кредитный договор;
- навязывание услуги сотрудниками банка при оформлении займа.
Если кредит досрочно погашен
При возможности досрочно погасить кредит нужно предупредить об этом банк, где был взят этот кредит, за 30 дней до полного погашения займа. Причем делать это нужно не по телефону, а прийти лично в банк. Там должны будут сделать перерасчёт суммы кредита.После этого следует расторжение договора о кредитовании.По закону заёмщик вправе вернуть часть страховой премии за неиспользованный период, если страховой случай не наступил.
Но надо заглянуть в договор о кредите:
- прописано ли там, что есть возможность вернуть оставшуюся часть денег при досрочном погашении кредита;
- АльфаСтрахование-Жизнь может не вернуть эту часть суммы.
Если спустя 10 дней вы получили отрицательный отклик на ваше заявление об отказе от продукта компании ООО «Альфастрахование-жизнь», то решать вопрос придётся в зале суда. Для того что бы ваше обращение в судебные органы имело успех, необходимо составить чёткое и грамотное исковое заявление, приложив к нему все имеющиеся у вас документы свидетельствующие о том, что ваши права нарушены страховой компанией.
К исковому заявлению стоит прикрепить:
- Договор с ООО «Альфастрахование-жизнь»;
- Копию вашего заявления об отказе от страховки;
- Договор кредитования;
- Все имеющиеся у вас платёжные квитанции по кредиту и страховому взносу.
В самом исковом заявлении необходимо будет чётко и грамотно изложить суть претензии с учётом всех условий составления подобных документов, прописанных в ГПК РФ. Только при наличии аргументов, оснований и доказательств в вашем иске, вы сможете добиться расторжения договора и возмещения выплат.
Рекомендуем вам обратиться к помощи адвоката, который уже имел опыт в работе с возмещениями страховых выплат. Только юридически грамотный специалист сможет грамотно подготовить и подать исковое заявление, которое суд примет к рассмотрению. При грамотной работе в рамках заседания вы сможете не только добиться возврата страховой выплаты, но также компенсировать затраты на юридические услуги и претендовать на выплату неустойки от страховой компании.
Поговорим о том, как вернуть страховку в «АльфаСтрахование-Жизнь» в зависимости от того, в какой срок оформлено заявление.
Если речь идет о периоде закрытия контракта в первые 5 дней после оформления, выплата поступит после одобрения за минусом взносов нескольких дней. Отсчет дней начинается от даты оформления договора, заканчивается датой его разрыва. Срок возврата с даты подачи соответствующего заявления достигает 30-40 рабочих дней.
Юридически отказ в закрытии контракта является незаконным, но такие случаи распространены, ведь страховщики пытаются предотвратить отток капитала. В их числе и «Альфастрахование-Жизнь». Возврат страховки по кредиту возможен при досрочном погашении займа.
Бланк заявления о возврате страховки в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» удобно с официального сайта компании.
Единственное исключение, которое мешает возврату страховой суммы, – наступление страхового случая. Согласно статистике, такая ситуация маловероятна, поэтому СК обязана произвести возврат. В их числе и «АльфаСтрахование-Жизнь». Возврат денег производится в срок до 10 дней, если иное не предусмотрено договором.
Оставьте в форме внизу данной страницы ваш вопрос юристу для бесплатной консультации и разбора вашей ситуации.
«АльфаСтрахование» — Отказ от Страховки и Возврат Денег Через Суд
Нередко гражданам приходится обращаться за возвратом премии суд. Дела рассматриваются в рамках гражданского судопроизводства. Наиболее распространенными причинами подачи исков являются следующие:
- Нарушение сроков перечисления выплат. По закону деньги должны быть получены гражданином в течение 10 дней, но фактически сроки нередко растягиваются на несколько месяцев.
- Неправильный расчет сумм премий. Если страховщик намеренно занижает размер денежных средств для перечисления, граждане могут направлять досудебные претензии или сразу же обращаться в суды.
- Неправомерный отказ в выплате неиспользованной страховки. Здесь важно учесть пункты соглашения: если согласно нему премия перечисляется после погашения кредита раньше срока, данное условие должно соблюдаться страховщиком.
Процесс судебных разбирательств может длиться от 1 месяца до полугода. Иск подается по месту нахождения ответчика. Перед обращением в суд необходимо собрать полный перечень документов, подтверждающих правоту истца.
Как сэкономить на ОСАГО
Стоимость ОСАГО примерно одинакова во всех страховых компаниях. Страховщикам разрешено менять только величину базовой цены. В 2018 году она составляет от 3432 до 4118 рублей. Скидки, акции и прочие способы привлечения клиентов запрещены, поэтому на выборе страховщика много сэкономить не получится.
Наибольшая разница содержится в коэффициентах по региону проживания. Жители сельской местности и отдаленных от столицы регионов платят меньше. Например, в Москве действует показатель 2,0, а в Севастополе 0,6.
Важно! При расчете стоимости применяется скидка за безаварийное вождение в прошлом периоде действия страховки.
Бонус острожным водителям суммируется за каждый страховой период без аварий. Например, в первый год скидка будет 5%, во второй — 10% и т. д.
Не стоит покупать ОСАГО с неограниченным количеством водителей, если в этом нет необходимости. По ограниченному списку действует коэффициент — 1,0, а по открытому — 1,8.
Как быть, если деньги не были выплачены?
Если по истечении двухнедельного промежутка времени соответствующий платеж со стороны страховой компании не был произведен, то для начала следует обратиться в центральный офис страховщика. Возможно, что деньги застряли на уровне бухгалтерии. Если платеж был произведен, то логичным решением будет повторная проверка собственного счета.
Однако бывают ситуации, при которых компания-страховщик отказывается в совершении выплат. В таком случае следует подготовить ксерокопию полиса и заявление о его расторжении, а после этого направиться в Союз Российских Страховщиков. Данная организация регулирует деятельность страховых компаний, поэтому может оказывать воздействие на страховщиков.
Кaк пpaвильнo нaпиcaть зaявлeниe нa вoзвpaт
3aявлeниe нa вoзвpaт cтpaxoвoй пpeмии и дocpoчнoe pacтopжeниe дoгoвopa cтpaxoвaния жизни cocтaвляeтcя нa имя пpeдceдaтeля пpaвлeния cтpaxoвщикa или бaнкa (пpи кoллeктивнoм cтpaxoвaнии). К зaявлeнию пpиклaдывaeтcя кoпия cпpaвки o пoлнoм пoгaшeнии кpeдитa, кoпия кpeдитнoгo дoгoвopa, зaявлeниe o пpиcoeдинeнии к кoллeктивнoмy cтpaxoвaнию (ecли oнo пoдпиcывaлocь).
B зaявлeнии yкaзывaютcя:
- кoнтaкты cтpaxoвaтeля (aдpec, тeлeфoн, пacпopтныe дaнныe);
- нoмep кpeдитнoгo и cтpaxoвoгo дoгoвopoв, cpoки, cyммы;
- cпpaвкa o пoлнoм зaкpытии кpeдитнoй зaдoлжeннocти;
- ocнoвныe пpичины pacтopжeния дoгoвopa;
- тpeбoвaния вepнyть cтpaxoвyю пpeмию в oпpeдeлeннoм paзмepe и cпocoб вoзвpaтa yдoбный клиeнтy (нaпpимep, нaличными в кacce или нa бaнкoвcкий cчeт).
Oбычнo oтвeт пocтyпaeт в cpoк 10 днeй c пoдaчи зaявлeния. Дeньги мoгyт быть зaчиcлeны нa бaнкoвcкий cчeт нoмep, кoтopoгo был yкaзaн в зaявлeнии в тeчeниe двyx мecяцeв. Пpи oткaзe мoжнo cмeлo oбжaлoвaть peшeниe cтpaxoвщикa или кpeдитopa.
Кaк пpaвилo, oтвeт нa зaявлeниe клиeнтa — пoлoжитeльный. 3aeмщикy ocтaнeтcя тoлькo пoлyчить пpичитaющyюcя eмy cyммy нa бaнкoвcкий cчeт нoмep, кoтopoгo был yкaзaн в зaявлeнии или личнo нa pyки. Pacчeты oбычнo пpoиcxoдит в тeчeниe нecкoлькиx нeдeль c дaты пoдaчи пиcьмeннoгo зaявлeния. Ecли oтвeт oтpицaтeльный, этo oзнaчaeт, чтo cтpaxoвaтeль тpeбyeт тo, чтo нe пpeдycмoтpeнo cтpaxoвым дoгoвopoм. Cтpaxoвщик oбязaн yкaзaть: нa ocнoвaнии чeгo oн вынocит тaкoe peшeниe.
Пpи нeoбocнoвaннoм oткaзe мoжнo cмeлo oбжaлoвaть peшeниe cтpaxoвщикa или кpeдитopa в cyдe. B этoм cлyчae дoгoвop cтpaxoвaния мoжeт быть pacтopгнyт в cyдeбнoм пopядкe, пpичeм co cтpaxoвщикa бyдyт взыcкaны cyдeбныe pacxoды и paзмep пpичитaющeйcя пpeмии.
Можно ли вернуть страховку по кредиту
Страхование при получении кредита – это дополнительная услуга. Но существует два вида полисов, которые банк имеет законное право требовать в обязательном порядке:
- страхование автомобиля (при автокредите);
- страхование залога (если кредит берется, например, под залог недвижимости).
В таких случаях банки должны быть защищены, и вернуть средства по таким страховкам не получится.
Во всех остальных это возможно. Однако, несмотря на добровольный характер таких страховок, с их возвратом могут возникать определенные проблемы. К примеру, следующие:
- Манипуляции сотрудников банка. Различными методами банк представляет страховку, как обязательную и необходимую. В некоторых случаях об этом говорят прямым текстом, в других – заранее умалчивают о такой услуге и навязчиво предлагают ее оформить уже во время подписания кредитного договора, к примеру.
- Неправомерные условия со стороны банка. Речь о случаях, когда вам говорят, что без оформления конкретной страховки ( но не одной из тех, о которых мы говорили выше) кредит вам не выдадут.
- Определенные условия, прописанные в договоре. Например, в договоре могут быть указаны ограниченные случаи, в которых вы можете вернуть страховку, или не указаны вообще – такие ситуации разрешаются особенно сложно. Ведь вы сами подписали, вас же никто не заставлял. А то, что эти условия могли быть прописаны мелким шрифтом или неоднозначно сформулированы, с формальной точки зрения, к сожалению, ничего не меняет. В подобных ситуациях лучше обратиться за помощью к юристам, как минимум за детальным правовым анализом.
- Отказы страховых компаний в возвращении средств и другие.
Самый оптимальный способ возврата страховки – воспользоваться “периодом охлаждения”. Согласно закону, у вас есть две недели на то, чтобы передумать и отказаться от страховки. Для этого нужно написать соответствующее заявление и подать его в страховую организацию. В заявлении нужно указать реквизиты, на которые вы желаете получить возврат средств.
Деньги вам должны вернуть в течение десяти дней после подачи заявления.
Но что делать, если такой период упущен – или вы хотите вернуть средства при других условиях?
Можно ли вернуть страховку при досрочном погашении
Поговорим о ситуации, когда вы погасили весь свой долг по кредиту раньше планируемого срока и хотите вернуть деньги, потраченные на страховку.
Для начала, как и во всех других случаях, нужно проверить договор. Изучите, какие условия там указаны касаемо возврата страховых средств:
- Если есть указание на то, что деньги не подлежат возврату, то вернуть их, соответственно, не получится.
- Если есть конкретные условия по возможности возврата средств, следуйте указанному порядку.
В остальных случаях проверьте, куда нужно обращаться за деньгами – в банк или страховую.
Если в банк, то можно подать:
- заявление, в котором вы просите пересчитать размер страховых выплат с учетом досрочного погашения и вернуть часть этих средств;
- претензию с требованием возместить вам убытки (актуально для случаев, когда, например, вам заявили, что для получения кредита обязательна дополнительная страховка).
Во втором случае основанием для вашей претензии будет нарушение ваших прав, как потребителя.
Если обращаться необходимо в страховую компанию, то вы можете подать заявление о прекращении договора и пересчете средств с последующим возвратом. Основание для прекращения действия договора – больше нет условий страхового риска, по которым вы не сможете выплатить займ.
Заявления (в любую из этих организаций) подаются в письменной форме, в двух экземплярах (чтобы у вас на всякий случай тоже остался образец). Что обязательно нужно в нем указать:
- наименование организации, куда вы подаете документ;
- ваши данные;
- номер договора по кредиту;
- все основные условия сделки – сроки, сумма, проценты, если нужно и т.п.;
- просьбу о пересчете средств в соответствии со сроками погашения и прекращении необходимости в страховании;
- дату погашения долга;
- бумаги, квитанции, справки и выписки, которые подтверждают, что долг вы погасили;
- реквизиты, по которым вы хотите получить средства.
Что касается претензии, то она составляется примерно по тому же принципу. Отличие заключается в том, что вам нужно будет конкретизировать суть вашей претензии, четко назвать свои требования вернуть деньги и подкрепить это основанием (соответствующей статьей закона).
Претензии могут быть эффективны в тех случаях, когда условия договора ограничивают ваши возможности вернуть средства. Например, вы не можете подать заявление в обычном порядке, потому что некоторые пункты договора делают такой шаг заведомо противоречащим условиям сделки. Вы понимаете, что страховку вам изначально навязали, то есть, она не подходила под разряд обязательных.
Что вы обязательно указываете в претензии:
- те же самые общие сведения, что и в заявлении: данные (ваши и организации), описание условий сделки и т.д.;
- все подтверждения факта досрочного погашения кредита;
- факт нарушения прав потребителя;
- законные основания, которые это подтверждают (страхование является добровольным по 42 и 48 статьям ГК РФ, а представление услуги страхования в качестве обязательного условия для получения кредитного займа незаконно – на основании пункта 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, к примеру);
- четкое требование возместить вам моральные убытки;
- реквизиты;
- адрес, на который вы хотели бы получить ответ (или номер телефона для этой цели);
- срок, в течение которого вы собираетесь ждать ответа (обычно 10 дней);
- свои намерения на тот случай, если организация откажет в вашем требовании или проигнорирует его (обратиться в Роспотребнадзор и в суд, к примеру).
В подобных случаях лучше обратиться к юристам за профессиональной помощью. Если вы недостаточно юридически подкованы, возможно, будет непросто точно определить, какие условия в вашей ситуации могут быть основаниями для претензии. Как здесь может помочь специалист:
- он проанализирует ваше положение с правовой точки зрения;
- изучит договоры, все имеющиеся у вас документы,
- подскажет, на что делать упор в обращении, что обязательно указать и т.п.
- объяснит, как рассчитать средства для возврата.
В некоторых случаях с обращением за профессиональной поддержкой лучше не медлить – чтобы не упустить допустимые сроки возврата или быстрее разобраться в обстоятельствах.
Если кредит досрочно погашен
При возможности досрочно погасить кредит нужно предупредить об этом банк, где был взят этот кредит, за 30 дней до полного погашения займа. Причем делать это нужно не по телефону, а прийти лично в банк. Там должны будут сделать перерасчёт суммы кредита.После этого следует расторжение договора о кредитовании.По закону заёмщик вправе вернуть часть страховой премии за неиспользованный период, если страховой случай не наступил.
Но надо заглянуть в договор о кредите:
- прописано ли там, что есть возможность вернуть оставшуюся часть денег при досрочном погашении кредита;
- АльфаСтрахование-Жизнь может не вернуть эту часть суммы.
Сколько денег вернет страховая компания
На какую сумму рассчитывать после расторжения страхового договора – зависит от обстоятельств, предшествующих расторжению. В соответствии с законодательством РФ, есть ряд возможностей по возврату затраченных на страховку средств, также эти возможности отражены в оферте «Альфа Страхования». Сумма, которую может вернуть СК, напрямую зависит от условий страховки и срока, предшествующего подаче заявления на возврат средств. Если личное страхование произошло одновременно с оформлением кредита, и вы хотите расторгнуть этот договор, то сразу же пишите заявление на отказ от страховки и возврат денег. Дата заявления будет отправной для вычета средств к уплате банком. В ряде случаев вы сможете рассчитывать на возврат полной страховой суммы.