Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить единовременную выплату из пенсионных накоплений, пояснили в ПФР». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В связи с появившимися в ряде российских СМИ, в том числе – нашего региона, недостоверными публикациями о единовременной выплате пенсионерам, Отделение Пенсионного фонда России по Брянской области сообщает следующее.
Можно ли унаследовать накопления?
Наследники могут получить пенсионные накопления умершего застрахованного лица, если его смерть наступила до назначения ему накопительной пенсии или срочной пенсионной выплаты.
При этом правопреемниками являются лица, которых застрахованное лицо указало в договоре об обязательном пенсионном страховании при его заключении с фондом или в специальном заявлении, поданном в НПФ в течение действия договора. Если застрахованное лицо не назначило правопреемников, то правопреемниками являются наследники первой и (или) второй очереди.
В случае если смерть наступила после назначения срочной пенсионной выплаты, правопреемникам выплачивается остаток средств, не полученных умершим застрахованным лицом в виде срочной пенсионной выплаты (срочная пенсионная выплата по выбору застрахованного лица может быть назначена за счёт дополнительных страховых взносов, взносов работодателя и взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений и дохода от их инвестирования, сформированных в соответствии с Федеральным законом № 56-ФЗ «О дополнительных страховых взносах на накопительную пенсию и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений»).
Пример расчета срочной пенсионной выплаты
На момент обращения за страховой пенсией по старости на индивидуальном лицевом счете гражданина в ПФР числится 140 000 руб. пенсионных накоплений. Они поступили за счет добровольных взносов самого гражданина и суммы софинансирования от государства.
Гражданин решил получать эти средства в виде срочной пенсионной выплаты в течение 10 лет. В этом случае ежемесячно ему будет выплачиваться 1166,67 руб. дополнительно к страховой пенсии по старости (140 000 руб. / 120 мес. = 1166,67 руб.).
Чтобы получить срочную пенсионную выплату, обратитесь в ТО ПФР или в НПФ, в который вы передали пенсионные накопления, и представьте заявление и необходимые документы.
В настоящий момент утверждена только форма заявления в НПФ. В заявлении (в п. 3) укажите количество месяцев периода получения выплаты срочной пенсионной выплаты (не менее 120 месяцев — 10 лет) со дня назначения.
Заявление застрахованного лица о назначении срочной пенсионной выплаты — форма
Заявление в ТО ПФР можно составить на основе указанной формы или обратиться за образцом в ТО ПФР (НПФ). В фонде можно уточнить и список необходимых документов.
Заявление можно представить в ТО ПФР (НПФ) непосредственно, по почте, через МФЦ (при наличии соответствующего соглашения между ТО ПФР и МФЦ) или в электронной форме, в том числе через Портал госуслуг или личный кабинет на сайте ПФР.
После получения заявления ТО ПФР (НПФ) должен выдать вам уведомление о приеме заявления. В течение 10 дней после получения заявления и документов ПФР (НПФ) примет соответствующее решение.
При положительном решении срочная выплата назначается со дня подачи заявления и необходимых документов или с даты отправки письма, указанной на почтовом штемпеле по месту отправления, если вы отправили заявление и документы по почте, но не ранее чем со дня возникновения права на накопительную пенсию.
Средства будут выплачиваться в течение указанного в заявлении периода.
Если при выходе на пенсию вы не подадите заявление о назначении срочной пенсионной выплаты, то средства в этой части будут выплачиваться вам в составе накопительной пенсии.
Получение средств пенсионных накоплений правопреемниками
Если гражданин, у которого были пенсионные накопления, умер до назначения ему накопительной пенсии либо срочной пенсионной выплаты, средства пенсионных накоплений, за исключением средств материнского капитала, выплачиваются его правопреемникам.
В случае смерти пенсионера после назначения ему срочной пенсионной выплаты его правопреемники могут получить остаток средств пенсионных накоплений, не выплаченный умершему в виде срочной пенсионной выплаты.
Остаток средств материнского капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, и дохода от их инвестирования, не выплаченный умершему в виде срочной пенсионной выплаты, подлежит выплате правопреемникам, имеющим право на получение дополнительных мер государственной поддержки.
Начисленные суммы срочной пенсионной выплаты или накопительной пенсии, причитавшиеся гражданину в текущем месяце и оставшиеся не полученными в связи с его смертью в указанном месяце, могут быть выплачены проживавшим совместно с ним нетрудоспособным членам семьи или при отсутствии этих лиц наследоваться на общих основаниях.
При этом гражданин при жизни вправе в любое время подать заявление в ПФР (НПФ), в том числе в форме электронного документа, и определить конкретных лиц и доли средств, которые должны быть выплачены этим лицам в случае его смерти.
Если заявления не будет, средства гражданина будут распределены между родственниками одной очереди в равных долях.
Обратите внимание! С пенсионных накоплений уплачивать НДФЛ не нужно.
Виды выплат за счет средств пенсионных накоплений
В соответствии со ст.ст. 30–33 Федерального закона от 30.11.2011 № 360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» обратиться за выплатами пенсионных накоплений могут застрахованные лица:
- мужчины, достигшие возраста 60 лет, и женщины, достигшие возраста 55 лет;
- получатели страховой пенсии по старости, в т. ч. досрочно (ранее общеустановленного пенсионного возраста) в соответствии со ст. 30, 31, 32, ч.2 ст.33 Федерального закона № 400-ФЗ «О страховых пенсиях»)
Предусмотрены следующие виды выплат:
- единовременная выплата
- накопительная пенсия
- срочная пенсионная выплата
- правопреемство
Как наследники могут получить пенсионные накопления
Любой гражданин РФ может написать заявление (завещание) о том, что накопленные средства может получить его родственник (родственники) и переслать в ПФ. Если же такого завещания нет, то наследники умершего определяются в порядке очереди. Узнать сумму можно в банке, через который пенсионеру переводились деньги при жизни.
Наследники первой очереди — это дети, супруги, второй — сестры, братья. Первые смогут получить и разделить между собой пенсионные накопления умершего, вторые — сделать то же самое при отсутствии первых. Если указанный срок пропущен, решить вопрос получения может только суд.
Согласно закону о наследовании, деньги можно получить только спустя 6 месяцев после смерти наследодателя. Именно по истечении этого времени можно подавать заявку на наследство умершего в Пенсионный фонд.
В числе документов должны быть:
- копия свидетельства о смерти умершего родственника;
- копия паспорта наследника или свидетельство о рождении — если он несовершеннолетний;
- завещание (если есть) или доказательство родства;
- СНИЛС наследодателя;
- указание способа перечисления средств (расчетный счет, банковская карта).
Могут понадобиться и другие документы, для уточнений нужно обратиться в НПФ или ПФР. Есть соответствующие установленные формы заявления, заполнить их несложно. Важно не забыть, чтоб могут быть и другие наследники умершего близкого человека, и решить с ними вопросы наследства (в том числе и в виде пенсионных) мирным путем.
На сайте ПФР есть специальный сервис для обращения по поводу получения пенсионных накоплений, в том числе наследниками умершего. Нужно зарегистрировать личный кабинет и пройти по вкладке на пенсионные накопления.
Как оформить единовременную выплату
Для оформления единовременной выплаты из пенсионных накоплений необходимо оформить заявление и передать его:
- в НПФ – если накопления были переведены в негосударственный пенсионный фонд;
- в ПФР – по месту получения пенсии или по месту жительства.
Помимо заявления при оформлении единовременной выплаты пенсионеру потребуется паспорт и документ, подтверждающий право на досрочную пенсию. За единовременной выплатой можно обратиться:
- лично;
- через представителя (при наличии у него доверенности на предоставление интересов;
- через работодателя;
- с использованием портала госуслуги;
- отправив заявление почтой (при условии обязательного нотариального заверения документов).
Пенсионный фонд будет рассматривать поступившее заявление в течение месяца. В частности, он проверит, не переводил за заявитель накопления в НФР, не была ли ему назначена накопительная пенсия и не превышает ли размер накоплений 5% от страховой части пенсии.
В случае обнаружения этих фактов, в выплате откажут. Если выяснится, что пенсионеру положена единовременная выплата, ее должны перевести в течение 2 месяцев.
У кого есть накопления на индивидуальном лицевом счете
У следующих категорий застрахованных граждан на лицевых счетах имеются накопления:
- мужчин, рожденных с 1953 по 1966 год, и женщин, рожденных с 1957 по 1966 год. За них с 2002 по 2004 годы работодатели уплачивали страховые взносы в накопительную часть;
- ИП, которые перечисляли страховые отчисления в ПФР в период с 2002 года по апрель 2005-го;
- граждан, участвующих в госпрограмме софинансирования пенсии и вносившие добровольные отчисления в счет нее. Членство в программе прекращено в конце 2014 года;
- граждане до 1967 г. р., у которых в период с 2002 по 2005 год, когда производились накопительные отчисления, скопилась определенная сумма на ИЛС;
- граждане 1967 г. р. и младше, за которых от работодателя продолжают поступать накопительные взносы;
- женщины, у которых появилось право оформить материнский капитал, денежный эквивалент которого они решили перечислить на индивидуальный лицевой счет накопительной части.
К чему приведет изменение порога для накоплений
В случае реализации предложений ПФР для получения накопительной пенсии необходимо будет иметь на счету 450–500 тыс. руб., а такие суммы имеют единицы, рассказал Биезбардис. В 2014 году произошла заморозка накопительных пенсий, и они прирастают преимущественно за счет инвестиционного дохода, напомнил он. Средний счет застрахованного лица в НПФ сейчас составляет 73 тыс. руб., что соответствует выплатам менее 300 руб. в месяц. Без заморозки средний счет сегодня не превышал бы 200 тыс. руб., что примерно вдвое меньше, чем необходимо для назначения накопительной пенсии по предложенной схеме, рассчитал эксперт.
Предлагаемая Минтрудом методика приведет к увеличению числа единовременных выплат и практически к прекращению назначения накопительной пенсии, уверен Биезбардис.
Сейчас на пенсию выходит поколение россиян, которые участвовали в накопительной компоненте лишь в 2002 и 2003 годах, а в 2004 году их исключили из системы накоплений, оставив право участвовать в ней лишь гражданам 1967 года рождения и младше. В первый год их отчисления составили 1%, во второй — 2% от зарплаты, поэтому суммы выплат очень маленькие, отметил гендиректор компании «Пенсионные и актуарные консультации» Евгений Якушев.
Абсолютное большинство пенсионеров сегодня получают пенсионные накопления единовременной выплатой, поскольку эти средства формировались в течение короткого периода и составили сумму, которую целесообразнее выплатить полностью за один раз, рассказали в пресс-службе ПФР. На единовременные выплаты пенсионерам и выплаты правопреемникам накопительной пенсии сейчас приходится примерно 90% всех выплат, добавил Биезбардис. В случае принятия изменений получателей единовременной выплаты станет еще больше, сказали в ПФР.
На получение выплат из накопительной части пенсии имеют право не все пенсионеры. Кому выплачивается? Только тем пенсионерам, которые имеют:
- средства на специальном лицевом счёте не более 5% от размера общей пенсии по старости;
- право на получение другого вида пенсии, но не имеющие права на пенсию по старости, так как имеют общий стаж менее 5 лет, хотя уже и достигли пенсионного возраста.
Для того чтобы получить единовременную выплату из накопительной части пенсии, пенсионер должен обратиться в территориальный отдел Пенсионного фонда по месту своего жительства с документами.
В пакет документов для получения единовременной выплаты входит:
- соответствующее заявление. Получить бланк заявления можно у специалиста пенсионного фонда;
- паспорт или другой документ, который может подтвердить личность заявителя;
- свидетельство о пенсионном страховании;
- реквизиты банковского счёта, на который будет перечислена выплата;
- справка о том, что заявитель получает одну из видов пенсий, предусмотренных Федеральным Законом от 28. 12. 2013 года № 400-ФЗ «О страховых пенсиях». В справке должен быть указан стаж выплат, а также размер этих выплат.
Специалисты ПФР проверяют достоверность указанных сведений в течение следующего рабочего дня. Основанием для возвращения документов может стать:
- не полностью укомплектованный пакет документов;
- есть расхождения в указанных сведениях;
- заявление, написанное от руки, невозможно прочитать.
Виды выплат за счет средств пенсионных накоплений
Действующее законодательство РФ предусматривает возможность получения гражданами денежных средств за счет пенсионных накоплений. К основным разновидностям таких выплат можно отнести следующие:
- Единовременную выплату. Безусловно, является наиболее часто встречающейся среди населения нашей страны. Она представляет собой разовое списание всех денежных средств, которые на данный момент времени имеются на пенсионном счете физического лица. Законным правом на получение такой выплаты обладают следующие граждане:
- лица, которые получают регулярные денежные выплаты по причине достижения установленного в стране пенсионного возраста либо на основании инвалидности, потери кормильца и т.д.;
- физические лица, у которых на момент наступления определенного возраста либо в момент появления иного основания для получения регулярных выплат размер накопительной части пенсии не достигает 5% от размера страховой части.
- Срочную выплату. Представляет собой особый вид выплаты, начисление которой происходит регулярно в течение определенного периода. В соответствии с установленными правилами данный период не должен быть менее чем 10 лет.
На оформление данного вида выплаты законным правом обладают следующие лица:
- граждане, накопительная часть пенсии которых происходит за счет дополнительных денежных взносов, которые перечисляются лично застрахованным лицом;
- физические лица, чья пенсия формируется на основании дополнительных взносов работодателя. Такое правило имеется абсолютно у каждого руководителя в нашей стране. При этом главное условие будет заключаться в следующем: работодатель должен регулярно осуществлять эти взносы именно на счет застрахованного лица;
- лица, формирование пенсии которых осуществляется за счет других дополнительных источников дохода или капиталов. Сюда, например, можно отнести оформление материнского капитала, который предусмотрен нашим государством при выполнении определенных условий.
Как и где получить сумму пенсионных накоплений
Законодательство РФ предусматривает три варианта выплат:
- Единовременная. Предназначена тем гражданам, у кого накопительная часть не выше 5% от трудовой пенсии, положенной по возрасту.
- Срочная. Предусмотрена в случае возникновения права на трудовую пенсию по старости. Продолжительность выплаты определяется получателем пенсии, но не менее 10 лет. Получателями могут быть участники госпрограммы софинансирования пенсии и те, кто решил потратить материнский капитал на формирование пенсии.
- Выплата по старости. Назначается гражданам РФ, имеющим право на трудовую пенсию по возрасту, когда месячная сумма накоплений более 5% от трудовой пенсии. Накопительная часть выплачивается пожизненно.
Обращаться за расчетом накопительной части своей пенсии можно сразу после вступления в права на получение выплаты. Оформлением занимается страховщик, управляющий накоплениями (НПФ либо ПФР).
Как получить накопительную пенсию за умершего человека
Если гражданин, формирующий накопительную часть пенсии, умер раньше наступления соответствующего возраста, то на сумму накоплений вправе претендовать его правопреемники. То же касается и невыплаченной части срочного вида накопительного пенсионного обеспечения.
Внимание! Претендовать на остатки денежных средств на счету умершего пенсионера, получавшего бессрочные выплаты, правопреемники не могут.
Гражданин вправе при жизни определять круг возможных получателей его накоплений в случае своей смерти. В случае его раннего ухода из жизни правопреемники обращаются за получением выплат в НПФ или ПФР.
Если же гражданин не определял круг получателей накоплений, то они автоматически входят в наследственную массу и распределяются между наследниками в порядке, предусмотренном ГК РФ.
Накопительная пенсия – один из инструментов достойного материального обеспечения в старости. Наиболее привлекательной в этом отношении является возможность в преумножении накоплений за счет сумм инвестиционного дохода. Порядок назначения данного вида пенсионного обеспечения не сложен и мало отличается от процедуры оформления страховой пенсии по старости.
Получение единовременной выплаты умершего человека
В случаях, если человек умирает, а у него формируются пенсионные отчисления до момента выплаты ему этих средств, накопления выплачиваются его правопреемникам.
В качестве правопреемника выступают любые лица, указанные умершим в заявлении. Образец можно взять и заполнить в ПФ России или в НПФ либо в любой момент при желании, но многие граждане с этой информацией просто не ознакомлены.
Это личная воля человека — определить своего преемника, не обязательно родственника, кому достанутся его пенсионные инвестиции, либо, при отсутствии этого заполненного заявления, всем его законным наследникам, которые заявили о себе в Пенсионный Фонд в течение полугода с момента смерти.
- Наследники первой очереди: родители, дети, супруги;
- Наследники второго порядка: бабушки (дедушки), сестры (братья), внуки.
Есть ли будущее у накопительных пенсий, «замороженных» до 2021 года?
Начиная с момента введения самого понятия «накопительная пенсия», она претерпела множество изменений. Поскольку возник дефицит Пенсионного фонда в 2005 году накопительную часть разрешили откладывать только гражданам, которые родились не раньше 1967 года.
В 2015 году появилось еще одно ограничение: нужно было сначала выбрать, содержать накопительную часть пенсии в НПФ или перевести в страховую в ПФР.
Замораживались свежие поступления, а деньги, которые приходили раньше, продолжали работать или в негосударственном пенсионном фонде, или в государственной управляющей компании. В результате собрали около 4 трлн рублей, но доходность этих денежных средств очень низкая.
Скорее всего, программа накопительной пенсии в сегодняшнем виде существовать больше не будет. Какие конкретно изменения внесут, неизвестно, но, возможно, что накопительную часть будет отчислять не работодатель, а люди самостоятельно в особом, полудобровольном, порядке. Хотя о перспективах такого проекта сказать сложно, ведь зарплаты и так небольшие, и вряд ли деньги с нее люди согласятся добровольно отчислять, пусть даже на собственную пенсию.
Накопительная часть пенсии для многих остается непонятным термином, поскольку пенсионные реформы в нашей стране проводятся регулярно. В отличие от базовой (страховой) пенсии накопительная часть аккумулируется на личном счете гражданина и не тратится на текущие выплаты пенсионерам.
Накопительную часть пенсий могут получить не только пенсионеры, но и их правопреемники после смерти гражданина. Важное условие – на момент смерти гражданин должен успеть оформить базовую пенсию.
Единовременная выплата пенсионеру накопительной пенсии: кому положена
Для того, чтобы претендовать на единовременное получение накоплений с пенсионного счета, необходимо соответствовать ряду требований.
- Накопительная пенсия начинает выплачиваться одновременно с государственной (социальной) или страховой. Обращаться за единовременной выплатой можно только после достижения пенсионного возраста.
Важно! Воспользоваться пенсионными накоплениями можно и до назначения пенсии по старости. Досрочно получить накопления могут граждане трудоспособного возраста в случае потери кормильца или присвоении им группы инвалидности. Это условие действует, если трудового стажа у гражданина недостаточно.
- За единовременной выплатой накопительной пенсии можно обратиться, если сумма на счету пенсионера невелика. Если ежемесячно гражданину будет доплачиваться менее 5% от размера страховой пенсии, то пенсионные накопления выплатят единоразово.
- Правом на получение накопительной пенсии обладают те пенсионеры, которые имеют накопительный пенсионный счет. Граждане, которые самостоятельно финансировали свое будущее пенсионное обеспечение, обладают полной информацией о пенсионных накоплениях. Хорошо осведомлены о состоянии пенсионного счета и те, кто участвовал в программе государственного софинансирования пенсии.
На накопительный счет имеют и те граждане, кто даже не подозревает об этом:
- граждане, включенные в государственную накопительную программу, действовавшую с 2002 по 2004 годы. Сюда входят женщины 1957-1966 годов рождения и мужчины, родившиеся в 1953-1966 годах. Все, трудоустроенные официально в 2002-2004 годах, имели накопительный счет и могут претендовать на накопительную пенсию по достижении пенсионного возраста;
- вторая накопительная программа действовала в 2013-2015 годах. Под ее действие попали наемные работники 1966 года рождения и моложе, за которых работодатели платили взносы в размере 6% от заработной платы.
Важно! Правом на единовременное получение накопительной пенсии могут воспользоваться и другие категории граждан:
- женщины, получившие материнский капитал и пополнившие им личный пенсионный счет;
- граждане, вступившие в программу софинансирования добровольных накопительных отчислений в в 2013-2015 годах
Другими словами, важно не только иметь личный пенсионный счет, но и обладать полной информацией о нем. Это прежде всего данные финансовой организации, которая распоряжается накоплениями, и размер суммы, собранной гражданином.