Все что необходимо знать о поддельном полисе ОСАГО

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Все что необходимо знать о поддельном полисе ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Страховой полис – официальный документ, выдаваемый страхователю (собственнику транспортного средства) страховой организацией (страховщиком) для подтверждения факта заключения с ним договора по ОСАГО. В качестве объекта соглашения выступает гражданская ответственность застрахованного лица, которая наступает при нанесении вреда жизни, здоровью третьих лиц и их имуществу.

Как проверить ОСАГО по номеру бланка в базе РСА без захода на сайт РСА?

В связи с увеличением количества реализуемых поддельных полисов ОСАГО РСА была разработана структура проверки бланков страховых полисов. База РСА является всероссийской, в автоматизированную систему включены сведения по всем полисам и договорам страхования, заключенным в РФ. Каждому автовладельцу доступна вся необходимая информация для проведения такой проверки. Осуществить диагностику можно несколькими способами, и в зависимости от выбранного варианта Вам понадобятся следующие данные: номер полиса, госномер, ВИН или номер кузова.

Для удобства пользователей сайта есть возможность проверить бланк страховки без перехода на страницу РСА. Сделать это довольно просто: вбиваете данные в поля формы, после чего получаете информацию о статусе Вашего договора.

При оформлении страховки ОСАГО онлайн не проходит проверка АИС РСА

В последнее время все большее число водителей выбирают удаленный способ заключения договора ОСАГО. Действительно, гораздо удобнее приобрести страховку онлайн, без посещения офиса страховой организации.

При оформлении электронного полиса могут возникнуть некоторые затруднения. Причины сбоев в системе бывают разные:

• Вы ошиблись при вводе данных в форму для заполнения. Проверьте внимательно все поля на предмет опечаток. Удобнее всего сверять информацию по прошлогоднему полису.

• Номера СТС и ПТС не соответствуют информации, заложенной в базу. В этом случае иногда помогает поменять их местами.

• Возможно, Вы неверно указали дату получения водительских прав, указав вместо этого дату их переоформления.

• Значение КБМ не соответствует данным системы РСА. Попробуйте обратиться с заявлением о перерасчете коэффициента.

• Ошибку мог совершить сотрудник Вашей страховой компании, когда вносил данные в базу. Для решения вопроса напишите в техподдержку страховой организации, с которой Вы собираетесь заключить договор ОСАГО.

Как отличить поддельный полис ОСАГО от настоящего?

В связи с увеличением стоимости договоров ОСАГО в России расширился рынок сбыта поддельных страховых бланков. Желая сэкономить, автовладельцы зачастую попадают в руки мошенников, гарантирующих заманчивые цены на полисы, хотя скидок на оплату страховой премии законодательством не предусмотрено. Сразу следует сказать, что лучше не создавать проблемы, чтобы потом не пришлось тратить время и деньги на ее решение.

Рассмотрим ситуацию: Вы приобрели страховку по низкой цене и теперь опасаетесь, не является ли документ фальшивым. Есть определенные признаки, по которым можно удостовериться в подлинности бланка:

• Во-первых, все бланки выпускаются фабрикой «Гознак», поэтому на полисе должна быть указана именно эта типография.

• Во-вторых, обратите внимание на размер бланка: он должен быть немного больше листа А4.

• Оригинальный полис выполнен качественно и не оставляет следов краски при прикосновении к документу.

• Никаких помарок или исправлений в бланке страхования быть не должно.

• Оригинал полиса содержит полимерные волокна, которые просматриваются при ультрафиолете.

• По всей поверхности листа должна быть растянута эмблема РСА.

• Серия полиса, выпущенного после 1.05.2015г, должна быть «ЕЕЕ».

Что еще плохого в езде с поддельным полисом?

Если ДТП происходит по вашей вине и полис у вас поддельный, то весь ущерб возмещаете также вы. Ведь как уже говорилось, езда с поддельным полисом приравнивается к езде без полиса. А согласно пункту 6 статьи 4 «Закона об ОСАГО», водитель который на застраховал свою гражданскую ответственность по ОСАГО, возмещает ущерб согласно главе 59 ГК РФ, а данная глава регулирует как раз порядок возмещения ущерба.

Согласно пункту 1 статьи 1064 ГК РФ, главы 59, вред причиненный имуществу физического или юридического лица, подлежит возмещении лицом причинившим данный вред.

Если у виновника настоящий полис ОСАГО, то при обращении пострадавшего в страховую, за причинителя вреда платит его страховая компания, а если полиса у причинителя нет, то и платить за него не кому, кроме как ему самому.

Правила: как не купить поддельный полис ОСАГО

Несмотря на постоянную работу МВД по данному направлению, количество поддельных полисов постоянно увеличивается, а их качество оказывается идентичным тому, как если бы вы купили оригинальный документ. Самыми распространенными типами мошенничества являются следующие виды:

Виды поддело

Вид подделки документа	Как бороться
Поддельный ОСАГО выписывается на бланке уже ликвидированной компании	Обращайтесь только в крупные и известные организации, перед заключением договора узнайте, не отозвана ли лицензия
Первоначальные данные полиса изменены	Осмотрите бланк – нет ли исправлений, не смазана ли краска. Такой вид мошенничества встречается уже реже, больше всего – среди непрофессиональных мошенников
Бланк не является настоящим	Подлинность страхового полиса ОСАГО должна подтверждаться водяными знаками на бланке и дополнительными степенями защиты
Оригинальный полис был выдан на другой автомобиль	Проверить подлинность ОСАГО по номеру полиса или машины можно в базе РСА – достаточно заполнить простую форму, чтобы получить всю необходимую информацию

Что делать, если липовый полис не принадлежит страховой компании?

Если же полис реально поддельный и не принадлежит указанному в нём страховщику, то договариваться о выплате придётся с самим виновником ДТП. Отчаиваться не стоит, иногда это даже проще, чем обращаться за компенсацией в страховую.

Прежде всего, выясните, согласен ли виновник со своей виной. Если нет, то Вас ждёт авторазбор в ГИБДД или суд. Если виновник признаёт свою вину и не отрицает, что его страховка фальшивая, то нужно начинать договариваться. Чаще всего при мелких ДТП виновник соглашается на согласованную с Вами сумму ущерба и выплачивает её сразу.

Если денег у виновника с собой нет, но о сумме ущерба Вы договорились, можно взять расписку, где чётко должны быть указаны следующие данные:

1. признание своей вины в ДТП с датой и временем этого ДТП, списком участников;
2. паспортные данные должника и потерпевшего;
3. заранее оговорённая сумма ущерба и принятие виновником ДТП обязательства её возместить;
4. сроки возмещения (возможно прописать и рассрочку);
5. дата и подпись виновника.

Можно договориться с виновником не о прямом денежном возмещении вреда, а согласованном времени ремонта Вашего автомобиля в определённом сервисном центре. Виновник в этом случае берёт на себя обязательство оплатить полную стоимость ремонта. Это также обязательно нужно оформить в виде расписки.

Пробиваются ли по базе ГИБДД?

Сотрудники ГИБДД при остановке водителя за рулём авто или принимая в МРЭО, всегда требуют предъявить страховку. И, если раньше можно было просто показать бумажный бланк полиса, то теперь так просто не отделаться. Сотрудники получили доступ и возможность пробивать наличие действующего договора по базе. Ведь о каждом заключенном договоре страховщик обязан вносить сведения в базу страховщиков не позднее одного рабочего дня с момента его заключения.

Пока доподлинно не известно, как именно недобросовестные продавцы страховок создают видимость регистрации липового договора в базе, но на практике какое-то время после покупки фальшивого полиса информация о его заключении сохраняется.

Ключевой момент в том, что информация имеется какое-то время, причем непродолжительное.

Как выглядят поддельные полисы ОСАГО

Обычному водителю даже в голову не придет мысль о том, чтобы проверять подлинность полиса. А зря. Есть моменты, связанные с этим документом, о которых стоит знать, например:

• в полисе фигурируют данные, по которым видно, что вносились изменения;
• дублирование ключевых данных по полису: в одном регионе истек срок действия – в другом продают, как действующий полис;
• может быть обычная подделка, где дублируются основные и важные данные полиса;
• вариант, когда на руках оригинальный полис, но выдан страховой компанией, которая лишилась лицензии.

Главная задача любого автолюбителя заключается в том, чтобы проявить максимальную бдительность при покупке новой страховки. Стоит указать главные признаки подлинности полисов:

• оригинальный полис имеет несколько большие размеры, чем подделка;
• если смотреть на лицевую сторону полиса, то можно различить сетку голубоватого оттенка, которая очерчивает весь контур;

Главные признаки, по которым можно определить подлинность полиса ОСАГО

После всех озвученных моментов возникает вполне закономерный вопрос: так как неподготовленному человеку «на глаз» определить подлинность такого важного документа, как страховой полис ОСАГО? Понятное дело, что подавляющее число людей даже не будет заморачиваться такой мыслью. Выше мы уже описывали ключевые признаки подделки. Здесь нужно держать в голове ключевую мысль – готовы ли вы платить деньги за очень подозрительный документ? Всегда нужно с осторожностью относиться к документации, получаемой из незнакомых источников.

Проблема в том, что далеко не каждый человек будет пристально рассматривать свой новый страховой полис. В нашем, таком технологичном мире, мошенничество получило новый виток развития. Одним из скрытых вариантов защиты являются водяные знаки. На них обращайте внимание в первую очередь. Качество бумаги на ощупь, расположение важных реквизитов на листе бланка – это простые, но важные моменты того, чтобы не стать «счастливым» обладателем страхового полиса. Лучше потратить несколько минут на скрупулезное изучение нюансов, чем потом кусать локти из-за собственного незнания.

Какие меры ответственности предусмотрены за пользование поддельным полисом?

Текущим законодательством предусмотрена как административная, так и уголовная ответственность. Это касается самого факта подделки полиса ОСАГО и его распространения. С уголовной стороны вопроса наказание может быть вплоть до лишения свободы сроком до двух лет. Но для простого водителя, ставшего жертвой аферистов, наказание может ограничиться денежным штрафом. При возбуждении уголовного дела такой водитель будет проходить в роли свидетеля.

Помимо проблем с правоохранительными органами, обладатель поддельного полиса не сможет рассчитывать на какую-либо компенсацию со стороны страховой компании в случае попадания в ДТП. Все расходы придется возложить на собственный кошелек. Факт неприятный, но таковы последствия собственной невнимательности.

Что делать, если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО

Если у виновника аварии полис ОСАГО оказался поддельным, другому участнику ДТП придётся готовиться к некоторым неприятностям по той причине, что страховая компания откажется возмещать нанесённый ущерб транспортному средству. Неприятная ситуация, поэтому следует быть всегда готовым к такому сценарию развития событий.

После выдачи на руки пострадавшему автовладельцу официального документа от страховой компании, в которой говорится, что данный полис является недействительным, необходимо приступать к следующему шагу – требовать от виновника ДТП полного возмещения ущерба. Если он отказывается выплачивать всю сумму, то в таком случае избежать судебных разбирательств не получится. Как показывает судебная практика, в таких случаях в сумму иска следует указывать все расходы: возмещение ущерба транспортного средства, компенсация за моральный ущерб, расходы на услуги адвоката. Необходимо помнить, что подавать исковое заявления следует незамедлительно, так как на кону стоит самое главное – время.

Что делать пострадавшему, если у виновника ДТП фальшивый полис?

В тех случаях, когда у виновника дорожного происшествия выявлен поддельный полис, другому пострадавшему в ДТП рассчитывать на компенсационные выплаты от страховой компании не приходится. Поэтому в такой неприятной ситуации ему необходимо выполнить следующие действия для восстановления причинённого ущерба:

• подать заявление в страховую фирму, выдавшую полис виновнику аварии, с требованием подтверждения его подлинности;
• получив письменное подтверждение поддельности полиса ОСАГО, пострадавший может обоснованно потребовать с виновника компенсацию за причинённый ущерб;
• в случае отказа в удовлетворении законного требования пострадавший должен обратиться с исковым заявлением в суд, приложив все нужные документы и включив в исковое требование возмещение кроме материальных потерь ещё и морального ущерба, не забыв о затратах на услуги судебного адвоката;
• подать заявление в полицейское отделение о привлечении к уголовной ответственности виновника ДТП за использование поддельного полиса ОСАГО, приложив к нему материалы о происшествии и ответ страховой фирмы.

Все данные действия нужно выполнять быстро, чтобы выдержать установленные законом сроки на предъявление претензий по возмещению ущерба.

Перечисленные выше действия можно произвести, если фальшивый полис обнаружен до момента дорожного происшествия. Что делать, если подделка обнаружилась в результате расследования ДТП?

Могут быть две ситуации:

• поддельный полис обнаружен у виновника ДТП;
• фальшивый документ находится у пострадавшей стороны.

Если недействительный полис автогражданки находится у водителя, ставшего виновником дорожного происшествия, то действовать необходимо следующим образом:

• вызывать на место аварии сотрудников Госавтоинспекции с целью фиксации фактов нарушения правил движения, и полученных повреждений. Оформлять дорожную аварию европротоколом нельзя;
• обратиться в независимую экспертизу для установления суммы компенсации, необходимой для восстановления поврежденного автотранспортного средства;
• с подготовленными документами подать иск в суд на виновника получения ущерба.

Спрос рождает предложение

Помимо повышения тарифов на оформление полиса причиной распространения поддельных документов является их привлекательная стоимость. На нелегальном рынке купить полис ОСАГО можно в среднем за 1000 рублей.

Основанием привлечения к уголовной ответственности виновных лиц является именно низкая цена. Если человек является автовладельцем, ему известно, сколько стоит настоящий полис ОСАГО в его случае.

Покупая документ, который стоит в несколько раз дешевле, человек осознает, что совершает противоправное деяние и может нести за него ответственность.

Главным источником распространения фальшивых полисов являются несданные старые страховые бланки.

Как правило, после прекращения сотрудничества с конкретной страховой компанией оставшиеся бланки сохраняются во владении страховых агентов, которые позже запускают их в нелегальный оборот.

К сожалению, никто не следит за такими нарушениями, и они приводят к серьезным последствиям.

Даже в обычных типографиях сегодня создают такие высококачественные подделки, отличить которые практически невозможно. На них наносятся водяные знаки и даже вклеивается металлизированная полоса.

Основными признаками того, что Вам пытаются продать подделку, являются следующие:

• Очень низкая стоимость документа;
• Возможность покупки оптовой партии;
• Неизвестные эмитенты полиса;
• Покупка через социальные сети с доставкой на дом;
• Распродажа полисов на улице;
• Отсутствие возможность проверить документ на подлинность и др.

Любые подозрительные действия продавца полиса ОСАГО должны Вас насторожить. Обнаружение поддельного полиса происходит чаще всего в момент совершения ДТП и часто становится сюрпризом для самого автовладельца.

Ответственность за использование поддельного полиса

Основной мерой ответственности, которую на сегодняшний день несут водители, умышленно или неумышленно использующие недействительный полис обязательного автострахования, является компенсация ущерба пострадавшим по их вине из своего кармана. Понятно, что претендовать на страховую выплату, имея на руках поддельный полис, чревато не только отказом в компенсации, но и наступлением уголовной ответственности по статье 159 УК РФ. Согласно данной статье, наказание за мошенничество может заключаться в наложении штрафа в размере до ста двадцати тысяч рублей, а также в направлении осужденного на исправительные или обязательные работы на срок до двух лет.

Стоит заметить, что меры уголовной ответственности могут быть применены только к лицам, использующим полностью поддельные полисы автострахования. Владельцы оригинальных полисов разорившихся компаний подвергаются только отказу в выплате страховой компенсации. Впрочем, применение уголовной ответственности к обладателям подделок также может быть достаточно сложной мерой, так как доказать факт умышленного использования поддельного полиса практически нереально. Ведь покупатель не обязан проверять полис на имеющихся интернет-ресурсах, и в целом имеет полное право верить продавцу, утверждающему, что полис настоящий. А презумпция невиновности в уголовном праве, в отличии от административного, еще имеет некую силу.

В случаях, когда поддельный бланк выявляет инспектор при проверке документов, водителя может ждать ответственность по статье 327 УК РФ, устанавливающей ответственность за подделку документов, их использование и распространение. При квалификации дела по данной статье водителю грозит штраф в размере восьмидесяти тысяч рублей либо исправительные работы. Однако в реальности водитель обычно просто лишается поддельного полиса и подвергается административному штрафу в размере восьмисот рублей за эксплуатацию не застрахованного по ОСАГО транспортного средства. Это становится возможным по причине сложности получения доказательств умышленного приобретения водителем поддельного страхового полиса.

Ответственности для водителей, умышленно или неумышленно купивших поддельный полис, однако самостоятельно выявивших его недействительность и обратившихся в полицию, не предусмотрено. В подобных случаях водитель проходит по делу в качестве свидетеля, а уголовное дело возбуждается в отношении лиц, занимающихся производством и распространением заведомо нелегальной продукции.

Виды поддельных полисов

По утверждению верховного суда России, каждое двадцатое обязательное страховое обязательство в стране является фальшивым. При этом нарушители представляются как умышленно получившиеся такое свидетельство, либо были обмануты предприимчивыми дельцами, как то:

• первые пользуются заведомо фиктивной копией сертификаты;
• последние — подлинным, но вышедшим из использования, бланком.

Чаще всего такими документами были настоящие бланки разорившихся агентств. Хотя и отпечатанные на стороне фальшивки внешне очень походят на подлинные сертификаты. Союз автостраховщиков разъясняет, как отличить страховой поддельный полис от настоящего, как то:

• серия, номерной знак невозможно ощутить пальцами, т. к. они нерельефны;
• отсутствует защитная металлизированная нить;
• отсутствует филигрань — водяной знак, отображающий логотип РСА;
• присутствуют некоторые опечатки, неточности на оттисках печати, штампа.

17 апреля 2020 Эксперимент «Выберу.ру». Страховщики не продают ОСАГО без техосмотра, несмотря на рекомендации Центробанка

Если вы такой же «счастливчик», как и автор статьи, и ваш ОСАГО заканчивается в период эпидемии коронавируса, вы тоже задаётесь двумя вопросами. Первый — как оформить полис онлайн? Второй — как быть с диагностической картой?

04 апреля 2020 Застраховать не глядя. ЦБ разрешил оформлять ОСАГО без техосмотра

Эпопея с обязательными техосмотрами для оформления ОСАГО временно прервётся. Правительство призывает минимизировать все контакты между людьми. По распоряжению Банка России, страховые компании будут временно оформлять полисы без диагностических карт.

23 марта 2020 Спасите наши полисы. За проблемы автостраховщиков заплатят водители

Страховые компании объединились и просят Банк России о поддержке в трудных условиях. Курс доллара растёт, детали дорожают, стоимость ценных бумаг падает. Страховщики предлагают Центробанку снова расширить тарифный коридор ОСАГО на 10%, а также разрешить выплачивать компенсации пострадавшим клиентам в течение 30 дней.

Все новости страховых компаний

Похожие записи:

• Социальный контракт
• Оплата госпошлины за разрешение на оружие
• ​​Льготы на проезд на «Ласточке» в 2023 году